銀保監(jiān)會網(wǎng)站日前發(fā)布《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》（下稱《管理辦法》），自2023年3月1日起施行。專家認為，《管理辦法》明確了金融消費者權(quán)益保護的基本措施，與時俱進地建立了系統(tǒng)的消費者保護行為監(jiān)管框架，將提升金融消費者保護有效性。

　　《管理辦法》規(guī)范銀行保險機構(gòu)經(jīng)營行為，保護消費者八項基本權(quán)利。包括規(guī)范產(chǎn)品設計、信息披露和銷售行為，禁止誤導性宣傳、強制捆綁搭售、不合理收費等行為，保護消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)；規(guī)范客戶身份識別、業(yè)務經(jīng)營、核保理賠管理等，保護消費者財產(chǎn)安全權(quán)和依法求償權(quán)；加強消費者教育宣傳，提升服務質(zhì)量，規(guī)范營銷催收行為，保護消費者受教育權(quán)和受尊重權(quán)；規(guī)范個人信息的收集、使用、傳輸、外部合作等行為，保護消費者信息安全權(quán)。

　　對外經(jīng)貿(mào)大學保險學院教授王國軍表示，《管理辦法》以八個章節(jié)，從規(guī)范經(jīng)營行為，到注重構(gòu)建長效機制入手，全面覆蓋消費者八項基本權(quán)利，督促銀行保險機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、履職盡責，引導金融消費者理性消費、誠實守信，依法維護自身合法權(quán)益，并強化金融知識教育宣傳，推動誠信文化建設，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展營造理性良好的市場環(huán)境。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，《管理辦法》正式出臺，有助于進一步完善我國金融消費者權(quán)益保護制度體系，明確金融消費者權(quán)益保護基本措施和監(jiān)管標準，提高金融機構(gòu)違法違規(guī)成本，增強消費者自身風險防范意識，提升金融消費者保護有效性。

　　在王國軍看來，消費者保護是行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的需要，《管理辦法》總結(jié)了銀行保險業(yè)保護消費者的經(jīng)驗，梳理了相關(guān)的部門規(guī)章和規(guī)范性文件，與時俱進地建立了系統(tǒng)的消費者保護行為監(jiān)管框架，全方位督促銀行保險機構(gòu)提升消費者權(quán)益保護工作水平。

　　據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人介紹，《管理辦法》體現(xiàn)了一些新特點、新要求：一是明確消費者權(quán)益保護主體責任，系統(tǒng)性提出體制機制建設要求。二是遵循同類業(yè)務、同類主體統(tǒng)一標準原則，加大行政處罰力度。三是治理群眾反映強烈的亂象和突出問題，明確劃定行為紅線。四是規(guī)范銀行保險機構(gòu)個人信息處理行為，使行業(yè)在充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值的同時切實保護消費者個人信息安全。

　　其中，《管理辦法》明確銀行保險機構(gòu)承擔保護消費者合法權(quán)益的主體責任，將消費者權(quán)益保護納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，要求董事會承擔消費者權(quán)益保護工作的最終責任。

　　董希淼表示，隨著居民收入水平提高和投資理財意識覺醒，人們對金融產(chǎn)品的需求與日俱增。但在發(fā)展過程中，金融消費者合法權(quán)益受到侵害等情況時有發(fā)生。相較于金融機構(gòu)，金融消費者由于缺乏金融專業(yè)知識與經(jīng)驗、信息不對稱問題顯著存在、風險承受能力有限，在金融交易中往往處于弱勢地位而易遭遇損失。

　　董希淼建議，銀行等金融機構(gòu)在總行層面成立專門的、專業(yè)的消費者權(quán)益保護部門，對事關(guān)本行的消費者權(quán)益保護工作進行統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、監(jiān)督，負責確保消費者權(quán)益保護戰(zhàn)略目標和政策有效執(zhí)行。此外，切實加強金融消費者教育。如開展形式多樣的宣傳教育活動，持續(xù)地普及金融基礎(chǔ)知識，提升消費者識別金融詐騙、防范金融風險的意識和能力。