日前，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2024年重點(diǎn)工作任務(wù)》（簡稱《任務(wù)》），從加強(qiáng)醫(yī)改組織領(lǐng)導(dǎo)、深入推廣三明醫(yī)改經(jīng)驗(yàn)、進(jìn)一步完善醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系、推動(dòng)公立醫(yī)院高質(zhì)量發(fā)展、促進(jìn)完善多層次醫(yī)療保障體系、深化藥品領(lǐng)域改革創(chuàng)新、統(tǒng)籌推進(jìn)其他重點(diǎn)改革等7個(gè)方面提出22條具體內(nèi)容，聚焦醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥協(xié)同發(fā)展和治理。值得注意的是，其中明確提出“要發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)。制定關(guān)于規(guī)范城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的指導(dǎo)性文件。推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品擴(kuò)大創(chuàng)新藥支付范圍。” 業(yè)內(nèi)人士表示，這也為進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)與醫(yī)藥的融合、推進(jìn)大健康全產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值共創(chuàng)提供了更清晰的發(fā)展路徑。

　　政策紅利不斷釋放 創(chuàng)新藥械迎上市潮

　　記者了解到，自2015年藥品審評(píng)審批制度改革以來，我國創(chuàng)新藥產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了“從無到有、從少到多”的蓬勃生長期，新藥獲批數(shù)量逐年增加，上市速度大大加快。與此同時(shí)，伴隨國家醫(yī)保目錄藥品談判常態(tài)化，上市新藥納入醫(yī)保目錄的等待時(shí)間也大大縮短。然而，在國家基本醫(yī)?！皬V覆蓋 ?；尽钡拇笄疤嶂拢环矫?，仍然有20%的高值創(chuàng)新藥械需要使用醫(yī)保以外的多元支付解決方案。另一方面，“進(jìn)院難、進(jìn)院慢、自費(fèi)比例高”等問題仍然存在，短時(shí)間內(nèi)普通患者要應(yīng)用到高值創(chuàng)新藥并不容易。

　　如何真正打通創(chuàng)新藥械落地的“最后一公里”，成為近年來業(yè)界討論的重點(diǎn)，商業(yè)健康險(xiǎn)則逐漸在這一過程中展現(xiàn)出其在促進(jìn)創(chuàng)新藥落地與健康產(chǎn)業(yè)升級(jí)中的價(jià)值。記者了解到，上海醫(yī)保局去年7月就聯(lián)合七部門發(fā)布《上海市進(jìn)一步完善多元支付機(jī)制支持創(chuàng)新藥械發(fā)展的若干措施》，首次提出要推動(dòng)將更多優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)新藥械納入基本醫(yī)保和商業(yè)健康保險(xiǎn)支付范圍，提升創(chuàng)新藥械的可及性和可負(fù)擔(dān)性。今年以來，北京、廣州等多地也密集發(fā)布支持創(chuàng)新藥高質(zhì)量發(fā)展政策，其中“拓展創(chuàng)新醫(yī)藥支付渠道，發(fā)揮商業(yè)健康險(xiǎn)價(jià)值”被屢次提及。

　　在上海鎂信健康科技股份集團(tuán)有限公司創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官張小棟看來，創(chuàng)新藥品高昂的價(jià)格對(duì)醫(yī)?；鸬某掷m(xù)穩(wěn)定運(yùn)行形成較大挑戰(zhàn)，大量高額創(chuàng)新藥品的納入也會(huì)增加醫(yī)保基金壓力，探索“1+N”的支付體系構(gòu)建較為關(guān)鍵。其中，“1”是指堅(jiān)持醫(yī)保的主體地位，“N”是指在支付端，完善商業(yè)保險(xiǎn)、患者自付、慈善基金、醫(yī)療救助等多方共付模式，多方高效協(xié)同，切實(shí)提升百姓獲得感。

　　提升對(duì)創(chuàng)新藥械的“滲透力” ?商保發(fā)揮多元支付價(jià)值

　　創(chuàng)新藥械的上市潮在政策紅利的推動(dòng)下持續(xù)升溫，商業(yè)健康險(xiǎn)對(duì)創(chuàng)新藥械的滲透力也在逐年增強(qiáng)。由波士頓咨詢、中再壽險(xiǎn)、鎂信健康共同編撰的《中國商業(yè)健康險(xiǎn)創(chuàng)新藥支付白皮書》（簡稱《白皮書》）顯示，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于創(chuàng)新藥納入的絕對(duì)數(shù)量自2019年起呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢(shì)。截至2023年，共納入441種藥品。其中，國內(nèi)上市的腫瘤創(chuàng)新藥占據(jù)主導(dǎo)地位，占比達(dá)到 56%。上述《白皮書》顯示，2023年創(chuàng)新藥市場(chǎng)規(guī)模約1400億元，商業(yè)健康險(xiǎn)對(duì)創(chuàng)新藥的支付總額約74億元，占整體市場(chǎng)規(guī)模的5.3%。相較于2019年，商業(yè)健康險(xiǎn)對(duì)創(chuàng)新藥的總體支付規(guī)模年復(fù)合增長率為25%。針對(duì)罕見病、血液腫瘤等治療費(fèi)用高昂、可及性低的創(chuàng)新藥，無論是賠付絕對(duì)金額還是滲透率，商業(yè)保險(xiǎn)渠道均起到了中流砥柱的作用。

　　在看到商業(yè)健康保險(xiǎn)巨大支付潛力后，眾多藥企亦開始積極與商業(yè)健康險(xiǎn)公司開展合作。相關(guān)人士介紹，以“百萬抗癌藥”CAR-T細(xì)胞療法為例，這種創(chuàng)新的癌癥治療方法，雖在全球范圍內(nèi)展示出其驚艷的治療效果，但CAR-T的高昂成本仍舊是其進(jìn)入醫(yī)保目錄的最大阻礙。目前，在我國獲批的五款CAR-T療法均在百萬元左右。如復(fù)星凱特的阿基侖賽注射液為120萬元/針，藥明巨諾的瑞基奧侖賽注射液129萬元/針，信達(dá)生物與馴鹿生物合作研發(fā)的伊基奧侖賽注射液116.6萬元/針，即使是五款中價(jià)格最低的合源生物旗下的納基奧侖賽注射液，一針也需要99.9萬元。在醫(yī)保無法為CAR-T買單的背景下，目前多數(shù)CAR-T產(chǎn)品主要轉(zhuǎn)向探索包括價(jià)值醫(yī)療、創(chuàng)新支付、商業(yè)健康保險(xiǎn)準(zhǔn)入等多元支付形式。

　　一些剛獲批、因產(chǎn)能和價(jià)格等因素短期內(nèi)沒有進(jìn)入醫(yī)保計(jì)劃的創(chuàng)新藥也選擇在前期擁抱多元支付，實(shí)現(xiàn)新藥研發(fā)的惠民普及。如今年1月，國家藥監(jiān)局批準(zhǔn)了衛(wèi)材中國遞交的阿爾茨海默病1類新藥侖卡奈單抗注射液，使得中國成為繼美國和日本之后，第三個(gè)批準(zhǔn)侖卡奈單抗上市的國家。該藥品適用于治療由阿爾茨海默病引起的輕度認(rèn)知障礙和阿爾茨海默病輕度癡呆。據(jù)衛(wèi)材中國公布的信息，侖卡奈單抗注射液上市后預(yù)計(jì)定價(jià)2508元，即一個(gè)60公斤體重的患者月均治療費(fèi)用約1.5萬元，年治療費(fèi)用約18萬。這筆費(fèi)用對(duì)普通家庭患者來說支出承壓。為了解決藥物可及性難題，近期衛(wèi)材中國聯(lián)手鎂信健康等多方共同推出腦安康記憶守護(hù)計(jì)劃，同樣嘗試通過醫(yī)保以外的創(chuàng)新方式，構(gòu)建打通阿爾茨海默病早篩、醫(yī)、藥、險(xiǎn)一站式醫(yī)療服務(wù)體系。

　　此外，近年來惠民保、帶病體保險(xiǎn)等產(chǎn)品發(fā)展迅速，為罕見病、次標(biāo)體、老年人等群體提供了更深的健康保障，進(jìn)一步打開了商業(yè)健康保險(xiǎn)作為醫(yī)療支付方的無限想象力。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的一大革新之處在于它們打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)只“保健康人”的投保限制，不論是面對(duì)已患病群體、老齡人士，或是跨越不同職業(yè)領(lǐng)域的新市民，都能夠依據(jù)個(gè)人獨(dú)特的健康狀況、疾病的具體階段及類型，享受到保障方案與專屬服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)創(chuàng)新醫(yī)藥器械需求的精確診斷與有效對(duì)接。復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系教授許閑指出，寬松的投保要求可以讓創(chuàng)新藥械能夠與受眾人群更好的匹配，不僅提高了創(chuàng)新藥物的可及性，也促進(jìn)了醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)的均衡發(fā)展。

　　多方協(xié)力構(gòu)建多贏格局

　　業(yè)內(nèi)人士表示，一面是創(chuàng)新藥械產(chǎn)業(yè)源源不斷的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力，一面是急需緩解的患者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，這其中商業(yè)健康險(xiǎn)正扮演著不可或缺的橋梁角色。伴隨此次《深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2024年重點(diǎn)工作任務(wù)》的政策發(fā)布，商業(yè)健康險(xiǎn)與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的深度融合將再次提速，為構(gòu)建多層次的醫(yī)療保障體系奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　復(fù)旦大學(xué)上海醫(yī)學(xué)院副院長朱同玉認(rèn)為，保險(xiǎn)公司擁有大量的人群覆蓋面，具備量大面廣教育患者的能力，創(chuàng)新藥一旦納入創(chuàng)新性保險(xiǎn)，使用量就會(huì)明顯增加，以量換價(jià)支持藥企發(fā)展。在這個(gè)邏輯線條中，保險(xiǎn)公司同樣受益匪淺，因?yàn)閯?chuàng)新藥的使用可以將更多患者納入保障范圍內(nèi)，通過對(duì)這些患者進(jìn)行健康教育、健康管理，不僅可以防控疾病，還能提升再保險(xiǎn)費(fèi)率盈利空間，形成多贏格局。

　　北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員、國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室原副主任、教授朱俊生表示，深化醫(yī)改為商業(yè)健康保險(xiǎn)提供了巨大發(fā)展空間，與醫(yī)藥協(xié)同已成為商業(yè)健康保險(xiǎn)的重要?jiǎng)?chuàng)新方向。商業(yè)健康保險(xiǎn)公司和藥企應(yīng)攜手探索合規(guī)、可行性高、具有市場(chǎng)潛力的創(chuàng)新模式，完善制度環(huán)境，加強(qiáng)互動(dòng)與交流，促進(jìn)深度融合。