累計(jì)為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)5000多萬(wàn)次、支撐30余萬(wàn)家企業(yè)申請(qǐng)金融服務(wù)金額超2000億元，北京金融控股集團(tuán)獲市政府授權(quán)運(yùn)營(yíng)的金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)運(yùn)行以來(lái)，以數(shù)字金融創(chuàng)新助力普惠金融發(fā)展，推進(jìn)金融“活水”實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)“滴灌”。

　　同時(shí)，作為北京市大數(shù)據(jù)平臺(tái)的組成部分和數(shù)據(jù)輸出應(yīng)用的“統(tǒng)一接口”，北京市金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)的實(shí)踐創(chuàng)新，也為全國(guó)各地推進(jìn)公共數(shù)據(jù)共享應(yīng)用，促進(jìn)公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)加速發(fā)展、探索市場(chǎng)化機(jī)制和培育數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)提供了借鑒。

　　數(shù)據(jù)專區(qū)讓金融服務(wù)更精準(zhǔn)、更高效

　　隨著信息技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，數(shù)據(jù)越來(lái)越成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、打造發(fā)展新動(dòng)能的重要要素?！笆奈濉币?guī)劃中明確提出，要開(kāi)展政府?dāng)?shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)試點(diǎn)，鼓勵(lì)第三方深化對(duì)公共數(shù)據(jù)的挖掘利用。2020年4月，北京市大數(shù)據(jù)工作推進(jìn)小組辦公室印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)北京市金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》，依托金融業(yè)覆蓋領(lǐng)域廣、數(shù)據(jù)需求大、應(yīng)用場(chǎng)景多的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)北京市公共數(shù)據(jù)在金融及社會(huì)領(lǐng)域的應(yīng)用，助力普惠金融發(fā)展。

　　2020年9月，北京市經(jīng)濟(jì)和信息化局與北京金融控股集團(tuán)簽署協(xié)議，攜手開(kāi)展金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)的授權(quán)運(yùn)營(yíng)管理。北京金融大數(shù)據(jù)有限公司作為北京金融控股集團(tuán)的全資子公司，負(fù)責(zé)金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)具體運(yùn)營(yíng)工作。這也是北京在全國(guó)率先構(gòu)建的以場(chǎng)景為牽引的公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)模式。

　　北京金融控股集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng)范文仲表示，“授權(quán)運(yùn)營(yíng)”“統(tǒng)一接口”是北京市在國(guó)內(nèi)公共數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域的重大突破，也是探索公共數(shù)據(jù)安全化、市場(chǎng)化、規(guī)范化應(yīng)用的創(chuàng)新模式。金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)的建設(shè)，能夠?yàn)槠栈萁鹑诜?wù)提供信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)洞察等支持，幫助企業(yè)解決融資難題，并且還拓展到了信用醫(yī)療、政策通達(dá)兌現(xiàn)等應(yīng)用場(chǎng)景。

　　北京金融控股集團(tuán)黨委副書記、總經(jīng)理范元寧說(shuō)，由于銀企信息不對(duì)稱，中小微企業(yè)缺乏信貸數(shù)據(jù)和信用記錄，傳統(tǒng)信貸體系無(wú)法有效支持中小微企業(yè)融資需求。通過(guò)“政府監(jiān)管+企業(yè)運(yùn)營(yíng)”的運(yùn)營(yíng)模式向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放政務(wù)數(shù)據(jù)，高效共享信用信息，能夠顯著解決金融機(jī)構(gòu)缺乏企業(yè)信用數(shù)據(jù)的難題，幫助機(jī)構(gòu)綜合判斷企業(yè)信用狀況，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　近日，中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見(jiàn)》，意見(jiàn)指出，提升金融服務(wù)水平，引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)加大對(duì)數(shù)據(jù)要素型企業(yè)的投入力度，鼓勵(lì)征信機(jī)構(gòu)提供基于企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)等多種數(shù)據(jù)要素的多樣化征信服務(wù)。在數(shù)據(jù)和技術(shù)的雙重加持之下，依托金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)豐富的政務(wù)數(shù)據(jù)資源，北京金融大數(shù)據(jù)公司利用自主研發(fā)的“京云征信”平臺(tái)打造信用信息“搜索引擎”，提供企業(yè)信用信息查詢、信用評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)提示、貸后/保后預(yù)警等“一站式”服務(wù)功能。截至目前，“京云征信”平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)對(duì)北京主要融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)征信服務(wù)的全覆蓋。

　　據(jù)介紹，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在自有系統(tǒng)中辦理業(yè)務(wù)時(shí)，只需向“京云征信”平臺(tái)發(fā)送請(qǐng)求，便可實(shí)現(xiàn)征信信息的即時(shí)調(diào)用?；诖?，擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確掌握企業(yè)信用狀況、還款意愿與能力、信貸風(fēng)險(xiǎn)等多項(xiàng)重點(diǎn)指標(biāo)，信用信息獲取成本和代償風(fēng)險(xiǎn)顯著降低，擔(dān)保服務(wù)質(zhì)效大幅提高。2022年上半年，采用該項(xiàng)數(shù)據(jù)接口服務(wù)的融資擔(dān)保公司已累計(jì)為近2800家企業(yè)放款3000多筆，放款規(guī)模近100億元。

　　多維度創(chuàng)新破解金融服務(wù)“痛點(diǎn)”

　　2022年以來(lái)，各級(jí)金融管理部門陸續(xù)出臺(tái)一系列政策舉措，為市場(chǎng)主體加大信貸投放力度、幫助紓困解難，力求穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)市場(chǎng)主體、保就業(yè)、保民生。其中，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用實(shí)現(xiàn)銀企精準(zhǔn)對(duì)接，成為政策落實(shí)落地的重點(diǎn)。

　　北京市金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)作為北京金融公共數(shù)據(jù)匯聚的核心載體、運(yùn)營(yíng)管理的平臺(tái)和社會(huì)應(yīng)用的“統(tǒng)一接口”，承擔(dān)金融公共數(shù)據(jù)統(tǒng)進(jìn)統(tǒng)出、制度化管理、創(chuàng)新社會(huì)應(yīng)用的功能。

　　“北京市金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)主要提供信用信息查詢、準(zhǔn)入分析、風(fēng)險(xiǎn)洞察、競(jìng)爭(zhēng)力分析、企業(yè)守信分析等七大類公共數(shù)據(jù)產(chǎn)品與服務(wù)，已經(jīng)初步形成公益服務(wù)和定制化相結(jié)合的多元數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系。”北京金融控股集團(tuán)副總經(jīng)理、金融大數(shù)據(jù)公司董事長(zhǎng)李岷介紹。

　　目前，專區(qū)已匯聚工商、司法、稅務(wù)、社保、公積金、不動(dòng)產(chǎn)等多維數(shù)據(jù)超過(guò)34億條，覆蓋14個(gè)部門機(jī)構(gòu)、270多萬(wàn)個(gè)市場(chǎng)主體，實(shí)現(xiàn)按日、按周、按月穩(wěn)步更新，持續(xù)更新的數(shù)據(jù)每月有7000萬(wàn)至8000萬(wàn)條，公共數(shù)據(jù)匯聚質(zhì)量和更新效率均處于全國(guó)領(lǐng)先水平。

　　同時(shí)，授權(quán)托管和有條件開(kāi)放的數(shù)據(jù)針對(duì)性更強(qiáng)、數(shù)據(jù)量更大、維度更多元，能夠極大便利金融機(jī)構(gòu)迭代數(shù)據(jù)模型、優(yōu)化服務(wù)產(chǎn)品、提升服務(wù)質(zhì)效。金融大數(shù)據(jù)公司通過(guò)數(shù)據(jù)篩查核驗(yàn)，建立精準(zhǔn)幫扶企業(yè)名單庫(kù)和“直通車”機(jī)制，提高了金融服務(wù)的針對(duì)性和精準(zhǔn)度。以傳統(tǒng)擔(dān)保等方式難以獲得貸款的高新企業(yè)、科技型企業(yè)、中小微企業(yè)，通過(guò)“直通車”機(jī)制受益匪淺，成為最重要的紓困主體。

　　零壹研究院院長(zhǎng)于百程表示，金融大數(shù)據(jù)公司此類征信機(jī)構(gòu)與金融科技機(jī)構(gòu)聯(lián)合搭建數(shù)據(jù)平臺(tái)，有利于解決中小微金融服務(wù)中的信息差較大、效率低、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大等痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，提升了中小微企業(yè)的金融獲得感。

　　公共數(shù)據(jù)安全治理體系讓普惠金融更好落地

　　經(jīng)過(guò)兩年多的創(chuàng)新實(shí)踐，北京市金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)正在推進(jìn)全方位、深層次、多領(lǐng)域的制度體系建設(shè)，形成“技術(shù)保障+制度建設(shè)”的公共數(shù)據(jù)安全治理體系，持續(xù)穩(wěn)定提供高質(zhì)、高效、普惠的金融服務(wù)。

　　在技術(shù)保障上，金融大數(shù)據(jù)公司采取與銀行聯(lián)合建模、部署聯(lián)合建模節(jié)點(diǎn)等模式，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”。同時(shí)，通過(guò)SaaS服務(wù)平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)提供快捷的信用信息查詢和接口調(diào)用等服務(wù)。

　　在制度管理上，金融大數(shù)據(jù)公司建立了相對(duì)完善的數(shù)據(jù)安全管理制度體系，僅系統(tǒng)安全、資產(chǎn)管理、數(shù)據(jù)管理、合規(guī)管理等方面的管理制度就有38項(xiàng)，并設(shè)立了敏感數(shù)據(jù)輸出脫敏規(guī)則和主體授權(quán)機(jī)制，持續(xù)提升數(shù)據(jù)安全治理能力，確保數(shù)據(jù)安全合規(guī)輸出。

　　“通過(guò)政務(wù)數(shù)據(jù)的開(kāi)放共享和創(chuàng)新場(chǎng)景的開(kāi)發(fā)應(yīng)用，推動(dòng)了數(shù)字金融創(chuàng)新，提升了中小微企業(yè)的融資便利性和獲得感，進(jìn)一步激發(fā)了微觀市場(chǎng)主體的活力”，金融大數(shù)據(jù)公司總經(jīng)理李振軍介紹，下一步，金融大數(shù)據(jù)公司將加快向全國(guó)各地輸出北京市公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)模式，探索政務(wù)數(shù)據(jù)的跨區(qū)域共享和開(kāi)放利用的“新路徑”，依托數(shù)據(jù)價(jià)值讓金融“活水”精準(zhǔn)“滴灌”，助實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。