四月，在江西省南昌市新建區(qū)聯(lián)圩鎮(zhèn)馬洲村，油菜種植大戶陳招南正在自家油菜地忙碌著。種植油菜是陳招南多年的夢想，但過去每到冬種油菜季節(jié)，他都因為流動資金不足而望而卻步。去年年底，銀行工作人員上門替他辦理了20萬元免抵押、免擔保小額信用貸款。吃下“定心丸”的陳招南，今年一口氣種了200畝油菜。

　　馬洲村的村干部告訴記者，村里像陳招南一樣獲得銀行“青睞”的油菜種植大戶還有好幾位。在政府擴種號召和銀行的支持下，馬洲村村民把村里2000多畝地全種上了油菜。陳招南等人享受的金融“禮包”是中國農(nóng)業(yè)銀行江西省分行近年針對農(nóng)戶小額資金需求，重點打造的“惠農(nóng)e貸”。截至今年2月底，全省“惠農(nóng)e貸”余額已達331.43億元，較年初凈增27.11億元，成為服務“三農(nóng)”的金融“利器”。

　　在南昌縣武陽鎮(zhèn)養(yǎng)殖大戶徐秋華的養(yǎng)鴨基地，成群的鴨子在池塘游弋，好不熱鬧。近年，徐秋華老兩口專注養(yǎng)鴨業(yè)，養(yǎng)鴨規(guī)模從800只擴大到1500只。去年受市場行情波動影響，徐秋華碰到銷路不暢、資金不足的難題，心中十分焦急。中國農(nóng)業(yè)銀行南昌縣武陽支行工作人員主動上門了解情況，為他辦理了15萬元“惠農(nóng)e貸”貸款，幫他渡過難關(guān)。后隨著市場行情走好，農(nóng)行又為徐秋華新增貸款至30萬元，徐秋華打算今年把養(yǎng)鴨規(guī)模擴大到2500只。

　　沒有抵押沒有擔保，這家銀行為什么敢向農(nóng)民放貸？據(jù)農(nóng)行工作人員介紹，為防范貸款風險，在了解農(nóng)戶資金需求后，客戶經(jīng)理首先要上門查看農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況，只有經(jīng)營良好才能辦理授信申請，最長授信3年，每年最高貸款額度不超過30萬元，做到風險可控。

　　此外，農(nóng)行設(shè)置了農(nóng)戶無不良信用記錄等程序，并由村委會出具農(nóng)戶身份證明，在低門檻和高風險之間尋求“最大公約數(shù)”。農(nóng)行的數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)戶無抵押無擔保貸款的不良貸款率總體可控，多數(shù)農(nóng)戶還款積極，從中也折射出我國農(nóng)民誠實守信的傳統(tǒng)美德。

　　一方面農(nóng)村地區(qū)擁有巨大金融潛力，另一方面農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務存在短板，貸款難問題更是由來已久。如何補齊短板，引金融“活水”澆灌廣袤田野，考驗著各級政府、金融部門的智慧。近年來，江西各級財政和金融機構(gòu)紛紛推出“財政惠農(nóng)信貸通”“信貸直通車”“鄉(xiāng)村能人貸”等各種普惠型、創(chuàng)新型金融服務，通過讓渡部分風險，嘗試解決個體農(nóng)戶融資難題，既體現(xiàn)金融部門的社會責任擔當，也為銀行業(yè)發(fā)展拓寬了道路。

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