推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)，正在成為助推新質(zhì)生產(chǎn)力的重要引擎。記者近日從銀行、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)了解到，知識(shí)產(chǎn)權(quán)正在與金融不斷創(chuàng)新融合，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)ABS（資產(chǎn)證券化）、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)等多元化方式，變“知產(chǎn)”為“資產(chǎn)”，助力創(chuàng)新“落地生金”。

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資跑出加速度

　　金融監(jiān)管總局今年5月印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）明確提出，探索推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)。作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在幫助企業(yè)盤活專利資源方面不斷探索并取得實(shí)效。

潘悅　制圖

　　上海某工業(yè)用品有限公司是一家致力于生產(chǎn)工業(yè)耗材的高新技術(shù)企業(yè)，持有相關(guān)專利13項(xiàng)。建行上海金山石化支行在走訪中了解到該公司有資金需求，立即組織工作人員依托知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評(píng)估方法（簡(jiǎn)稱“知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)評(píng)法”），采取信用追加專利質(zhì)押的擔(dān)保方式，為該企業(yè)成功申報(bào)2000萬(wàn)元授信額度?！耙郧奥犝f(shuō)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時(shí)間長(zhǎng)、成本高，沒想到這次服務(wù)效率這么快！”該企業(yè)負(fù)責(zé)人開心地說(shuō)道。

　　據(jù)介紹，知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)評(píng)法由建設(shè)銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)，并于去年9月在北京、上海、廣東等科創(chuàng)企業(yè)聚集的省份開展試點(diǎn)工作。知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)評(píng)法以金融監(jiān)管總局等三部委聯(lián)合制定的《專利評(píng)估指引》為指導(dǎo)，以國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局定期公布的專利許可數(shù)據(jù)為支撐，從專利的法律價(jià)值、技術(shù)價(jià)值、經(jīng)濟(jì)價(jià)值等核心要素出發(fā)，較為科學(xué)地評(píng)估得出專利價(jià)值，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估由“外部評(píng)估”轉(zhuǎn)向“內(nèi)部評(píng)估”、由“經(jīng)驗(yàn)評(píng)估”轉(zhuǎn)向“標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估”、由“人工評(píng)估”轉(zhuǎn)向“智能評(píng)估”，為科技企業(yè)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供重要依據(jù)，進(jìn)一步推動(dòng)金融資源更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域。

　　實(shí)踐證明，知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)評(píng)法大大提高了知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估效率，更快速、全面、準(zhǔn)確地體現(xiàn)企業(yè)綜合科技創(chuàng)新能力，僅建行上海金山石化支行一個(gè)月內(nèi)成功就落地7筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，為當(dāng)?shù)乜萍计髽I(yè)發(fā)展提供金融助力。

　　郵儲(chǔ)銀行也推出一系列切實(shí)有效的金融服務(wù)和產(chǎn)品，幫助企業(yè)將無(wú)形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為有形資產(chǎn)。

　　浙江寧波一家從事汽車線束、IML模內(nèi)注塑、汽車塑料件等生產(chǎn)制造的企業(yè)，經(jīng)過近30年的發(fā)展，擁有19項(xiàng)發(fā)明專利，2023年銷售額超過1.7億元，被評(píng)為國(guó)家級(jí)“高新技術(shù)”企業(yè)和省級(jí)“創(chuàng)新型”中小企業(yè)。由于今年快速擴(kuò)大規(guī)模，這家企業(yè)一度遭遇資金周轉(zhuǎn)不暢的難題。企業(yè)了解到郵儲(chǔ)銀行可以通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)放貸款，抱著試一試的心態(tài)聯(lián)系到郵儲(chǔ)銀行寧波分行。

　　“對(duì)于優(yōu)質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)型企業(yè)，我們?nèi)ψ龊梅?wù)支撐。從長(zhǎng)期來(lái)看，這家企業(yè)發(fā)展?jié)摿薮螅瑢?duì)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)較大，這也是我們予以金融支持的重點(diǎn)企業(yè)?！编]儲(chǔ)銀行寧波分行客戶經(jīng)理潘瑩瑩表示。郵儲(chǔ)銀行寧波分行多次上門調(diào)查、收集貸款材料，最終根據(jù)客戶所需資金情況發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款450萬(wàn)元。這筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)專利質(zhì)押貸款是郵儲(chǔ)銀行寧波分行2024年發(fā)放的首批新型押品貸款之一。

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)ABS頻頻落地

　　在銀行、券商、信托等金融機(jī)構(gòu)的助力下，知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品（ABS）頻頻落地，7月以來(lái)就有多個(gè)產(chǎn)品成功發(fā)行。

　　7月5日，“興業(yè)圓融-成都中小擔(dān)3期知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”在深交所成功發(fā)行，這是全國(guó)首單“中試平臺(tái)”知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化項(xiàng)目。據(jù)介紹，本期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃儲(chǔ)架規(guī)模10億元，成都高新區(qū)首期發(fā)行規(guī)模1.4億元，優(yōu)先級(jí)證券評(píng)級(jí)AAA。項(xiàng)目由成都高新區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局、成都高新區(qū)科技創(chuàng)新局等單位牽頭，包含華潤(rùn)信托在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)共同參與。產(chǎn)品入池企業(yè)14家，聚焦中試平臺(tái)，高新技術(shù)、專精特新，為底層企業(yè)30項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)專利（其中發(fā)明專利24項(xiàng)，實(shí)用新型6項(xiàng)），獲得證券化融資近1.4億元。

　　7月2日，由華安證券擔(dān)任計(jì)劃管理人、南京鑫欣商業(yè)保理有限公司作為原始權(quán)益人的“華安鑫欣-蕪湖市1期知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”成功發(fā)行并設(shè)立，該項(xiàng)目為安徽省首單市場(chǎng)化增信知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。首期優(yōu)先級(jí)票面利率2.63%，發(fā)行期限1年，評(píng)級(jí)AAA級(jí)，涵蓋了半導(dǎo)體、醫(yī)藥、3D打印等多個(gè)行業(yè)科創(chuàng)企業(yè)，在底層資產(chǎn)中的10家企業(yè)中，多家為專精特新“小巨人”企業(yè)。

　　在該項(xiàng)目中，華安證券不僅在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上進(jìn)行了市場(chǎng)化增信的創(chuàng)新嘗試，打破以往知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化項(xiàng)目需要地方國(guó)有企業(yè)進(jìn)行增信擔(dān)保的前例，采取由徽商銀行開具銀行融資性保函的方式，為底層科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行增信擔(dān)保；同時(shí)，也在發(fā)行定價(jià)方面充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，首期發(fā)行票面利率僅2.63%，并積極協(xié)助企業(yè)理解運(yùn)用相關(guān)貼息政策，將企業(yè)實(shí)際加權(quán)融資成本降至2%以內(nèi)。

　　與傳統(tǒng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相比，知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品具有融資規(guī)模大、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種創(chuàng)新模式降低了企業(yè)的融資成本，提高了資金的使用效率，為企業(yè)的科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化提供了有力的資金支持。

　　聯(lián)合資信數(shù)據(jù)顯示，2020年以來(lái)，伴隨多項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)政策落地，知識(shí)產(chǎn)權(quán)ABS采用先試點(diǎn)后推廣的模式快速發(fā)展，發(fā)行規(guī)模呈波動(dòng)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2022年12月，交易所出臺(tái)特定品種的資產(chǎn)支持證券指引，明確優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)ABS掛牌條件。2023年知識(shí)產(chǎn)權(quán)ABS創(chuàng)新型產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，全年共發(fā)行47單，發(fā)行單數(shù)較2022年增加12單；發(fā)行規(guī)模為78.85億元，同比增加23.23%。2024年1月至3月，知識(shí)產(chǎn)權(quán)ABS共發(fā)行9單，發(fā)行規(guī)模為13.18億元。

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系不斷完善

　　作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融的重要組成部分，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)發(fā)揮著拓展融資渠道、提供風(fēng)險(xiǎn)保障的雙重作用。

　　記者從太平洋產(chǎn)險(xiǎn)方面了解到，針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、保護(hù)及運(yùn)用，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)提供了全方位的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。從承保規(guī)?？矗瑢＠麍?zhí)行保險(xiǎn)是太平洋產(chǎn)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的主要知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品；從覆蓋范圍看，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)已出具專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)、農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志、集成電路布圖設(shè)計(jì)等各種知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)方案，其中不乏多項(xiàng)全國(guó)首創(chuàng)的產(chǎn)品。如2022年11月，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)推出了全國(guó)首單數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)安全保險(xiǎn)，基于數(shù)據(jù)存證平臺(tái)創(chuàng)新承保模式，專項(xiàng)保護(hù)企業(yè)數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，在全國(guó)率先走出數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用促進(jìn)和保護(hù)的新路徑。

　　中國(guó)人保集團(tuán)副總裁于澤表示，中國(guó)人保按照“政府引導(dǎo)、商業(yè)對(duì)接、專業(yè)運(yùn)作”的總體工作模式，構(gòu)建完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，打造知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)全流程服務(wù)體系。一是深化地方合作，探索特色發(fā)展方式。自2011年以來(lái)，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局委托人保財(cái)險(xiǎn)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，積極推動(dòng)北京、廣東、山東等地知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)試點(diǎn)落地。截至2023年底，累計(jì)為超過3.2萬(wàn)家企業(yè)的近5萬(wàn)件專利、商標(biāo)、地理標(biāo)志及集成電路布圖設(shè)計(jì)提供了逾1400億元風(fēng)險(xiǎn)保障。二是推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。目前，產(chǎn)品覆蓋知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、保護(hù)、運(yùn)用、管理、服務(wù)全過程，包括專利、商標(biāo)、著作權(quán)、地理標(biāo)志、集成電路布圖設(shè)計(jì)、植物新品種及商業(yè)秘密等知識(shí)產(chǎn)權(quán)全品類的二十余款產(chǎn)品。三是建立專家機(jī)構(gòu)庫(kù)，推進(jìn)全流程服務(wù)體系建設(shè)。2023年首次建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)專家?guī)旌偷谌椒?wù)機(jī)構(gòu)庫(kù)，獲批建設(shè)業(yè)內(nèi)首個(gè)“國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)綜合服務(wù)試點(diǎn)平臺(tái)”，將對(duì)推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)規(guī)?；?、平臺(tái)化、集成化發(fā)展起到重要作用。四是開展基礎(chǔ)研究，推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。2021年10月，在廣州開發(fā)區(qū)正式揭牌成立“中國(guó)人?；浉郯拇鬄硡^(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)中心”，這是全國(guó)首個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)中心。2022年9月，設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。2023年2月，與國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展研究中心聯(lián)合發(fā)布業(yè)內(nèi)首份《中國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)發(fā)展白皮書（2022）》。