近期，多家險(xiǎn)企就自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型、構(gòu)建數(shù)字生態(tài)等情況進(jìn)行了介紹。結(jié)合險(xiǎn)企定期報(bào)告，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者注意到，隨著險(xiǎn)企深耕數(shù)字金融領(lǐng)域，通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)構(gòu)建數(shù)字場(chǎng)景，使得金融服務(wù)更精準(zhǔn)、更有效率。此外，通過(guò)建立災(zāi)害模型等方式，在提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)能力中更好地發(fā)揮了保險(xiǎn)作用。

　　提升服務(wù)效率

　　“現(xiàn)在理賠都是線上化，又快又方便?！敝袊?guó)人壽的客戶通過(guò)線上操作將自己交通事故理賠資料上傳中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)“一路行”空中智賠平臺(tái)，當(dāng)天便收到了理賠款。

　　理賠作為保險(xiǎn)服務(wù)的核心價(jià)值體現(xiàn)，是行業(yè)最關(guān)注的環(huán)節(jié)之一。通過(guò)科技賦能，中國(guó)人壽近年來(lái)持續(xù)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化理賠流程，提升服務(wù)效率。據(jù)介紹，2023年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司整體理賠服務(wù)時(shí)效0.38天，理賠直付案量超727萬(wàn)件，最快可達(dá)秒級(jí)理賠；中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)“一路行”空中智賠平臺(tái)等實(shí)現(xiàn)數(shù)字化理賠一站式服務(wù)。

　　中國(guó)平安在去年三季報(bào)中表示，中國(guó)平安緊密圍繞主業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)需求，運(yùn)用科技賦能金融業(yè)務(wù)促銷售、提效率、控風(fēng)險(xiǎn)。2023年前三季度，平安AI坐席服務(wù)量約17.0億次，覆蓋平安82%的客服總量；AI坐席驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品銷售在整體坐席產(chǎn)品銷售規(guī)模中占比45%，AI催收覆蓋率為42%。

　　作為支持對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展與合作的國(guó)有政策性保險(xiǎn)公司，中國(guó)信保近年來(lái)同樣深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，鞏固擴(kuò)大企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)建設(shè)成效?！拔覀儗⒉粩嗵嵘龜?shù)字金融服務(wù)能力，打造內(nèi)部‘?dāng)?shù)字信?！?、構(gòu)筑外部數(shù)字生態(tài)，做好數(shù)字金融的大文章?！敝袊?guó)信保業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?xiàng)蠲鲃偙硎尽?/p>

　　有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，隨著科技發(fā)展，客戶對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)需求也在發(fā)生變化，希望獲得更便捷、個(gè)性化、智能化服務(wù)。而大模型等技術(shù)的應(yīng)用，對(duì)提升作業(yè)效能、運(yùn)營(yíng)效率和人均產(chǎn)能具有廣闊的想象空間。

　　財(cái)通證券認(rèn)為，近年來(lái)，我國(guó)大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)關(guān)注科技投入，AI技術(shù)已廣泛應(yīng)用于前端銷售、定損理賠、風(fēng)控減損等領(lǐng)域，AI大模型可從產(chǎn)品研發(fā)、渠道營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)管理等各方位實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的全流程賦能。

潘悅　制圖

　　促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量

　　依托物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，除降本增效外，保險(xiǎn)企業(yè)還持續(xù)提升自身風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)能力。

　　“通過(guò)科技賦能，中國(guó)人保自主研發(fā)了萬(wàn)象天眼-智能風(fēng)險(xiǎn)減量平臺(tái)，形成包括‘氣象眼’‘海風(fēng)眼’等一系列面向各類風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景的‘天眼’，提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)能力。”中國(guó)人保集團(tuán)戰(zhàn)略部主要負(fù)責(zé)人張寶輝介紹稱。據(jù)了解，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)方面，中國(guó)人保依托AI、區(qū)塊鏈等技術(shù)建設(shè)數(shù)智化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理與服務(wù)模式創(chuàng)新升級(jí)；在駕駛風(fēng)險(xiǎn)防范方面建立了“人保方舟”駕駛風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，已形成3.4億輛汽車數(shù)字化檔案。

　　再保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)分散的重要機(jī)制?！霸俦ｋU(xiǎn)能夠在更廣泛的時(shí)間和空間里分散轉(zhuǎn)移巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，有力支持保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展，是多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵一環(huán)?！敝性佼a(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理王忠曜表示，中再產(chǎn)險(xiǎn)開(kāi)發(fā)針對(duì)性、創(chuàng)新性的巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，建立健全巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品體系，主持開(kāi)發(fā)極溫、暴雪、傳染病等指數(shù)型巨災(zāi)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，憑借數(shù)據(jù)樞紐和專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，中再產(chǎn)險(xiǎn)瞄準(zhǔn)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展缺乏行業(yè)性基礎(chǔ)設(shè)施的痛點(diǎn)和短板，積極謀篇布局，以科技賦能提升行業(yè)整體巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　據(jù)了解，2018年中再集團(tuán)聯(lián)合相關(guān)企業(yè)成立中再巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理股份有限公司（簡(jiǎn)稱“中再巨災(zāi)”），致力于提供專業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與服務(wù)。王忠曜介紹稱，五年來(lái)，中再巨災(zāi)深耕巨災(zāi)模型研發(fā)工作，包括地震、臺(tái)風(fēng)、洪水系列模型等，目前巨災(zāi)模型系列已逐步服務(wù)于政府、產(chǎn)業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)

　　近期，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》要求，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大數(shù)字金融研發(fā)投入，依法合規(guī)運(yùn)用新一代信息技術(shù)，推動(dòng)科技型企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展，持續(xù)提高運(yùn)營(yíng)效率，優(yōu)化內(nèi)部資源配置，提升風(fēng)險(xiǎn)防范水平，更好滿足科技型企業(yè)融資需求。

　　此外，《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》提出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是保險(xiǎn)業(yè)貫徹新發(fā)展理念、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。規(guī)劃要求在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域加強(qiáng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)供給，在大數(shù)據(jù)、人工智能、云服務(wù)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域制定相關(guān)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，以標(biāo)準(zhǔn)凝聚行業(yè)共識(shí)、積累行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、規(guī)范引領(lǐng)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新。加強(qiáng)跨行業(yè)生態(tài)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)在依法合規(guī)的前提下與第三方合作機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)服務(wù)提供商、其他行業(yè)產(chǎn)業(yè)合作，發(fā)揮更大的協(xié)同效應(yīng)。

　　記者注意到，當(dāng)前地方相關(guān)部門也在積極推進(jìn)險(xiǎn)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局加快推進(jìn)寧波國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，持續(xù)深化產(chǎn)品供給側(cè)改革，引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提升健康險(xiǎn)服務(wù)能力，包括加快推進(jìn)健康險(xiǎn)數(shù)智化改革，會(huì)同市醫(yī)保局指導(dǎo)相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與“智慧醫(yī)?！睂?duì)接，著力提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效等。此前，青島發(fā)布行動(dòng)方案提出，要推動(dòng)機(jī)構(gòu)依托科技手段創(chuàng)新發(fā)展模式，充分運(yùn)用金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)成本，釋放創(chuàng)新活力，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。