“May I help you，Sir”當(dāng)您一進(jìn)門時(shí)，穿著合體的深色西裝的服務(wù)生，面帶標(biāo)準(zhǔn)的禮節(jié)性微笑，一邊低聲和您打招呼，一邊把您領(lǐng)進(jìn)貴賓室。不要以為這是進(jìn)了高級(jí)會(huì)所，其實(shí)您是進(jìn)了私人銀行，不過您得有百萬美元的身價(jià)。

    私人銀行(Private Banking)這個(gè)詞匯，對(duì)中國(guó)內(nèi)地的公眾說來還有些陌生。私人銀行是一類能夠提供最高端的理財(cái)服務(wù)的銀行或銀行部門，這是一個(gè)有著400多年歷史的行業(yè)，專門為處于財(cái)富金字塔頂端的富豪們服務(wù)。對(duì)于這些善于創(chuàng)造財(cái)富或天生富貴的企業(yè)家、高管、演藝明星、豪門子弟們，他們更需要私人銀行家的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，從而保證他們巨額財(cái)產(chǎn)的保值增值�，F(xiàn)在，隨著中國(guó)財(cái)富階層的出現(xiàn)，私人銀行也叩開了內(nèi)地的大門。

中行首設(shè)私人銀行

    3月28日，中國(guó)銀行和蘇格蘭皇家銀行(簡(jiǎn)稱RBS)合作推出的中國(guó)銀行私人銀行部將在北京朝陽(yáng)和上海浦東正式開業(yè)。雖然，目前僅僅還是試點(diǎn)，但“私人銀行”這一詞匯將正式地出現(xiàn)在內(nèi)地銀行服務(wù)業(yè)的“詞典”中。
    開業(yè)之前，記者來到北京市朝陽(yáng)區(qū)的佳程大廈想一探究竟，這里是中國(guó)銀行私人銀行的所在地。與我們平常接觸的銀行不同，中行私人銀行顯得相當(dāng)隱秘，“縮”在二層一個(gè)不起眼的角落。相較于豪華的大廳，這家私人銀行的門面只能用精致、私密來形容，但進(jìn)去之后卻別有一番天地，古色古香的紅木家具，配著雍容華貴的裝修風(fēng)格，又顯得極盡豪華尊貴。與一般銀行網(wǎng)點(diǎn)的開放不同，私人銀行的工作人員卻并不怎么樂于向記者推銷自己的業(yè)務(wù)。
    其實(shí)，在這次開辦私人銀行部以前，中行早就涉足財(cái)富管理市場(chǎng)。依托中國(guó)銀行遍布全球的海內(nèi)外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資深的財(cái)富管理專家、多元化的投資理財(cái)產(chǎn)品，中國(guó)銀行03年就推出了“中銀理財(cái)”服務(wù)，目前擁有貴賓客戶數(shù)70萬。

富賈豪門的專屬銀行

    如果說銀行的一般理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)于坐頭等艙的人們，那么私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象就是那些買得起私人飛機(jī)的貴賓。
    私人銀行一般由頂級(jí)的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)提供，開戶金額的底限通常在100萬美元以上。如花旗銀行私人銀行部需要100萬美元；摩根大通為500萬美元；匯豐為100萬美元；摩根士丹利的門檻最高，不僅開戶的最低限額為500萬美元，還要求最低凈資產(chǎn)的限制在2500萬美元，并擁有1000萬美元的流動(dòng)資產(chǎn)。
    與國(guó)際同業(yè)的高門檻一樣，中行私人銀行的客戶也是非富即貴�！八饺算y行是最高層次的個(gè)人金融服務(wù)，只有提供私人銀行業(yè)務(wù)的銀行才可能成為一流的零售銀行。” 中國(guó)銀行個(gè)人金融部總經(jīng)理岳毅介紹，通常，私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬美元以上的客戶�！爸行型瞥龅乃饺算y行，客戶的富裕程度也會(huì)接近這一標(biāo)準(zhǔn)。”他同時(shí)表示，不過考慮到中國(guó)富裕人群正處于快速成長(zhǎng)階段，銀行在拉攏客戶時(shí)會(huì)“靈活掌握”。
    岳毅介紹，中國(guó)銀行私人銀行業(yè)務(wù)是中國(guó)銀行與RBS合作在國(guó)內(nèi)率先推出的一項(xiàng)新的銀行服務(wù)，以個(gè)人高端客戶為服務(wù)對(duì)象，按照國(guó)際一流私人銀行的運(yùn)作模式，為客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高品質(zhì)的私人銀行服務(wù)。擁有大規(guī)模金融資產(chǎn)的人士有資產(chǎn)保值、增值的壓力，時(shí)間和投資產(chǎn)品對(duì)他們來說都是重要和珍貴的。目前中國(guó)金融業(yè)越來越復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)也越來越大，私人銀行家將針對(duì)客戶的需要一對(duì)一地解決問題，除此之外，中國(guó)銀行私人銀行客戶還將在法律法規(guī)允許的前提下全面享有RBS客戶所享有的全球范圍的私人銀行服務(wù)。

私人銀行量身服務(wù)

    與100萬美元相對(duì)的，私人銀行將提供什么樣的服務(wù)呢？
    “簡(jiǎn)單地說，私人銀行業(yè)務(wù)與一般的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)差別主要有三個(gè)方面�！敝袊�(guó)銀行行長(zhǎng)李禮輝解釋說，首先，私人銀行給客戶提供的服務(wù)更加專業(yè)化。理財(cái)業(yè)務(wù)一般是“1對(duì)1”的服務(wù)，而私人銀行服務(wù)則是“1+1對(duì)1”的模式，即私人銀行經(jīng)理和私人銀行顧問共同對(duì)一個(gè)客戶進(jìn)行服務(wù)。其次，獨(dú)具尊貴性和私密性，并且允許私人銀行經(jīng)理為客戶提供上門服務(wù)。再次，更高的個(gè)性化、差異化特點(diǎn)及長(zhǎng)期的服務(wù)方案。
    據(jù)記者了解，與一般的貴賓理財(cái)服務(wù)相比，私人銀行強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)管理能力，業(yè)務(wù)范圍更廣，金融產(chǎn)品的復(fù)雜程度更高，需要按照客戶需求量身訂做，從幫助客戶管理龐大的資產(chǎn)(如投資規(guī)劃等)，到提供并購(gòu)案的建議及標(biāo)的，甚至還提供收藏鑒定，代表客戶剄拍賣場(chǎng)所竟標(biāo)古董等。
    此外，為了規(guī)避國(guó)內(nèi)單一市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，私人銀行會(huì)幫助客戶進(jìn)行全球化的資產(chǎn)管理，投資離岸基金(offshore fund)。為了讓客戶在財(cái)產(chǎn)繼承方面享受更好的稅務(wù)安排，私人銀行還幫助客戶設(shè)立、管理家族信托基金。
    不難看出，私人銀行最顯著的特點(diǎn)，是根據(jù)客戶需求提供量身定做的金融服務(wù)。岳毅向記者介紹，在理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上，其他理財(cái)產(chǎn)品是針對(duì)一群人或一部分人的需求設(shè)計(jì)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是專門給一個(gè)或兩個(gè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)接受程度所設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品。而在私人銀行團(tuán)隊(duì)中，則除了有私人銀行家外，還包括專門的投資顧問團(tuán)隊(duì)和運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，從而使服務(wù)專業(yè)化程度更高。

中行背后的RBS

    “從合作確定的一開始，雙方就很清楚私人銀行是一個(gè)真正的機(jī)會(huì)�！敝袊�(guó)銀行的合作伙伴RBS集團(tuán)總裁Fred Goodwin爵士表示，中國(guó)銀行擁有的個(gè)人客戶基礎(chǔ)與RBS在國(guó)際私人銀行領(lǐng)域的長(zhǎng)期可信賴的經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合為中國(guó)迅速增長(zhǎng)的高端客戶群提供了無法比擬的私人銀行服務(wù)方案。雖然雙方的合作處于起步階段，但我確實(shí)感到，在信用卡、私人銀行和全球銀行業(yè)務(wù)等合作領(lǐng)域進(jìn)展良好。
    究竟是什么促成了中國(guó)銀行與RBS的合作？對(duì)于中國(guó)銀行而言，是RBS集團(tuán)超過300年的私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)RBS而言，是中國(guó)尚未開發(fā)的高端財(cái)富管理市場(chǎng)，是中國(guó)銀行豐富的高端客戶資源。此前，RBS亦表示，中國(guó)銀行有70萬中銀理財(cái)貴賓客戶，RBS的目標(biāo)是其五萬名高凈值客戶。
    實(shí)際上，RBS曾想與中行在更緊密的層次合作私人銀行業(yè)務(wù)，原想成立一家合資銀行，可因種種原因這一方案沒有通過。但RBS集團(tuán)總裁Fred Goodwin爵士亦表示，沒有放棄和中行組建合資公司從事私人銀行業(yè)務(wù)的計(jì)劃。
    RBS旗下?lián)碛袣W洲最好的私人銀行—— Coutts，原先是專門為英國(guó)女王服務(wù)的銀行。這家銀行有著超過300年的私人銀行運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，其嚴(yán)格的管理、私密性的服務(wù)以及以客戶為中心的服務(wù)模式，深得英國(guó)王室以及國(guó)際知名人士的信賴。Coutts在全球擁有9.6萬名可投資資產(chǎn)超過50萬英鎊的客戶。

盯住32萬百萬美元富豪

    作為首家正式試水私人銀行業(yè)務(wù)的中國(guó)銀行，其信心來自于中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)以及法律環(huán)境改善，將保護(hù)個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)從而涌現(xiàn)出更多的高端客戶。
    “美林的調(diào)查顯示，中國(guó)內(nèi)地持有100萬美元資產(chǎn)的人有32萬，占全國(guó)總?cè)丝诘娜f分之二點(diǎn)五。”李禮輝說，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，個(gè)人財(cái)富會(huì)進(jìn)一步增加。另外，《物權(quán)法》的通過也有利于個(gè)人財(cái)富的成長(zhǎng)，為高端客戶出現(xiàn)提供了保證。這些人將會(huì)成為中行私人銀行的主要服務(wù)對(duì)象。
    此外，雖然中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)剛剛起步，卻已經(jīng)顯示出巨大的發(fā)展?jié)摿�。波士頓咨詢公司的一份報(bào)告預(yù)計(jì)，中國(guó)富有人士的資產(chǎn)在未來幾年將以13%左右的比例增長(zhǎng)。而且，中國(guó)的財(cái)富聚集程度很高，不到0.5%的家庭擁有全國(guó)個(gè)人財(cái)富的60%以上，而這60%以上的財(cái)富中又有大約70%掌握在資產(chǎn)超過50萬美元的家庭手中。目前，內(nèi)地已成為亞洲地區(qū)除日本外的第二大財(cái)富市場(chǎng)。
    正因如此，內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)，都開始準(zhǔn)備搶占內(nèi)地的私人銀行市場(chǎng)。記者了解，瑞士銀行近期將成立私人銀行，渣打銀行計(jì)劃于今年上半年前在中國(guó)推出私人銀行業(yè)務(wù)，而匯豐銀行也在上海成立了私人銀行代表處。
    但是，盡管業(yè)界看好私人銀行，也有人認(rèn)為，目前其在我國(guó)還難有發(fā)展。上海諾亞投資管理有限公司總經(jīng)理王靜波表示，首先，私人銀行發(fā)展最大的障礙仍是資本項(xiàng)下可自由兌換問題。私人銀行的主要服務(wù)之一是離岸投資，就算一些貨幣完全自由兌換的國(guó)家，也對(duì)其有很多限制。其次，我國(guó)富裕群體的財(cái)富觀念也是私人銀行業(yè)務(wù)的絆腳石。因?yàn)椋�“錢財(cái)不外露”乃國(guó)人傳統(tǒng)觀念，而私人銀行的最大特點(diǎn)正是度身定做，根據(jù)客戶實(shí)際需求，制定有效的理財(cái)服務(wù)方案。

    [新聞背景]隱秘的私人銀行：私人銀行最早起源于十字軍東征時(shí)期，當(dāng)時(shí)的歐洲貴族帶兵遠(yuǎn)征圣地巴勒斯坦，只好把自己的財(cái)產(chǎn)交付給其他貴族管理，這樣便漸漸發(fā)展出了最早的私人銀行業(yè)務(wù)。私人銀行的服務(wù)場(chǎng)所一般設(shè)在金融中心，但門面卻并不引人注目，甚至不在門口設(shè)置標(biāo)牌。到訪客戶總是在隨從的陪同下悄悄而來，交易完成后便迅速離開。更多的時(shí)候，客戶根本不露面，而是專屬的私人銀行家登門拜訪。這些私人銀行家都有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和出眾的理財(cái)能力。