近年來，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）積極推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，助力地方產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。近日，本報(bào)記者在湖北省宜昌市采訪了解到，在當(dāng)?shù)亓⒆憔G色能源稟賦，積極進(jìn)行綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中，郵儲銀行宜昌市分行積極對接轄內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目和企業(yè)需求，了解具體項(xiàng)目推進(jìn)中金融需求方面的“堵點(diǎn)”“難點(diǎn)”，進(jìn)而根據(jù)企業(yè)需求制定融資服務(wù)方案。

　　郵儲銀行宜昌市分行持續(xù)圍繞普惠金融與綠色金融，致力于實(shí)現(xiàn)對普惠小微主體形成全面覆蓋，并推動綠色金融在優(yōu)勢群體和長尾群體之間平衡發(fā)展。同時(shí)，在推進(jìn)綠色信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)中，通過一系列措施有效管控信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為綠色金融體系建設(shè)提供有力的支持。

　　宜昌市分行是郵儲銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的樣本之一。郵儲銀行2023年第三季度報(bào)告顯示，截至報(bào)告期末，郵儲銀行綠色貸款余額5966.97億元，較上年末增長20.17%。

　　積極助力地方產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型

　　近年來，宜昌堅(jiān)持綠色發(fā)展先行，注重產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，重點(diǎn)圍繞長江大保護(hù)生態(tài)治理，多措并舉，提升產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級。在此次采訪過程中，湖北省宜昌市發(fā)改委環(huán)境保護(hù)和資源利用科副科長陳月介紹，宜昌市積極順應(yīng)能源轉(zhuǎn)型變革的趨勢，立足綠色能源充沛、礦產(chǎn)資源富集的稟賦，致力將宜昌打造成清潔能源之都、中國動力心臟、全球低碳樣板，先后規(guī)劃重點(diǎn)發(fā)展鋰電產(chǎn)業(yè)、鞏固提升水電產(chǎn)業(yè)、延伸發(fā)展光伏產(chǎn)業(yè)、穩(wěn)步發(fā)展風(fēng)電產(chǎn)業(yè)、超前布局氫能產(chǎn)業(yè)、探索發(fā)展頁巖氣產(chǎn)業(yè)、積極發(fā)展綠色智能船舶產(chǎn)業(yè)，進(jìn)行綠色低碳轉(zhuǎn)型。

　　其中，在推進(jìn)“長江大保護(hù)”方面，宜昌市政府加大對水環(huán)境綜合整治工程建設(shè)，通過城鎮(zhèn)污水治理、岸線生態(tài)修復(fù)、興建“公園式”污水處理廠、城市智慧管網(wǎng)管控、補(bǔ)齊雨水污水管網(wǎng)短板等措施，全鏈條推進(jìn)城市水環(huán)境治理，使分布在長江沿線的城市成為“城市智慧水管家”，成為一江清水浩蕩東流的有力保障。

　　2022年，宜昌市三峽二期水環(huán)境綜合治理有限責(zé)任公司在宜昌市主城區(qū)污水廠網(wǎng)、生態(tài)水網(wǎng)共建項(xiàng)目二期PPP工程項(xiàng)目開工，工程總投資38.99億元，項(xiàng)目建成后，有望全面改善長江水環(huán)境質(zhì)量，基本實(shí)現(xiàn)城區(qū)污水全收集全處理，有效提高污水處理廠進(jìn)水濃度，大幅削減雨季溢流污染，顯著提高污水系統(tǒng)處理效能，構(gòu)建濱江生態(tài)廊道，兼顧內(nèi)澇治理，解決主城區(qū)重點(diǎn)內(nèi)澇痛點(diǎn)。

　　郵儲銀行宜昌市分行公司金融部客戶經(jīng)理郭希告訴本報(bào)記者，宜昌市分行在了解這一項(xiàng)目信息后，立即成立由行長牽頭，分管行長、分行各部門負(fù)責(zé)人參與的工作團(tuán)組，主動與企業(yè)對接，了解項(xiàng)目推進(jìn)中的金融服務(wù)需求。當(dāng)?shù)弥髽I(yè)融資需求較大，并且對銀行的貸款項(xiàng)目審批、放款時(shí)效要求較高等情況后，宜昌市分行由行長組織召開項(xiàng)目評審會，根據(jù)企業(yè)需求制定融資服務(wù)方案，明確資金放款時(shí)間，倒排各個(gè)環(huán)節(jié)時(shí)間節(jié)點(diǎn)和相應(yīng)責(zé)任人。在項(xiàng)目申報(bào)前期，協(xié)助企業(yè)對接政府部門辦理項(xiàng)目手續(xù)，順利獲得相關(guān)批文。在項(xiàng)目申報(bào)過程中，宜昌市分行積極向上級行匯報(bào)，優(yōu)化信貸審批流程，并安排專人盯項(xiàng)目申報(bào)環(huán)節(jié)，盡快解決項(xiàng)目推進(jìn)的堵點(diǎn)。通過各層級共同努力，成功為該項(xiàng)目投放貸款6900萬元。

　　郭希介紹，下一步，宜昌市分行將繼續(xù)積極對接轄內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目和企業(yè)需求，提升服務(wù)力度，致力實(shí)現(xiàn)綠色項(xiàng)目庫融資對接率100%，同時(shí)進(jìn)一步落實(shí)好減費(fèi)讓利、優(yōu)化營商環(huán)境等工作要求，切實(shí)降低企業(yè)的融資成本，提升企業(yè)的金融服務(wù)體驗(yàn)。

　　國家金融監(jiān)督管理總局宜昌監(jiān)管分局辦公室副主任董燦介紹說，宜昌市以壯士斷腕的決心，奮力破解“化工圍江”的環(huán)保困局。轉(zhuǎn)型期間，不可避免地會面臨陣痛期，有的化工企業(yè)因流動資金緊張陷入經(jīng)營困境，但在地方政府、監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)自身的協(xié)同配合下，風(fēng)險(xiǎn)得到了有效處置。

郵儲銀行宜昌市分行客戶經(jīng)理走訪航運(yùn)企業(yè)，了解金融服務(wù)需求。 李大銀 攝

　　致力實(shí)現(xiàn)普惠小微主體全覆蓋

　　郵儲銀行宜昌市分行在推進(jìn)綠色金融發(fā)展過程中，針對重點(diǎn)領(lǐng)域推行特色服務(wù)和模式，并持續(xù)圍繞普惠金融與綠色金融融合發(fā)展，致力于對普惠小微主體實(shí)現(xiàn)全面覆蓋。

　　本報(bào)記者了解到，結(jié)合2020-2026年宜昌市政府綠色船舶發(fā)展規(guī)劃，宜昌市當(dāng)前正重點(diǎn)專注于新能源船舶設(shè)計(jì)研發(fā)、修造、數(shù)字化運(yùn)維等功能板塊，以期把宜昌建設(shè)成為全國內(nèi)河綠色智能船舶制造示范基地、湖北省最大的綠色智能船舶制造基地，打造“電化長江”先行示范區(qū)。

　　郵儲銀行宜昌市分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理易銳告訴記者，為推動船舶制造及航運(yùn)企業(yè)向綠轉(zhuǎn)型，宜昌市分行積極響應(yīng)，主動走訪轄內(nèi)船舶制造行業(yè)和船舶運(yùn)輸企業(yè)，了解到各企業(yè)正在積極向綠色能源船舶制造轉(zhuǎn)型，且轉(zhuǎn)型發(fā)展中有大量資金需求。

　　以枝江盛懋船業(yè)為例，枝江盛懋船業(yè)有限公司組建于2010年，基地位于枝江市江口堤防外灘，水域?qū)掗?，交通便利，滬渝高速公路橫貫其間，總投資8000萬元。公司規(guī)模在湖北民營造船企業(yè)中處于領(lǐng)先水平，是以船舶設(shè)計(jì)、船舶修造為主體的一級Ⅲ類鋼質(zhì)一般船舶生產(chǎn)企業(yè)、丙級船舶設(shè)計(jì)資質(zhì)。多年來已獲得30余項(xiàng)專利，2019年獲省級高新技術(shù)企業(yè)，2021年獲省級特專精新企業(yè)。公司承接打造的漢江120TEU純電動集裝箱工程示范項(xiàng)目，具有“綠色、低碳、環(huán)?！钡忍攸c(diǎn)，對保護(hù)長江、漢江水質(zhì)意義重大。

　　在圍繞船舶行業(yè)的主動走訪中，了解到盛懋船業(yè)在建造新能源船舶上的資金需求后，宜昌市分行主動對接，并迅速為企業(yè)匹配了信用類貸款產(chǎn)品，從申請到完成授信并放款500萬元，僅用了一天時(shí)間，切實(shí)快速有效地解決了企業(yè)在發(fā)展上的資金需求。截至目前，宜昌市分行針對船舶行業(yè)的貸款累計(jì)發(fā)放2.1億元，結(jié)余18戶1億元。

　　多項(xiàng)措施控制綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量

　　宜昌市地方金融工作局副局長劉明興介紹，宜昌市持續(xù)推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。在堅(jiān)持政府主導(dǎo)、市場運(yùn)作、銀行探索的綠色產(chǎn)品創(chuàng)新之路上，已先后推出碳排放權(quán)質(zhì)押、林權(quán)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等綠色信貸產(chǎn)品10余款。截至目前，宜昌市累計(jì)發(fā)放綠色債券9只，金額114.5億元，余額102億元。在綠色保險(xiǎn)方面，已累計(jì)為140家企業(yè)承保8.1億元環(huán)責(zé)險(xiǎn)。

　　郵儲銀行宜昌市分行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理朱哲新告訴本報(bào)記者，宜昌市分行在推進(jìn)綠色信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，采取了多項(xiàng)措施來管控信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　一是強(qiáng)化主動對接。據(jù)悉，該行每年都會通過各種渠道收集在宜昌擬立項(xiàng)或已立項(xiàng)的綠色信貸項(xiàng)目，形成工作清單，主動上門溝通，在獲客渠道上實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)觸達(dá)。針對有合作意向的企業(yè)，宜昌市分行成立工作專班，主動了解企業(yè)的項(xiàng)目情況及需求，量身訂制金融服務(wù)方案。二是嚴(yán)格執(zhí)行制度。郵儲銀行對綠色信貸項(xiàng)目建立了完備的準(zhǔn)入評價(jià)指標(biāo)，對所有準(zhǔn)入項(xiàng)目均進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)審查和評估，確保項(xiàng)目的可行性和可持續(xù)性。通過對項(xiàng)目的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、ESG等方面進(jìn)行全面評估，降低不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。三是制定專項(xiàng)政策。郵儲銀行根據(jù)綠色信貸項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)水平和預(yù)期收益，合理設(shè)定信貸額度和利率。通過科學(xué)的定價(jià)和信貸額度管理，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，降低不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。四是加強(qiáng)內(nèi)部管理。主要包括強(qiáng)化合同管理和監(jiān)督、加強(qiáng)監(jiān)測和報(bào)告機(jī)制、加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)來強(qiáng)化管理。

　　朱哲新介紹，郵儲銀行宜昌市分行在推進(jìn)綠色信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)中，將繼續(xù)通過嚴(yán)格的內(nèi)部管控和主動作為，有效控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為綠色金融體系建設(shè)提供有力支持。

　　為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支撐和保障

　　在采訪中，人民銀行宜昌市分行副行長王崗告訴本報(bào)記者，為助力郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)支持綠色發(fā)展，人民銀行宜昌市分行積極推動落實(shí)碳減排、煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款“兩項(xiàng)綠色工具”，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)總分行相關(guān)政策文件，引導(dǎo)符合條件的金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)節(jié)能環(huán)保、新能源、抽水儲能、煤電保供、煤炭儲運(yùn)等重點(diǎn)領(lǐng)域項(xiàng)目儲備，并積極向上申報(bào)。

　　王崗介紹，下一步，將繼續(xù)完善綠色金融制度建設(shè)，探索制定符合宜昌產(chǎn)業(yè)布局實(shí)際的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，聚焦重點(diǎn)綠色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，探索建立企業(yè)綠色信息共享平臺，大力開展信貸創(chuàng)新試點(diǎn)，促進(jìn)全市綠色金融可持續(xù)發(fā)展。

　　針對下一步工作計(jì)劃，郵儲銀行湖北省分行制定多項(xiàng)措施。一是主動融入綠色發(fā)展。將深入貫徹中央金融工作會議精神，主動融入全省綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)加強(qiáng)對綠色金融發(fā)展的支持，做好“綠色金融”文章。二是加快綠色創(chuàng)新發(fā)展。將始終堅(jiān)持以客戶為中心，積極開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，尤其在綠色保證保險(xiǎn)貸款、碳排放權(quán)、排污權(quán)、用能權(quán)等方面加大創(chuàng)新力度，全面滿足客戶綠色發(fā)展需求。三是統(tǒng)籌發(fā)展與安全。將平衡好風(fēng)險(xiǎn)防控與綠色發(fā)展之間的關(guān)系，前瞻性地做好高污染、高排放等風(fēng)險(xiǎn)客戶的信貸壓縮及退出，守牢綠色發(fā)展底線。