中央金融工作會議明確提出，“把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。作為“五篇大文章”之一，經歷十多年的發(fā)展，有溫度的普惠金融服務質效不斷提升、惠及面日益廣闊，在助力經濟社會高質量發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。
記者近日在調研中觀察到，光大銀行等金融機構正加速集聚優(yōu)勢信貸資源，充分挖掘地區(qū)產業(yè)特色，不斷致力于提升普惠金融服務覆蓋面及可獲得性，滿足實體經濟多樣化融資需求，以高質量金融服務賦能地方產業(yè)高質量發(fā)展。
資源精準配置 創(chuàng)新探索“林權抵押”信貸模式
“網紅水果”藍莓憑借豐富的營養(yǎng)價值及獨特的口感贏得越來越多消費者青睞，這一高附加值產業(yè)也成為市場“新寵”，近年來投資布局不斷，資金需求不言而喻。如何更精準、更及時、更便利地助力產業(yè)發(fā)展，金融機構普惠金融探索不斷深入。
成立于2007年10月、位于山東省青島市黃島區(qū)的青島沃林藍莓果業(yè)有限公司（簡稱“沃林藍莓”），是一家涉及種苗繁育、基地種植、果品加工、銷售及進出口業(yè)務的大型綜合性現(xiàn)代化農業(yè)企業(yè)。沃林藍莓現(xiàn)已建成包括苗木繁育基地在內的40余個規(guī)?；兀{莓種植總面積逾15000畝，是國內較大的藍莓育苗基地，并已經初步完成從種苗培育、種植到產品深加工的全產業(yè)鏈打造。
2023年，隨著藍莓業(yè)務不斷拓展和規(guī)模持續(xù)擴大，這家企業(yè)在流動資金方面產生了新的需求。結合企業(yè)實際，光大銀行青島分行通過實地走訪，了解企業(yè)當前的經營情況、遇到的問題及對未來市場的定位研究，以林權抵押的授信方式為企業(yè)投放了一年期流動資金貸款1000萬元，為企業(yè)進一步發(fā)展注入了強勁動力，拓寬了融資渠道，降低了融資成本。
“光大銀行青島分行的工作人員今年已經來我們這里六趟了，定期溝通交流為我們后續(xù)深度合作奠定了堅實基礎。通過交流溝通，我們感受到，光大銀行對農業(yè)產業(yè)領域的發(fā)展非常重視，對相關領域也有較深的研究?！鼻鄭u沃林藍莓果業(yè)有限公司負責人何偉告訴記者，自2015年起，公司便與該機構建立了業(yè)務合作關系，這一長期合作見證了彼此的信任與成長。據(jù)悉，目前雙方的合作包括但不限于日常結算、信貸支持、公私聯(lián)動等，未來還將在供應鏈金融等多個方面探尋更多的合作空間。
光大銀行青島分行相關負責人介紹，林業(yè)是重要的基礎生產，是生態(tài)建設和林產品供給的重要保障，該行將業(yè)務發(fā)展與區(qū)域特色資源稟賦相結合，創(chuàng)新服務模式，積極探索“林權抵押”信貸模式，為企業(yè)提供更加個性化、便捷化的金融服務，將金融資源更加精準地配置到經濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和重點領域。
“我行積極推動普惠金融助力小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的發(fā)展，按照‘專門、專業(yè)、專營’的經營原則，設立了專門的管理團隊——普惠金融部/鄉(xiāng)村振興金融部，建立了專業(yè)的審批團隊——普惠金融信貸工廠，成立了專營的營銷機構——小微企業(yè)專營支行，從產品端、場景端、渠道端精準發(fā)力，推動小微企業(yè)融資增量、擴面、提質、降本?！惫獯筱y行青島分行相關負責人介紹。記者了解到，該行用三年時間，普惠金融貸款規(guī)模實現(xiàn)翻番。截至2024年6月末，普惠金融貸款余額突破100億元。
“國信1號”深遠海智慧漁業(yè)養(yǎng)殖工船。（資料照片）
萊陽市照旺莊鎮(zhèn)大陶漳村的萊陽梨園內即將收獲的萊陽梨。（資料照片）
青島沃林藍莓果業(yè)有限公司藍莓基地。（資料照片）
“地標”創(chuàng)效益 普惠實踐激活產業(yè)帶成長新空間
“知產”變資產，“地標”創(chuàng)效益，做好普惠金融這篇大文章，光大銀行積極挖掘鄉(xiāng)村多元價值，致力于做好“土特產”文章，持續(xù)助力鄉(xiāng)村振興。
再過一個多月，中國四大名梨之一的萊陽梨將迎來收獲期。在山東，萊陽梨栽培歷史悠久并在1998年注冊了證明商標，獲得“農業(yè)部優(yōu)質農產品”“國家地理標志保護產品”等稱號?！坝捎谌狈S房、設備等固定資產的抵押，之前當?shù)睾芏嗳R陽梨相關企業(yè)普遍難成規(guī)模?！比R陽市市場監(jiān)管局相關負責人介紹?！暗乩順酥咀C明商標使用權＋企業(yè)自有商標”這一新質押貸款模式應運而生。
“在對萊陽地區(qū)進行走訪時，我們了解到‘萊陽梨’地理標志商標有較高的品牌價值，但萊陽梨產業(yè)中小微企業(yè)因種植投入大、擔保措施較少等因素存在融資難等問題?！惫獯筱y行煙臺分行相關負責人介紹，“經過與萊陽市市場監(jiān)督管理局知識產權科溝通，綜合該業(yè)務品牌價值、規(guī)?；尚行砸约拔倚性陲L控方面的優(yōu)勢等綜合考量，進而以‘萊陽梨’地理標志商標使用權為企業(yè)辦理了質押融資。這意味著，我們在挖掘地理標志的資產價值、探索地理標志證明商標質押融資業(yè)務方面取得了實質性進展，也為未來暢通農戶融資渠道、推出更多涉農普惠創(chuàng)新產品提供了很好借鑒?！?/p>
記者獲悉，截至目前，通過“地理標志證明商標使用權＋企業(yè)自有商標”新模式，地理標志證明商標使用人萊陽市昌榮食品有限公司等三家企業(yè)成功獲得中國光大銀行煙臺分行共計1000萬元質押貸款。其中，山東梨一食品科技有限公司批復授信200萬元，萊陽市昌榮食品有限公司批復授信400萬元，煙臺愛陶漳食品有限公司批復授信400萬元。目前，山東梨一食品科技有限公司、煙臺愛陶漳食品有限公司貸款已投放，昌榮食品相關放款手續(xù)也正在落實中。
“我們主要從事萊陽梨膏、梨膏棒棒糖、梨膏爆漿軟糖等生產。每年9月底到10月期間都需要集中采購大約1000噸萊陽梨，及時支付梨農的貨款需要充足的流動資金。通過新的融資模式，我們獲得了光大銀行為企業(yè)提供的400萬元貸款，能夠緩解階段性資金需求。”煙臺愛陶漳食品有限公司總經理王曉光告訴記者，下一階段，公司將繼續(xù)擴產擴建，帶動自身和種植戶的增產增收同時，發(fā)揮好示范作用，不斷助力當?shù)亟洕l(fā)展。
“近年來，光大銀行煙臺分行把普惠金融作為高質量發(fā)展的主戰(zhàn)場、主渠道，普惠金融的業(yè)務規(guī)模、便捷效率、創(chuàng)新能力、客戶體驗、數(shù)字化應用等方面實現(xiàn)提升。不僅是萊陽梨產業(yè)，近年來，我們也在持續(xù)做大分行存量特色產品‘魯科貸’‘科信貸’規(guī)模，積極推動特色產品盡快落地。截至6月30日，‘魯科貸’‘科信貸’貸款余額合計4.21億元，‘萊陽梨地理標識質押貸款’實現(xiàn)業(yè)務落地600萬元，‘威海分行魯科貸’項目也已經批復，力爭實現(xiàn)業(yè)務落地?！惫獯筱y行煙臺分行普惠金融部產品經理賈彤月介紹。
截至今年6月末，光大銀行煙臺分行普惠貸款余額為42.35億元，較年初增加5.97億元，普惠貸款增速為16.42%。
支持鄉(xiāng)村全面振興，涉農貸款方面，截至6月末，光大銀行相關貸款余額4751.65億元；普惠型涉農貸款余額341.55億元，較年初增長23.42%。積極支持農村綠色融資，該行上半年用于生態(tài)農業(yè)的綠色貸款余額為294.82億元，較年初新增20.61億元；林權抵押貸款為0.71億元，較年初新增0.04億元，青島、昆明、合肥、無錫分行均實現(xiàn)業(yè)務落地。
“藍色糧倉”挺進深遠?！〗鹑谧o航海上養(yǎng)殖業(yè)建設
讓遼闊海洋變成“藍色糧倉”，作為我國深遠海養(yǎng)殖的重要開拓者，青島近年來動作頻頻。
青島國信發(fā)展（集團）有限責任公司（簡稱“國信集團”）為青島市主要的市級國有企業(yè)之一，2012年成立了青島國信藍色硅谷發(fā)展有限責任公司（簡稱“國信藍谷公司”）。2016年起，根據(jù)集團主業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略調整要求，藍谷公司轉型發(fā)展海洋產業(yè)，主營海水養(yǎng)殖、水產品加工等業(yè)務。國信藍谷公司是農業(yè)農村部認定的國家級海洋牧場示范區(qū)、國家級水產健康養(yǎng)殖示范場、國家級涉農企業(yè)重點實驗室。公司所運營的全球首艘10萬噸級智慧漁業(yè)大型養(yǎng)殖工船“國信1號”將目標鎖定在深遠海大規(guī)模工業(yè)化生產，運用信息技術和人工智能等前沿科技，顛覆了傳統(tǒng)養(yǎng)殖方式，實現(xiàn)了智能化養(yǎng)殖，大幅提升了產品質量和生產效率。
這艘移動的“海洋牧場”近日正在黃海海域錨泊作業(yè)。“哪里的氣候、哪里的水溫適合魚類生長，船就往哪里開?！眹潘{谷公司黨委委員、副總經理吳楠告訴記者，大黃魚適宜的生長溫度在22℃至26℃，但一片海域不可能永遠維持這個溫度，因此常規(guī)的魚類養(yǎng)殖總是季度性的?！皣?號”長249.9米，滿載排水量達13萬噸，共有15個養(yǎng)殖艙，養(yǎng)殖水體近9萬立方米，最高可年產3200噸大黃魚。這艘海上“巨無霸”可以在離岸100海里的深遠海水域，利用船的游弋，不斷尋找適合大黃魚生長的水溫水質條件，實現(xiàn)全年不間斷養(yǎng)殖。據(jù)悉，公司15萬噸級大型養(yǎng)殖工船“國信2-1號”和“國信2-2號”已啟動簽約建造，預計將于明年陸續(xù)投入運營。
記者了解到，2022年5月投入運營以來，“國信1號”業(yè)務規(guī)模處于高速擴張期，但隨之而來的是對相應鋪底流動資金的需求。吳楠介紹，養(yǎng)殖工船建設難度大、技術門檻高，與其他傳統(tǒng)行業(yè)相比，更離不開銀行等金融機構的大力支持。
“光大銀行一直關注國信藍谷公司融資需求。我們對企業(yè)融資需求進行了深入了解，通過前期的調研走訪、審批上報，于2023年4月為企業(yè)批復了5000萬元的流動資金貸款，助力了企業(yè)的高速發(fā)展?！惫獯筱y行青島分行東海路支行行長楊毅介紹，隨著授信業(yè)務的開展，該行與企業(yè)合作不斷加深，雙方未來將在授信合作基礎上，在海上養(yǎng)殖等方面加強全面合作。
今年以來，光大銀行扎實推動普惠貸款放量增長，結構持續(xù)優(yōu)化。截至6月末，全行普惠貸款余額4293.34億元，較年初增長13.24%，普惠客戶數(shù)超43萬戶。
