清華大學(xué)五道口金融學(xué)院全球家族企業(yè)研究中心與匯豐銀行（中國）有限公司日前公布了《2023中國家族財富管理——穿越不確定性：傳承浪潮與家族信托調(diào)研》。調(diào)研顯示，家族信托因其風(fēng)險隔離、資產(chǎn)增值、意愿延續(xù)、稅務(wù)籌劃及公益慈善等優(yōu)勢，成為受訪億元級高凈值群體最青睞的傳承工具。

　　根據(jù)調(diào)研，在受訪群體中，約五分之一已設(shè)立了家族信托。其中，56%受訪企業(yè)家希望通過家族信托實現(xiàn)風(fēng)險隔離，44%認(rèn)為妥善的信托設(shè)計將賦能再次創(chuàng)業(yè)，亦有近四成受訪企業(yè)家表示企業(yè)傳承面臨各種不確定性，希望通過家族信托的設(shè)計培養(yǎng)后代的個人能力和優(yōu)秀品質(zhì)，讓其擁有更多元的職業(yè)選擇與自主發(fā)展路徑。

　　“以企業(yè)家為代表的高凈值人士需求正在發(fā)生變化。”清華大學(xué)五道口金融學(xué)院全球家族企業(yè)研究中心主任高皓表示，一方面，高凈值人士從主要關(guān)注收益單一要素擴(kuò)展到關(guān)注財富管理更全面的四大要素，即收益、風(fēng)險、期限和流動性；另一方面，從主要關(guān)注財富增值擴(kuò)展到關(guān)注財富創(chuàng)造、財富保護(hù)、財富增值、財富傳承的財富全生命周期?！半S著客戶需求發(fā)生變化，金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)也要變化，例如以家族信托為工具實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、財富傳承和公益慈善等需求?！备唣┱f。

　　匯豐中國環(huán)球私人銀行總監(jiān)繆子俊建議，客戶要綜合規(guī)劃自己的資產(chǎn)，在選擇家族信托服務(wù)機(jī)構(gòu)時，最好選擇在不同國家或地區(qū)都有應(yīng)對挑戰(zhàn)的豐富經(jīng)驗、具備能夠根據(jù)家族結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)狀況長期動態(tài)調(diào)整信托架構(gòu)能力的專業(yè)機(jī)構(gòu)。另外，穩(wěn)健與安全性、集團(tuán)化和一體化服務(wù)能力、金融投資能力、全球資產(chǎn)配置能力和家族事務(wù)管理能力也是選擇信托服務(wù)機(jī)構(gòu)的重要考量。

　　據(jù)介紹，匯豐在2022年5月份開始大力拓展私人銀行業(yè)務(wù)，今年重點開展傳承規(guī)劃相關(guān)服務(wù)。匯豐將為內(nèi)地高凈值人群提供涵蓋家族信托咨詢服務(wù)、風(fēng)險規(guī)劃、國際教育以及慈善咨詢等傳承場景的一體化服務(wù)。據(jù)了解，匯豐是在國內(nèi)首家擔(dān)任家族信托咨詢顧問的外資銀行，其家族信托咨詢服務(wù)是依照每一個家族自身的需求，首先把理念和目的設(shè)計好，然后從由上而下，協(xié)助其搭建框架。

　　“信托作為一種法律和金融工具最早可溯源至數(shù)百年前，主要用以進(jìn)行財產(chǎn)的保護(hù)、管理和傳承等?！备唣┍硎?，信托分類新規(guī)納入家庭信托，使信托這一功能強(qiáng)大的工具更好體現(xiàn)了普惠金融屬性。以往由于成本等因素，只有資產(chǎn)規(guī)模較大時才會使用信托，而分類新規(guī)降低了門檻，把更具有普惠金融意義的家庭信托納入監(jiān)管框架，有利于包括家族信托、家庭信托、慈善信托等信托本源業(yè)務(wù)的可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。

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