作為身處中國(guó)經(jīng)濟(jì)第一強(qiáng)省的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣東分行（下稱(chēng)“農(nóng)行廣東分行”），近年來(lái)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力，用“金融活水”澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，深耕縣域賦能鄉(xiāng)村振興，以普惠金融助推中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，農(nóng)行廣東分行涉農(nóng)貸款達(dá)到4300億元，省級(jí)以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋面達(dá)93%，實(shí)現(xiàn)省級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園服務(wù)全覆蓋，“惠農(nóng)e貸”余額642億元。據(jù)了解，2023年，農(nóng)行廣東分行擬投放不低于1000億元的縣域貸款，截至今年1月底，該行制造業(yè)貸款余額2417億元，比年初增加293億元。

　　在農(nóng)行廣東廣州分行支持下，海大集團(tuán)核心科技研發(fā)能力持續(xù)提升。圖為海大集團(tuán)旗下成立的水產(chǎn)種苗繁育中心。

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　　農(nóng)行廣東順德分行為小熊電器提供全方位金融服務(wù)，助力其打造年輕人喜愛(ài)的小家電品牌。圖為小熊電器的生產(chǎn)車(chē)間內(nèi)，工人們正忙得熱火朝天。

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　　多措并舉　破解“小而美”企業(yè)融資難

　　中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，但長(zhǎng)期以來(lái)，“融資難、融資貴”的問(wèn)題制約了中小企業(yè)的發(fā)展。對(duì)此，農(nóng)行廣東分行多措并舉，助推中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　新廣農(nóng)牧有限公司是廣東省重點(diǎn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，也是一家專(zhuān)業(yè)研究繁育和生產(chǎn)肉用種雞及商品肉雞苗的現(xiàn)代化養(yǎng)雞企業(yè)，可存欄飼養(yǎng)170萬(wàn)套父母代種雞，年產(chǎn)1.2億只商品代種苗。2010年起，新廣農(nóng)牧開(kāi)始培育白羽肉雞，2021年12月，“廣明2號(hào)”白羽肉雞新品種獲得國(guó)家畜禽新品種證書(shū)，實(shí)現(xiàn)了我國(guó)白羽肉雞品種“從0到1”的突破，打破了一直依賴國(guó)外進(jìn)口的被動(dòng)局面。

　　據(jù)悉，“廣明2號(hào)”的成功培育，一個(gè)關(guān)鍵因素是銀企深度融合，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、資金鏈、人才鏈貫通。畜禽育種是一項(xiàng)相當(dāng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，周期長(zhǎng)、投入大、見(jiàn)效慢，對(duì)企業(yè)的資金占用比較大，尤其是研發(fā)投入的支出。十年來(lái)，新廣農(nóng)牧投入育種場(chǎng)舍升級(jí)改造、飼養(yǎng)生產(chǎn)設(shè)備配套、疾病凈化實(shí)驗(yàn)室、各種試驗(yàn)開(kāi)展等的資金超6億元。

　　了解到新廣農(nóng)牧在研發(fā)“廣明2號(hào)”過(guò)程中遇到資金缺口后，農(nóng)行廣東佛山分行多次實(shí)地調(diào)研，向企業(yè)介紹服務(wù)鄉(xiāng)村振興的金融政策和支持育種企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能的融資方案，最終通過(guò)信用方式為其發(fā)放2000萬(wàn)元農(nóng)業(yè)龍頭貸款，為“廣明2號(hào)”的問(wèn)世提供了有效的資金保障。今年年初，該行又給予新廣農(nóng)牧授信項(xiàng)目貸款，支持其擴(kuò)大生產(chǎn)產(chǎn)能，全面推廣“廣明2號(hào)”白羽雞項(xiàng)目。

　　有了資金周轉(zhuǎn)，公司新項(xiàng)目加快上馬。新廣農(nóng)牧總經(jīng)理羅海生介紹，基地很多項(xiàng)目將在今年上半年完工，年底可以投入運(yùn)營(yíng)。“現(xiàn)在首先做的是孵化廠的建設(shè)，土地已經(jīng)平整好，正在建設(shè)樁基礎(chǔ)，其中孵化廠、飼料廠項(xiàng)目明年上半年可以完成，整個(gè)工程在2023年底完成并投產(chǎn)?！绷_海生興奮地說(shuō)。

　　記者了解到，在破解小企業(yè)融資難的問(wèn)題上，農(nóng)行廣東佛山分行因企施策、多措并舉。比如，該行積極推動(dòng)新技術(shù)在農(nóng)村金融領(lǐng)域的應(yīng)用推廣，以“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品為抓手，創(chuàng)新推出粉葛貸、雪梨瓜貸、魚(yú)塘貸等富有地方特色的農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品，更好地滿足當(dāng)?shù)胤N養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的金融需求，實(shí)施精準(zhǔn)幫扶，塑造農(nóng)行“三農(nóng)”特色金融服務(wù)品牌。

　　“我們深化與政府農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門(mén)及龍頭企業(yè)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)的合作，建立‘惠農(nóng)e貸’白名單，批量服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群農(nóng)戶、特色種養(yǎng)大戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體及農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)個(gè)私業(yè)主等，進(jìn)一步提升金融服務(wù)覆蓋面?！鞭r(nóng)行廣東佛山高明支行行長(zhǎng)李學(xué)東表示。

　　始創(chuàng)立于2006年的小熊電器股份有限公司，是一家專(zhuān)業(yè)從事創(chuàng)意小家電研發(fā)、設(shè)計(jì)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售的實(shí)業(yè)型企業(yè)，2019年8月23日正式在深交所掛牌上市。多年來(lái)，小熊電器始終堅(jiān)持以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)力，深度洞察年輕用戶需求，以前沿的工業(yè)設(shè)計(jì)、個(gè)性化的功能體驗(yàn)，產(chǎn)品涵蓋廚房小家電、個(gè)護(hù)母嬰類(lèi)、生活小家電等上百個(gè)品類(lèi)，給用戶帶來(lái)優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品體驗(yàn)和真實(shí)可觸的生活價(jià)值。

　　農(nóng)行廣東順德分行作為小熊電器的合作方，一直以來(lái)致力于為小熊電器提供法律和稅務(wù)咨詢服務(wù)、專(zhuān)屬財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)，以及各項(xiàng)提高企業(yè)貿(mào)易融資和產(chǎn)品渠道拓展的平臺(tái)產(chǎn)品。2021年，農(nóng)行廣東順德分行與小熊電器合作打造農(nóng)行“618鉅惠活動(dòng)”，上線農(nóng)行“消費(fèi)商城”項(xiàng)目，為企業(yè)發(fā)展開(kāi)辟新產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道；成功投產(chǎn)“鏈捷貸-澤金平臺(tái)2.0保理e貸”平臺(tái)，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效；2022年，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略創(chuàng)新組合，協(xié)助小熊電器辦理國(guó)內(nèi)信用證并配套發(fā)放國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷，解決了企業(yè)融資需求。

　　從“融資”到“融智”　知識(shí)產(chǎn)權(quán)也能“生金”

　　2022年6月，農(nóng)行廣東分行出臺(tái)“十六條”普惠金融措施，切實(shí)為小微企業(yè)解憂紓困?！笆鶙l”措施明確，強(qiáng)化科技創(chuàng)新以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深挖互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，進(jìn)一步整合社保、公積金、進(jìn)出口、水電氣、不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和科技研發(fā)等信息，以“金融科技+”提升小微企業(yè)融資效率。

　　佛山金志通電子科技有限公司（下稱(chēng)“金志通科技”）是一家從事磁性元件、磁性器件的生產(chǎn)和銷(xiāo)售的小型企業(yè)。2022年5月，為進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，企業(yè)計(jì)劃投資建設(shè)“電子產(chǎn)品生產(chǎn)、測(cè)試、組裝全自動(dòng)一體化產(chǎn)線技術(shù)改造項(xiàng)目”。該項(xiàng)目需持續(xù)投入，大量占用了企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金，使企業(yè)日常活動(dòng)受到較大影響。

　　當(dāng)了解到企業(yè)持有“帶水冷電器的變壓器”一類(lèi)專(zhuān)利技術(shù)后，農(nóng)行廣東佛山分行利用對(duì)科創(chuàng)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的差異化優(yōu)惠政策，通過(guò)其知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押組合擔(dān)保方式為企業(yè)提供了信貸支持，成功解決了金志通科技的融資需求，助力企業(yè)“加速跑”。

　　億航智能設(shè)備（廣州）有限公司（下稱(chēng)“億航智能”）是全球領(lǐng)先的智能自動(dòng)駕駛飛行器科技企業(yè)，從事各類(lèi)載人級(jí)和非載人級(jí)自動(dòng)駕駛飛行器（AAV）的設(shè)計(jì)、研發(fā)、制造、銷(xiāo)售和運(yùn)營(yíng)服務(wù)，以及開(kāi)展與城市空中交通（UAM）和智能航空相關(guān)的各種技術(shù)與應(yīng)用解決方案的創(chuàng)新和研發(fā)。2022年，隨著亞洲客戶和銷(xiāo)售訂單不斷增加，企業(yè)在研發(fā)端、生產(chǎn)端和業(yè)務(wù)端均需要更多資金支持。了解到這一情況后，農(nóng)行廣東廣州分行用企業(yè)的專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押，為其成功發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押流動(dòng)資金貸款。

　　“農(nóng)行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款幫我們實(shí)現(xiàn)‘知產(chǎn)’變‘資產(chǎn)’，增強(qiáng)了公司財(cái)務(wù)靈活性和流動(dòng)性，為我們擴(kuò)大生產(chǎn)和業(yè)務(wù)提供了實(shí)實(shí)在在的幫助?！眱|航智能財(cái)務(wù)經(jīng)理彭宋芬表示。

　　為進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)普惠貸款的可得性和便利性，近年來(lái)，農(nóng)行廣東分行推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押類(lèi)貸款，積極為輕資產(chǎn)的科技型小微企業(yè)提供信貸支持，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。截至目前，農(nóng)行廣東分行采用企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式，向200多家企業(yè)提供信貸支持，金額近160億元。

　　另?yè)?jù)農(nóng)行廣東分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理王雪瑩向記者介紹，近年來(lái)，農(nóng)行廣東分行聚焦先進(jìn)制造業(yè)、專(zhuān)精特新、中小科技型企業(yè)，通過(guò)創(chuàng)新增信模式，為“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”的科技型小微企業(yè)開(kāi)拓融資新模式，幫助企業(yè)將“智產(chǎn)”和“知產(chǎn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y產(chǎn)”，切實(shí)解決了小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，為企業(yè)提供了差異化、全生命周期的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　核心企業(yè)主導(dǎo)　供應(yīng)鏈金融生根發(fā)芽

　　供應(yīng)鏈金融是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。2020年9月，人民銀行等八部委聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融　支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》，為我國(guó)供應(yīng)鏈金融持續(xù)健康發(fā)展提供了有力保障。長(zhǎng)期以來(lái)，供應(yīng)鏈金融在增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控能力方面發(fā)揮著重要作用。

　　作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)第一強(qiáng)省、改革開(kāi)放的創(chuàng)新“試驗(yàn)田”，近年來(lái)，廣東省的供應(yīng)鏈金融正呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展之勢(shì)。2021年，廣東省在《推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化“十四五”規(guī)劃》中提出，開(kāi)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，依托核心企業(yè)，在應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、物流服務(wù)等領(lǐng)域開(kāi)展金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。在信貸方面，定下了到2025年底涉農(nóng)貸款余額超2萬(wàn)億元的目標(biāo)。

　　“農(nóng)行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)就是從廣東開(kāi)始生根發(fā)芽的，目前走在全國(guó)前列。這塊業(yè)務(wù)主要基于核心企業(yè)及上下游的眾多小微企業(yè)。比如說(shuō)供貨訂單這些真實(shí)的貿(mào)易合同背景，給我們小微企業(yè)進(jìn)行一個(gè)現(xiàn)貨或者轉(zhuǎn)加工的融資。目前全省供應(yīng)鏈也有300多個(gè)鏈條，融資余額每年都會(huì)有一個(gè)大幅的增長(zhǎng)?！蓖跹┈摫硎尽?/p>

　　記者了解到，此前農(nóng)行廣東廣州分行與廣東海大集團(tuán)股份有限公司舉行了銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式。根據(jù)協(xié)議，農(nóng)行廣東廣州分行針對(duì)海大集團(tuán)資金管理模式和上下游產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)布局特點(diǎn)，為其提供現(xiàn)金管理、網(wǎng)上銀行、農(nóng)銀e管家等國(guó)內(nèi)外結(jié)算服務(wù)，以及國(guó)際賬戶開(kāi)立、國(guó)際結(jié)算、外匯交易、跨境擔(dān)保、跨境本外幣一體化資金池等跨境金融服務(wù)。

　　與此同時(shí)，雙方將依托大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，積極探索涵蓋企業(yè)上下游、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游等環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展深入合作。農(nóng)行廣東廣州分行向海大集團(tuán)及成員企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款、一般流動(dòng)資金貸款、農(nóng)業(yè)龍頭貸、惠農(nóng)e貸、國(guó)際貿(mào)易融資、投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)等各類(lèi)融資融信服務(wù)。

　　“當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的產(chǎn)融結(jié)合空間還很大，我們也非常重視產(chǎn)業(yè)鏈上下游的需求。海大集團(tuán)做的上下游供應(yīng)鏈融資把握一個(gè)大的出發(fā)點(diǎn)，就是我們不通過(guò)上下游供應(yīng)鏈去賺取利潤(rùn)，我們要做的是給上下游提供更多的賦能和資源，幫助他們實(shí)現(xiàn)價(jià)值，以此打造一個(gè)更好的供應(yīng)鏈的生態(tài)環(huán)境?！焙４蠹瘓F(tuán)財(cái)務(wù)中心融資高級(jí)經(jīng)理劉兵坦言。