小米首款車(chē)型SU7與四家銀行合作，提供首付低至15%、期限長(zhǎng)至60期的分期產(chǎn)品，面向員工更有1.6%的超低貸款費(fèi)率；特斯拉本月初首次推出了“0利息”分期購(gòu)車(chē)的優(yōu)惠政策，六家銀行背后“撐腰”；理想汽車(chē)與八家銀行合作推出1-5年期、年化費(fèi)率1.99%的購(gòu)車(chē)方案……作為本輪促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需的重點(diǎn)領(lǐng)域，汽車(chē)金融已成為銀行信貸投放“必爭(zhēng)之地”。

　　提振汽車(chē)消費(fèi)，離不開(kāi)金融“助攻”。當(dāng)前，新能源造車(chē)新勢(shì)力與金融機(jī)構(gòu)合作推出優(yōu)惠貸款已成為常見(jiàn)模式。除此之外，銀行還通過(guò)發(fā)放專(zhuān)屬產(chǎn)品、打造汽車(chē)金融供應(yīng)鏈、推出以舊換新政策等多種方式發(fā)力汽車(chē)金融。伴隨近期金融監(jiān)管部門(mén)放寬汽車(chē)貸款政策，業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計(jì)，汽車(chē)金融市場(chǎng)空間有望進(jìn)一步打開(kāi)。

　　伴隨SU7的爆火，小米汽車(chē)官網(wǎng)表示，為減輕客戶(hù)購(gòu)車(chē)壓力、擴(kuò)大購(gòu)車(chē)選擇，小米汽車(chē)金融服務(wù)為SU7全系車(chē)型提供限時(shí)金融優(yōu)惠方案，即提供首付低至15%，期限長(zhǎng)至60期的分期產(chǎn)品供客戶(hù)選擇。目前，合作機(jī)構(gòu)包括建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行等。

　　“現(xiàn)在人們買(mǎi)車(chē)時(shí)‘貨比三家’，不只挑選品牌和車(chē)型，也會(huì)綜合考慮相應(yīng)車(chē)貸的性?xún)r(jià)比和便利度?！北本┎輼蛞?S店銷(xiāo)售人員對(duì)記者表示。

　　事實(shí)上，不只小米汽車(chē)，小鵬、蔚來(lái)、理想、問(wèn)界等其他新能源汽車(chē)品牌也與銀行聯(lián)手上線(xiàn)過(guò)類(lèi)似金融優(yōu)惠方案。小鵬智選分期服務(wù)與六家金融機(jī)構(gòu)合作，分期購(gòu)車(chē)可實(shí)現(xiàn)折算年化利率在6%以下；問(wèn)界汽車(chē)與中農(nóng)工建四大銀行以及東風(fēng)汽金等機(jī)構(gòu)合作，為客戶(hù)提供最低首付15%，期限長(zhǎng)至60期的分期產(chǎn)品……汽車(chē)銷(xiāo)售“戰(zhàn)局”已經(jīng)從產(chǎn)品性能、續(xù)航、價(jià)格等方面蔓延至金融信貸服務(wù)。

　　隨著居民消費(fèi)意愿回升，疊加擴(kuò)大汽車(chē)消費(fèi)政策鼓勵(lì)，汽車(chē)市場(chǎng)正處于穩(wěn)步復(fù)蘇中。中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2023年我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量分別完成3016.1萬(wàn)輛和3009.4萬(wàn)輛，同比分別增長(zhǎng)11.6%和12%，產(chǎn)銷(xiāo)量創(chuàng)歷史新高。

　　在中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)沈進(jìn)軍看來(lái)，汽車(chē)金融是汽車(chē)流通的助推器。“汽車(chē)金融一方面為汽車(chē)流通供應(yīng)鏈的高效運(yùn)轉(zhuǎn)提供了新鮮血液；另一方面也為汽車(chē)消費(fèi)提供了充足彈藥，全行業(yè)汽車(chē)消費(fèi)金融滲透率已達(dá)到65%至70%，逐步接近發(fā)達(dá)國(guó)家水平?！彼硎?。

　　汽車(chē)金融服務(wù)也成為當(dāng)下銀行重要發(fā)力方向。例如，招商銀行打造“e秒購(gòu)車(chē)”綠色金融產(chǎn)品，與新能源汽車(chē)門(mén)店共同為客戶(hù)提供進(jìn)店至交付、上牌的一站式服務(wù)。中信銀行透露，該行汽車(chē)金融業(yè)務(wù)將汽車(chē)供應(yīng)鏈視為統(tǒng)一有機(jī)整體，2023年汽車(chē)金融合作客戶(hù)數(shù)8023戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)15.57%。

　　“從去年6月份起，平安銀行汽車(chē)消費(fèi)金融中心就推出了以舊換新政策。”平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)即將結(jié)清新車(chē)貸款或有置換新車(chē)意向的在貸客戶(hù)，新車(chē)客戶(hù)經(jīng)理會(huì)向其發(fā)放一張新車(chē)貸款利息抵扣券，抵扣客戶(hù)置換車(chē)輛辦理的新車(chē)貸款產(chǎn)生的利息。

　　值得注意的是，在促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需的大背景下，相關(guān)政策持續(xù)加碼，汽車(chē)金融潛力將進(jìn)一步釋放。

　　人民銀行、金融監(jiān)管總局4月初發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整汽車(chē)貸款有關(guān)政策的通知》，以及3月國(guó)務(wù)院印發(fā)的《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》都明確，金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)、自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例，可以按照所購(gòu)車(chē)價(jià)格全額發(fā)放貸款。這也意味著汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例可達(dá)到100%，合規(guī)的“零首付”購(gòu)車(chē)成為可能。

　　“放寬汽車(chē)貸款對(duì)于汽車(chē)市場(chǎng)以及整個(gè)消費(fèi)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)都是重大利好，大大降低了居民的購(gòu)車(chē)門(mén)檻。這意味著，未來(lái)一部分消費(fèi)者買(mǎi)車(chē)可能獲得全額貸款，消費(fèi)需求將更加旺盛?！比珖?guó)乘用車(chē)市場(chǎng)信息聯(lián)席會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)崔東樹(shù)表示。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，豐富汽車(chē)消費(fèi)金融產(chǎn)品類(lèi)型，促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)金融更加普惠化，“例如可以配合消費(fèi)品‘以舊換新’政策，推出二手汽車(chē)、新能源汽車(chē)等專(zhuān)屬貸款產(chǎn)品，更好滿(mǎn)足客戶(hù)需求。”

　　中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)發(fā)布的《2023中國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，我國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)2.5萬(wàn)億元。中誠(chéng)信國(guó)際判斷，2024年在汽車(chē)市場(chǎng)持續(xù)復(fù)蘇的帶動(dòng)下，我國(guó)汽車(chē)金融滲透率有望進(jìn)一步提高。