中銀理財總裁宋福寧在“中國財富管理50人論壇2022夏季峰會”上稱，2018年資管新規(guī)出臺以來，銀行理財業(yè)務按照監(jiān)管的指導方向有序進行了調(diào)整，在產(chǎn)品、投研、渠道、風控、科技和運營方面共同發(fā)力，經(jīng)過不懈努力，以凈值化為核心的行業(yè)轉(zhuǎn)型取得了積極成效，理財行業(yè)對實體經(jīng)濟的服務質(zhì)效顯著增強。未來，打造卓越的多元化資產(chǎn)管理能力是助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤和推動銀行理財行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。

　　銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，銀行凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模27.72萬億元，占比95.09%，較去年同期增加16.06個百分點。銀行理財產(chǎn)品通過投資債券、非標準化債權(quán)、未上市企業(yè)股權(quán)等資產(chǎn)，支持實體經(jīng)濟資金規(guī)模約25萬億元，多途徑實現(xiàn)理財資金與實體經(jīng)濟融資需求對接。

　　宋福寧表示，隨著資管新規(guī)過渡期的結(jié)束和新規(guī)正式實施，銀行理財邁入了全面凈值化的新階段，經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展引領成為銀行理財高質(zhì)量發(fā)展的核心動力。他分析稱，在資金端，養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務需求快速提升，機構(gòu)客戶資金保值增值需求增加，這些都將推動形成理財產(chǎn)品新的形態(tài)。在資產(chǎn)端，資本市場覆蓋面和普惠性將持續(xù)提升，這將極大拓寬銀行理財?shù)耐顿Y范圍，推動銀行理財投資能力邊界的不斷拓展和行業(yè)的差異化發(fā)展。在運營端，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技深刻影響著銀行理財?shù)陌l(fā)展進程，也不斷推動銀行理財行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智慧運營能力的提升。

　　宋福寧表示，在新的起點，銀行理財行業(yè)仍面臨新挑戰(zhàn)，包括疫情、國際金融市場波動加劇等。未來一段時間，這些因素從資金端到資產(chǎn)端都會給銀行理財?shù)膬糁倒芾韼硖魬?zhàn)。從中長期看，銀行理財全面凈值化轉(zhuǎn)型面臨同業(yè)競爭、核心能力建設、投資者教育、跨境投資能力等挑戰(zhàn)。

　　對于如何推動銀行理財行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，宋福寧提出，要打造卓越的多元化資管能力。具體包括以下五方面。

　　第一，多元化的資產(chǎn)配置。銀行理財應緊緊抓住中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級與結(jié)構(gòu)調(diào)整的投融資需求，提升多資產(chǎn)配置能力，加快布局權(quán)益類資產(chǎn)、商品類資產(chǎn)、外匯資產(chǎn)、另類投資等，實現(xiàn)從公開市場到非公開市場的各主要資產(chǎn)類別的全覆蓋。

　　第二，多元化的資金來源。銀行理財應通過加快代銷、直銷等渠道建設，全面提升銀行理財?shù)目蛻粲|達能力，提高理財產(chǎn)品覆蓋的廣度和深度，廣泛獲取零售客戶、高凈值客戶、企業(yè)客戶、養(yǎng)老機構(gòu)客戶以及海外客戶等各類資金。

　　第三，多元化的產(chǎn)品體系。銀行理財應充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，根據(jù)不同的財產(chǎn)規(guī)模、風險偏好、生命周期階段等，面向機構(gòu)和個人投資者，構(gòu)建資產(chǎn)類別齊全、投資策略豐富、投資周期完整、分層有序、功能互補、風險收益相匹配的多元化凈值型產(chǎn)品體系。

　　第四，多元化的區(qū)域業(yè)務布局。銀行理財應緊跟國家戰(zhàn)略及區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展布局，根據(jù)不同區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的特點、比較優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等，有針對性地制定區(qū)域業(yè)務布局戰(zhàn)略。加大對長三角等重點區(qū)域的投資力度，積極助力區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和特殊類型地區(qū)加快發(fā)展，積極探索海外業(yè)務布局。

　　第五，多元化的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資。銀行理財應針對國家發(fā)展規(guī)劃中的重點戰(zhàn)略新興行業(yè)，加快產(chǎn)品設計與布局。積極為高端裝備、航空航天、生物技術(shù)等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和科技企業(yè)提供投資支持和理財服務，深刻把握國家“碳達峰”“碳中和”過程中的發(fā)展機遇，加大綠色低碳領域的資產(chǎn)配置。

　　“在經(jīng)濟高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的大背景下，銀行理財將積極探索有中國特色的資管高質(zhì)量發(fā)展道路，緊抓財富管理與大資管發(fā)展過程中蘊含的機遇，以服務實體經(jīng)濟、滿足客戶需求為己任，真正做到回歸本源，全方位提升金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。”宋福寧說。