上海市人民檢察院近日發(fā)布的《2023年度上海金融檢察白皮書》顯示，2023年上海金融犯罪案件量和人數(shù)繼續(xù)呈小幅下降趨勢(shì)，與全國(guó)水平相當(dāng)。從北京、上海、重慶等金融機(jī)構(gòu)集聚地檢察機(jī)關(guān)最新發(fā)布的白皮書看，當(dāng)前我國(guó)非法集資犯罪仍占較高比重，犯罪手段迭代升級(jí)，金融犯罪網(wǎng)絡(luò)化帶來挑戰(zhàn)。

　　針對(duì)金融犯罪案件呈現(xiàn)出的變化趨勢(shì)和新特點(diǎn)，多地檢察機(jī)關(guān)建議，完善金融監(jiān)管體系，健全金融領(lǐng)域行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制，協(xié)同治理金融生態(tài)環(huán)境。

　　非法集資犯罪手段不斷演變

　　《2023年度上海金融檢察白皮書》顯示，去年上海市檢察機(jī)關(guān)共受理金融犯罪審查逮捕案件553件884人，受理金融犯罪審查起訴案件1043件1927人。案件主要涉及三類19個(gè)罪名，包括破壞金融管理秩序類犯罪764件1306人、金融詐騙類犯罪143件276人、擾亂市場(chǎng)秩序類犯罪136件345人。總體看，金融犯罪案件量和人數(shù)繼續(xù)呈小幅下降趨勢(shì)，案件數(shù)下降14.37%，涉案人數(shù)下降6.64%。

　　白皮書還顯示，非法集資案件略有上升，共763件1300人，在金融犯罪案件占比保持七成以上。借助私募機(jī)構(gòu)實(shí)施犯罪案件仍較多見，針對(duì)特殊群體“量身定制”、追逐社會(huì)生活熱點(diǎn)的非法集資行為仍有發(fā)生。

　　記者注意到，非法集資案件高發(fā)、犯罪手段不斷演變，成為各地金融檢察白皮書反映出的共性問題。

　　北京市人民檢察院去年11月發(fā)布的《北京市檢察機(jī)關(guān)金融檢察白皮書（2021-2023年）》顯示，2021年至2023年10月，北京市檢察機(jī)關(guān)辦理非法集資犯罪案件占金融犯罪案件總數(shù)的87%。隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，非法集資犯罪呈現(xiàn)線上線下結(jié)合、手段花樣翻新等特點(diǎn)，涉案金額大，波及范圍廣，嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)權(quán)益，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序。犯罪分子除了投資房地產(chǎn)、公司股權(quán)等傳統(tǒng)噱頭之外，還借助私募基金、科技創(chuàng)新、區(qū)塊鏈、影視投資等市場(chǎng)熱點(diǎn)，針對(duì)社會(huì)群體實(shí)施“精準(zhǔn)收割”。如朝陽院辦理的楊某某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案，行為人發(fā)行10余支私募基金，其中僅有2支登記備案，且均突破合規(guī)要求，非法吸收資金1億余元。有的案件中，犯罪分子以“以房養(yǎng)老”“退保理財(cái)”為噱頭實(shí)施非法集資犯罪，欺騙性和迷惑性明顯增強(qiáng)。如朝陽院辦理的包某某等人集資詐騙案，行為人冒充某知名保險(xiǎn)公司售后服務(wù)人員，以幫助投保人辦理保險(xiǎn)補(bǔ)息業(yè)務(wù)等為由，誘導(dǎo)投保人退保后購(gòu)買非法理財(cái)產(chǎn)品，騙取被害人錢款共計(jì)4400余萬元。

　　北京市朝陽區(qū)人民檢察院今年1月發(fā)布的第八輯《金融檢察白皮書》指出，2022年12月1日至2023年11月30日，朝陽區(qū)檢察院受理金融犯罪案件773件，其中非法集資類案件數(shù)量為717件，受理數(shù)占同期金融犯罪案件受理數(shù)的92.8%。從案件特點(diǎn)看，一是涉案形式不斷升級(jí)演變，手法多樣迷惑性強(qiáng)。緊跟社會(huì)熱點(diǎn)錨定金融創(chuàng)新改革，將私募基金、區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等新概念作為宣傳噱頭，非法募集大量資金。二是“量身定做”投資項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)宣傳對(duì)象“精準(zhǔn)”收割。通過非法手段獲取公民信息后，針對(duì)不同群體的多元投資需求，“定制”投資項(xiàng)目，進(jìn)行“對(duì)口”宣傳，達(dá)到犯罪目的。三是資金流向復(fù)雜多元，追贓挽損難度加大。多數(shù)案件中存在著海量的銀行流水，資金流轉(zhuǎn)錯(cuò)綜復(fù)雜，難以查清資金去向，給追贓挽損工作開展帶來了極大難度。

　　重慶市江北區(qū)人民檢察院今年4月公布近五年轄區(qū)內(nèi)金融犯罪案件辦理基本情況時(shí)也指出，金融犯罪作案手段不斷翻新，如非法集資案件的融資名目從中藥材種植到旅居養(yǎng)老項(xiàng)目再到新能源開發(fā)，從股權(quán)出售、基金份額轉(zhuǎn)讓、出售理財(cái)產(chǎn)品到私募基金再到區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、積分兌換等，不法分子打著金融創(chuàng)新的旗號(hào)，巧立名目實(shí)施犯罪。

　　金融犯罪網(wǎng)絡(luò)化帶來挑戰(zhàn)

　　《2023年度上海金融檢察白皮書》對(duì)案件中反映出的監(jiān)管“縫隙”及新型犯罪手法法律應(yīng)對(duì)不足的問題進(jìn)行了深度剖析。例如某些領(lǐng)域的金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)逐步由沿海向內(nèi)地蔓延，境內(nèi)外金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生聯(lián)結(jié)；金融犯罪人員通過故意增加犯罪環(huán)節(jié)、延長(zhǎng)犯罪鏈條，進(jìn)一步加大資金監(jiān)測(cè)、追蹤和穿透的難度；需要警惕金融創(chuàng)新易被金融犯罪利用，普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域政策紅利被違法犯罪分子濫用，以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制不足和從業(yè)人員非法執(zhí)業(yè)等現(xiàn)象等。

　　值得注意的是，金融違法犯罪網(wǎng)絡(luò)化情況嚴(yán)重。上海市人民檢察院指出，非法廣告網(wǎng)絡(luò)蔓延，“金融網(wǎng)紅”、非法平臺(tái)引流現(xiàn)象突出。被告人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施金融犯罪，通過科技手段“加持”業(yè)務(wù)操作，非法獲利豐厚。利用網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)和平臺(tái)快速集結(jié)資金轉(zhuǎn)移出境，利用游戲幣、網(wǎng)絡(luò)直播洗錢案件也逐步浮出水面，因隱匿性強(qiáng)，導(dǎo)致追贓挽損困難。

　　重慶市江北區(qū)人民檢察院在談及“新類型案件不斷出現(xiàn)”時(shí)也表示，犯罪由線下轉(zhuǎn)向線上，實(shí)體轉(zhuǎn)向虛擬，不少傳統(tǒng)金融犯罪在網(wǎng)絡(luò)空間衍生出新的模式，非法集資、非法“公轉(zhuǎn)私”、非法經(jīng)營(yíng)期貨證券等類型案件逐漸從傳統(tǒng)模式向互聯(lián)網(wǎng)模式轉(zhuǎn)變。

　　北京市朝陽區(qū)人民檢察院《金融檢察白皮書》提到，網(wǎng)絡(luò)傳銷利用互聯(lián)網(wǎng)傳播迅速，犯罪手段愈加隱蔽，危害后果嚴(yán)重。一是非法傳銷網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)明顯，呈現(xiàn)規(guī)?；卣鳌７缸锓肿永镁W(wǎng)絡(luò)空間低成本、低門檻、不受時(shí)空限制等特點(diǎn)，不斷建立新平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易模式層層傳遞、迅速?gòu)?fù)制，規(guī)模化蔓延態(tài)勢(shì)迅猛，帶來極大金融風(fēng)險(xiǎn)。二是犯罪手段愈加隱蔽，“反向合規(guī)”增加偵查難度。犯罪分子一方面利用網(wǎng)絡(luò)發(fā)展大量人員后采取扁平化的管理方式和相應(yīng)的計(jì)酬、返利模式，另一方面故意剝離收款賬戶之間的關(guān)系并有意操縱，制造多個(gè)獨(dú)立傳銷組織的假象，刻意規(guī)避傳銷三級(jí)架構(gòu)和30人的入罪“門檻”，給偵查取證及案件定性帶來一定難度。

　　此外，洗錢犯罪手段也呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)化特點(diǎn)。北京市朝陽區(qū)人民檢察院指出，隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)步和金融創(chuàng)新發(fā)展，衍生出專業(yè)網(wǎng)絡(luò)“跑分”支付平臺(tái)、證券交易、互聯(lián)網(wǎng)交易等新型洗錢方式。傳統(tǒng)與新型洗錢手段交織雜糅，資金轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)換異常復(fù)雜，為金融監(jiān)管部門和司法機(jī)關(guān)查明資金來源、性質(zhì)、去向帶來極大挑戰(zhàn)。

　　嚴(yán)打金融犯罪護(hù)航金融安全

　　近年來，檢察機(jī)關(guān)依法懲治重點(diǎn)領(lǐng)域金融犯罪，不斷促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。

　　上海市人民檢察院介紹稱，2023年，上海檢察機(jī)關(guān)持續(xù)從嚴(yán)打擊涉眾型金融犯罪，并對(duì)財(cái)務(wù)造假等證券犯罪一案雙查和全鏈條追訴，重點(diǎn)打擊涉嫌違法犯罪的上市公司實(shí)控人、控股股東及職業(yè)操盤方、配資中介等。積極探索數(shù)字監(jiān)督手段助力法律監(jiān)督，對(duì)貸款中介、保險(xiǎn)領(lǐng)域黑灰產(chǎn)和互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪等重點(diǎn)金融領(lǐng)域犯罪風(fēng)險(xiǎn)開展了專項(xiàng)整治，聯(lián)合相關(guān)部門協(xié)同開展對(duì)新型金融犯罪識(shí)別和打擊，暢通信息共享機(jī)制，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控精準(zhǔn)度。

　　重慶市人民檢察院今年發(fā)布的《2021-2023年重慶市檢察機(jī)關(guān)懲治金融犯罪白皮書》顯示，重慶市檢察機(jī)關(guān)依法嚴(yán)厲打擊嚴(yán)重危害金融安全、破壞金融秩序犯罪，積極推進(jìn)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，高質(zhì)效辦理金融犯罪案件，維護(hù)金融穩(wěn)定，護(hù)航金融安全，助推重慶金融法治環(huán)境建設(shè)。2021年至2023年，共受理金融犯罪案件1611件、3113人。其中，受理審查逮捕案件392件、614人，受理審查起訴案件1219件、2499人。

　　北京市檢察機(jī)關(guān)也充分發(fā)揮檢察一體化優(yōu)勢(shì)，建立完善重點(diǎn)案件掛牌督辦、跨區(qū)域協(xié)作辦案等機(jī)制，依法辦理一批重大金融檢察案件，發(fā)布多件涉上市公司并購(gòu)、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、公募基金等領(lǐng)域參考性案例，助力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)；保持對(duì)非法集資犯罪的高壓嚴(yán)懲態(tài)勢(shì)，妥善辦理多起涉案人數(shù)眾多、涉案金額巨大的重大案件；強(qiáng)化資金證據(jù)收集審查運(yùn)用和科技賦能，全力開展追贓挽損工作，檢察環(huán)節(jié)追贓挽損工作率從2021年的38.81%增長(zhǎng)到2023年的61.4%。

　　北京市人民檢察院表示，下一步將依法從嚴(yán)懲處金融犯罪，服務(wù)保障金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。包括依法嚴(yán)厲打擊新型非法集資犯罪，持續(xù)加大追贓挽損工作力度；加強(qiáng)證券期貨犯罪辦案基地（北京）建設(shè)，依法重點(diǎn)懲治財(cái)務(wù)造假、內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等嚴(yán)重破壞資本市場(chǎng)秩序犯罪；依托北京市反洗錢“三年行動(dòng)方案”，加強(qiáng)與中國(guó)人民銀行北京市分行、公安機(jī)關(guān)的協(xié)作，提升反洗錢工作能力水平。同時(shí)，加強(qiáng)金融刑事、民事、行政檢察綜合履職；深化金融執(zhí)法檢察聯(lián)絡(luò)機(jī)制，積極參與金融領(lǐng)域溯源治理；促升金融檢察專業(yè)化辦案水平。

　　為進(jìn)一步加強(qiáng)金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)防范和治理，《2021-2023年重慶市檢察機(jī)關(guān)懲治金融犯罪白皮書》提出四個(gè)方面的建議，包括強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力；完善金融監(jiān)管體系，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)厲打擊金融犯罪，護(hù)航法治化營(yíng)商環(huán)境；加強(qiáng)法治預(yù)防宣傳，增強(qiáng)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

　　“加快形成金融檢察綜合履職范式，以數(shù)字檢察賦能提升檢察專業(yè)素能。”《2023年度上海金融檢察白皮書》提出，檢察機(jī)關(guān)將在金融要素集聚的陸家嘴、外灘籌備設(shè)立金融風(fēng)險(xiǎn)防范綜合履職基地；加強(qiáng)能動(dòng)履職，推動(dòng)構(gòu)建金融市場(chǎng)違法犯罪行為的行政、刑事、民事立體追責(zé)機(jī)制；緊密結(jié)合金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，運(yùn)用好數(shù)字監(jiān)督手段助力金融司法辦案、預(yù)警防范金融風(fēng)險(xiǎn)，以數(shù)字檢察賦能專業(yè)素能提升。

　　此外，上海市人民檢察院還提出，加強(qiáng)涉外法治研究，守住開放條件下的金融安全底線；進(jìn)一步完善金融領(lǐng)域的監(jiān)管統(tǒng)合，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)；健全金融領(lǐng)域行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制，協(xié)同治理金融生態(tài)環(huán)境；繼續(xù)強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)管理，強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念切實(shí)保護(hù)投資者合法利益，建設(shè)誠(chéng)實(shí)守信的金融市場(chǎng)環(huán)境。