日前，由中國(guó)金融四十人論壇和中國(guó)金融四十人研究院聯(lián)合主辦的明珠灣金融峰會(huì)（2023）全體大會(huì)召開(kāi)，會(huì)上發(fā)布的《粵港澳大灣區(qū)數(shù)字金融的發(fā)展機(jī)遇、挑戰(zhàn)與前景》（下稱(chēng)《報(bào)告》）指出，數(shù)字金融有良好的發(fā)展前景，可以通過(guò)助力普惠服務(wù)發(fā)展、推進(jìn)數(shù)據(jù)要素融通等來(lái)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，數(shù)字化技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，有助于降低金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成本，幫助更多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù)。

　　近日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2022年四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，2022年末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額32.14萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.2%，全年增加5.64萬(wàn)億元，同比多增6250億元，普惠小微貸款余額23.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.8%，全年增加4.59萬(wàn)億元，同比多增4549億元。

　　值得注意的是，人民銀行召開(kāi)的2023年金融市場(chǎng)工作會(huì)議指出，2023年要完善支持普惠小微、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等政策工具機(jī)制，精準(zhǔn)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融支持。深入實(shí)施中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，進(jìn)一步健全融資配套機(jī)制，推動(dòng)普惠小微貸款穩(wěn)定增長(zhǎng)。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官王朝弟表示，普惠金融關(guān)乎民生、連接民心，承載著改善民生、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要職責(zé)。

　　北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心副主任、北京大學(xué)匯豐商學(xué)院院長(zhǎng)助理沈艷在發(fā)布《報(bào)告》時(shí)指出，數(shù)字金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司利用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付、融資、投資、保險(xiǎn)等新型金融業(yè)務(wù)模式，通過(guò)結(jié)合場(chǎng)景、數(shù)據(jù)和金融創(chuàng)新，有助于補(bǔ)足傳統(tǒng)金融服務(wù)的短板，充分發(fā)揮“成本低、速度快、覆蓋廣”的優(yōu)勢(shì)，降低金融服務(wù)門(mén)檻和服務(wù)成本，改善中小微企業(yè)的融資環(huán)境，更有效地服務(wù)普惠金融主體。

　　據(jù)王朝弟介紹，目前，在我國(guó)，金融科技對(duì)普惠金融的綜合賦能能力全面提升，電子支付特別是移動(dòng)支付的普及，使我國(guó)實(shí)現(xiàn)了基本金融服務(wù)城鄉(xiāng)全覆蓋，中國(guó)成人賬戶(hù)擁有率、銀行業(yè)離柜交易率已超過(guò)90%，移動(dòng)支付普及率和規(guī)模均居全球首位；銀行機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)等開(kāi)展智能風(fēng)控，對(duì)近3000萬(wàn)小微企業(yè)提供技術(shù)支持。

　　與此同時(shí)，多方也著力支持?jǐn)?shù)字普惠金融進(jìn)一步健康發(fā)展。

　　人民銀行此前印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》指出，“目標(biāo)到2025年，數(shù)字普惠金融和無(wú)障礙服務(wù)體系更加完善、智慧金融服務(wù)與生產(chǎn)生活場(chǎng)景深度融合”。深圳也在不久前出臺(tái)了《深圳市金融科技專(zhuān)項(xiàng)發(fā)展規(guī)劃（2023-2025年）》，表示將深化普惠金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，緩解銀企間信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，更好滿(mǎn)足小微企業(yè)“少、頻、急”的融資需求。此外，2022年3月，重慶市建成并上線(xiàn)“信易貸·渝惠融”平臺(tái)，加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，幫助中小微企業(yè)紓困發(fā)展。

　　不過(guò)，我國(guó)金融科技助力普惠金融發(fā)展過(guò)程中還存在一些問(wèn)題，包括區(qū)域間發(fā)展不平衡、體系標(biāo)準(zhǔn)尚不完善、科技風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯等。

　　對(duì)于如何更好地推動(dòng)金融科技、普惠金融深度融合，王朝弟建議，一要堅(jiān)持金融科技以人為本，加強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，加大普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融投入，更好滿(mǎn)足廣大“長(zhǎng)尾客戶(hù)”金融需求；二要夯實(shí)金融科技發(fā)展基礎(chǔ)，加大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)中心、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、智能計(jì)算中心、深度學(xué)習(xí)平臺(tái)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，聚焦底層關(guān)鍵核心技術(shù)、前沿技術(shù)強(qiáng)化研發(fā)；三要強(qiáng)化金融科技審慎監(jiān)管，堅(jiān)持金融持牌經(jīng)營(yíng)、特許經(jīng)營(yíng)的基本準(zhǔn)則，堅(jiān)持依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管；四要高度重視數(shù)據(jù)安全，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要構(gòu)建更加有效的保護(hù)機(jī)制，尊重消費(fèi)者的隱私權(quán)，防止數(shù)據(jù)泄露和濫用，切實(shí)保障消費(fèi)者個(gè)人信息安全。

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