國家金融監(jiān)督管理總局日前修訂發(fā)布了《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》。國家金融監(jiān)督管理總局表示，為進一步完善銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則，提升銀行保險機構(gòu)的操作風(fēng)險管理水平，國家金融監(jiān)管總局對《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》進行了修訂，形成《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》（以下簡稱《辦法》），并將于2024年7月1日起施行。有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則得到進一步完善，差異化監(jiān)管安排提升機構(gòu)的操作風(fēng)險管理水平。

　　據(jù)悉，《辦法》共六章五十二條及附錄。明確風(fēng)險治理和管理責(zé)任方面，《辦法》明確董事會、監(jiān)事（會）和高級管理層的責(zé)任，界定三道防線的具體范圍和職責(zé)，壓實分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)的操作風(fēng)險管理責(zé)任。規(guī)定風(fēng)險管理基本要求方面，《辦法》明確銀行保險機構(gòu)應(yīng)當建立操作風(fēng)險管理基本制度、操作風(fēng)險偏好和傳導(dǎo)機制，建立健全操作風(fēng)險的管理信息系統(tǒng)，培育良好的操作風(fēng)險管理文化。細化管理流程和管理工具方面，《辦法》要求銀行保險機構(gòu)對操作風(fēng)險進行全流程管理。規(guī)定了內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)外包管理等操作風(fēng)險控制、緩釋措施的基本要求，建立操作風(fēng)險情況和重大操作風(fēng)險事件報告機制，應(yīng)用操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)庫等三大基礎(chǔ)管理工具以及新型工具。完善監(jiān)督管理職責(zé)方面，《辦法》明確金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)要檢查評估銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理體系的健全性和有效性，行業(yè)協(xié)會應(yīng)當發(fā)揮自律和服務(wù)作用。此外，《辦法》附錄中對部分規(guī)定內(nèi)容的含義進行了說明和舉例，以便于銀行保險機構(gòu)落實執(zhí)行。

　　國家金融監(jiān)管總局表示，下一步將加強督促指導(dǎo)，做好《辦法》貫徹落實工作，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)提高操作風(fēng)險管理能力。

　　信達證券非銀金融行業(yè)首席分析師王舫朝認為，銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則得到進一步完善，差異化監(jiān)管安排提升機構(gòu)的操作風(fēng)險管理水平，《辦法》堅持審慎性、全面性、匹配性、有效性原則，區(qū)分情形進行差異化監(jiān)管，設(shè)置過渡期，并充分征求、采納了各類市場主體的意見?！拔覀冋J為，《辦法》的出臺完善了我國銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險監(jiān)管制度，有利于彌補監(jiān)管制度短板，進一步鞏固防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的成果。”王舫朝表示。