上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院與金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)日前聯(lián)合發(fā)布了首份《中國居民金融素養(yǎng)報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）。在此次評(píng)估中，中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為64.4（滿分為100分）?！秷?bào)告》發(fā)現(xiàn)，受訪者對(duì)收支預(yù)算、資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)等財(cái)務(wù)規(guī)劃知識(shí)的掌握度相對(duì)較好，但對(duì)于產(chǎn)品適配性、預(yù)防金融詐騙等財(cái)務(wù)安全和保障問題以及貨幣和銀行知識(shí)的理解仍有欠缺。另外，青少年和老年群體是金融素養(yǎng)教育和消費(fèi)權(quán)益保護(hù)須重點(diǎn)關(guān)注的潛在群體。

　　研究團(tuán)隊(duì)綜合參考了海內(nèi)外學(xué)術(shù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)常用的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和中國當(dāng)前實(shí)踐情況，從貨幣與銀行、收支與信貸、儲(chǔ)蓄和投資、消費(fèi)者權(quán)利和責(zé)任、財(cái)務(wù)規(guī)劃、安全和保障六個(gè)維度對(duì)中國居民的金融知識(shí)和技能水平開展量化調(diào)研?！秷?bào)告》顯示，六大細(xì)分維度中，受訪者對(duì)收支預(yù)算、資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)等財(cái)務(wù)規(guī)劃知識(shí)的掌握度相對(duì)較好，且具有一定的長期規(guī)劃意識(shí)，財(cái)務(wù)規(guī)劃維度得分高達(dá)75.1。相比之下，對(duì)于產(chǎn)品適配性、預(yù)防金融詐騙等財(cái)務(wù)安全和保障問題，以及貨幣和銀行知識(shí)的理解仍有欠缺，這兩大維度的得分分別僅為57.4和60.6。尤其在有關(guān)通貨膨脹、復(fù)利和多元化投資的“金融素養(yǎng)三問”中，全部答對(duì)的受訪者比例僅為21.0%。

　　《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，青少年和老年群體是金融素養(yǎng)教育和消費(fèi)權(quán)益保護(hù)需重點(diǎn)關(guān)注的潛在弱勢群體。18歲以下受訪者對(duì)基礎(chǔ)金融知識(shí)的掌握尤顯薄弱，在上述“金融素養(yǎng)三問”中的正確率分別僅為46.1%、36.6%和21.7%，相比全樣本的平均水平均低出約20個(gè)百分點(diǎn)。65歲以上群體則需重點(diǎn)提高消費(fèi)者權(quán)利和責(zé)任方面的金融素養(yǎng)，他們?cè)谶@一維度的平均得分大幅低于總體水平。

　　另外，收入水平提高并不能與金融素養(yǎng)提升畫等號(hào)。盡管月收入在20000元以下的受訪者收入水平和金融素養(yǎng)呈正相關(guān)，但月收入超過20000元的群體金融素養(yǎng)水平卻出現(xiàn)下降。這一群體在識(shí)別不可承擔(dān)債務(wù)、理解多元化資產(chǎn)配置等問題中的回答表現(xiàn)也都稍遜于部分低收入組別。

　　“過去幾十年，中國居民家庭的財(cái)富結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和與金融市場的互動(dòng)性增強(qiáng)使得金融教育在當(dāng)下尤為必要。此次調(diào)研為我們?nèi)罢故玖宋覈?dāng)前的居民金融素養(yǎng)情況，同時(shí)參考海外先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為日后的金融教育工作提供了寶貴的啟發(fā)和借鑒?！鄙虾８呒?jí)金融學(xué)院執(zhí)行理事屠光紹說。

　　實(shí)際上，許多受訪者紛紛在調(diào)研中表達(dá)了對(duì)金融教育的需求和熱情。其中35歲以下受訪者的學(xué)習(xí)意愿總體更高。但人們?cè)趯W(xué)習(xí)領(lǐng)域的選擇上仍存在一定的行為偏差，往往會(huì)對(duì)自己較為擅長的金融素養(yǎng)領(lǐng)域抱有更大的學(xué)習(xí)熱情。另外，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)是此次調(diào)研中最受居民青睞的金融教育渠道，有40.5%的居民希望通過其獲取金融知識(shí)培訓(xùn)。此外，有28.4%和20.9%的居民希望通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)和教育機(jī)構(gòu)獲取金融教育。

　　項(xiàng)目牽頭人、上海高級(jí)金融學(xué)院教授吳飛表示，由于不同年齡群體金融素養(yǎng)差異較大，因此針對(duì)性、差異化的教育方式是非常必要的。例如對(duì)于青少年而言，應(yīng)盡早將金融素養(yǎng)教育納入到其教育體系，“教育機(jī)構(gòu)可以和有關(guān)部門一同探索如何以寓教于樂的方式優(yōu)化青少年的金融通識(shí)教育，幫助他們建立正確的金融認(rèn)知，為日后獨(dú)立進(jìn)行財(cái)務(wù)和投資決策奠定基礎(chǔ)?！眳秋w說，而對(duì)于老年群體，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與社區(qū)服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，提高老年人的金融素養(yǎng)，盡可能規(guī)避金融消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　嘉信理財(cái)（上海）總經(jīng)理托馬斯·皮克斯利（Thomas　Pixley）分享了嘉信理財(cái)與其他教育機(jī)構(gòu)合作的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。他說，在合作中，教育機(jī)構(gòu)提供投資者教育、金融素養(yǎng)方面的相關(guān)教材，嘉信理財(cái)則帶著教材走進(jìn)校園，通過為不同年齡段的學(xué)生提供不同的投資模擬活動(dòng)的方式，讓學(xué)生對(duì)金融投資活動(dòng)有更深刻的理解，提高其金融素養(yǎng)。

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