震驚全國(guó)的發(fā)生在中國(guó)銀行黑龍江省分行下屬的哈爾濱道里區(qū)河松街支行(以下簡(jiǎn)稱河松支行)的特大票據(jù)詐騙案(以下簡(jiǎn)稱“1·06”案件)自立案調(diào)查以來(lái)，至今經(jīng)查證詐騙金額已達(dá)9.426億元，但僅追繳回犯罪嫌疑人用贓款所購(gòu)價(jià)值不到4億元的物產(chǎn)，近6億元因犯罪嫌疑人逃往國(guó)外線索中斷，給國(guó)家造成巨大損失。

“家賊”“外鬼”里應(yīng)外合違規(guī)提現(xiàn)近6億

　　2005年1月4日，中國(guó)銀行黑龍江省分行主要負(fù)責(zé)人到公安機(jī)關(guān)報(bào)案稱，該行下屬的哈爾濱道里區(qū)河松街支行(以下簡(jiǎn)稱河松支行)的存款客戶東北高速公路股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱東高公司)在查對(duì)賬目時(shí)，發(fā)現(xiàn)其存在河松支行賬戶上的2.93億元資金去向不明，河松支行行長(zhǎng)高山失蹤。哈爾濱市公安局迅速組成專案組進(jìn)行偵查。
　　警方了解到，“1·06”特大票據(jù)詐騙案主要犯罪嫌疑人為哈順合、北京綠洲、北京華能誠(chéng)通公司等所有涉案公司的幕后實(shí)際掌控人李東哲和原河松支行行長(zhǎng)高山。案發(fā)前的2004年12月，高山和妻女及李東哲已從首都國(guó)際機(jī)場(chǎng)離境赴加拿大。
　　自2000年年初至2004年年末，高山、李東哲還騙取了黑龍江辰能、哈工大高科技風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司、黑龍江省社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理局等單位巨額存款，截止到目前，涉案金額已經(jīng)達(dá)到9.426億元。
　　據(jù)介紹，本案的主要犯罪手段為，先由李東哲出面，利用個(gè)人關(guān)系，以申辦工程須項(xiàng)目準(zhǔn)備金證明或?yàn)殂y行朋友拉存款為借口，許諾高額回報(bào)為誘餌，騙取國(guó)有單位負(fù)責(zé)人信任，誘使這些單位在河松支行設(shè)立賬戶并存入大額資金。隨后高山利用身為行長(zhǎng)之便，私刻這些企業(yè)建戶印章，偷換預(yù)留印鑒，將上述賬戶內(nèi)存款秘密轉(zhuǎn)入李東哲控制的賬戶，為李所占用。

處心積慮布局 違規(guī)大額提現(xiàn)

　　為達(dá)到占有贓款目的，李東哲指使手下財(cái)會(huì)人員袁英、高艷銘等人，設(shè)立數(shù)十個(gè)賬戶用于轉(zhuǎn)款提現(xiàn)。現(xiàn)已證實(shí)，李東哲通過(guò)分設(shè)于北京、哈爾濱、大慶等地的銀行賬戶將被騙贓款約6億元提取現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，其中僅在哈爾濱、大慶兩地，自2000年9月至2005年1月，李東哲就在18家銀行設(shè)立29個(gè)提現(xiàn)賬戶，共提現(xiàn)金4.57億元。
　　由于被騙款數(shù)額巨大，考慮到銀行日常稽核中對(duì)同行內(nèi)不同賬戶間和非業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)企業(yè)間大額轉(zhuǎn)款關(guān)注度較高，故上述賬戶均未設(shè)立于河松支行，且部分賬戶名稱有意設(shè)立為與被害單位有一定關(guān)聯(lián)性的稱謂，如“亞聯(lián)公路工程有限公司”、“北亞公路工程有限公司”、“哈爾濱社保物資經(jīng)銷公司”等。表面看起來(lái)與被害單位東高公司、黑龍江省社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理局有一定關(guān)聯(lián)性，實(shí)質(zhì)上只不過(guò)是李東哲為提現(xiàn)虛設(shè)的臨時(shí)賬戶。
　　為逃避日后打擊，袁英、高艷銘等人從未以自己真名實(shí)姓前往銀行辦理建戶提現(xiàn)手續(xù)，而是利用偽造身份證化名“高艷”、“徐微”、“朱麗”、“高凌云”、“高曉燕”、“朱麗微”、“尚敏”等到銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
　　人行《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定，開(kāi)戶行要嚴(yán)格控制開(kāi)戶單位現(xiàn)金使用，僅允許開(kāi)戶單位在支付個(gè)人工資勞務(wù)報(bào)酬、獎(jiǎng)金、差旅費(fèi)及農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)業(yè)務(wù)中提取現(xiàn)金。因而，“徐微”、“高曉燕”先后在工行哈西十二辦、農(nóng)行哈南崗支行設(shè)立了名為“黑龍江富錦農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)銷有限公司”和名為“哈爾濱科偉農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)銷有限公司”的賬戶，在不到一年的時(shí)間里分別提現(xiàn)2000萬(wàn)元和1200萬(wàn)元。
　　在立案后一年半時(shí)間里，由于犯罪嫌疑人為徹底占有上述詐騙所獲，于案發(fā)前利用銀行監(jiān)管漏洞違規(guī)提取現(xiàn)金近6億元后逃往國(guó)外，致使贓款去向線索中斷，辦案人員僅追繳回犯罪嫌疑人用贓款所購(gòu)價(jià)值不到4億元的豪華房產(chǎn)汽車等用以裝點(diǎn)門面的物產(chǎn)，其余被騙款至今仍難以追繳歸案。

大額違規(guī)的現(xiàn)金支取成管理盲點(diǎn)

　　據(jù)了解，本案暴露出經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域監(jiān)管環(huán)節(jié)中的諸多問(wèn)題，其中，現(xiàn)金使用監(jiān)管失控即是其核心。當(dāng)前，我國(guó)的銀行系統(tǒng)雖然大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結(jié)算方式，但目前現(xiàn)金結(jié)算還是個(gè)人消費(fèi)使用最多的結(jié)算方式，而且我國(guó)的結(jié)算制度主要是針對(duì)現(xiàn)金支取，現(xiàn)金收存幾乎不受限制。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的實(shí)施雖然對(duì)犯罪分子有一定威懾作用，但由于個(gè)人使用現(xiàn)金所受限制極少，現(xiàn)金支取的結(jié)算監(jiān)管也流于形式，從而使得存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)金成了洗錢的重要渠道之一。
　　我國(guó)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付管理的通知》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法規(guī)規(guī)章對(duì)賬戶的設(shè)立、現(xiàn)金的支取有明確規(guī)定。在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，金融系統(tǒng)并未嚴(yán)格執(zhí)行。如銀行為企業(yè)設(shè)立輔助賬戶時(shí)，為吸儲(chǔ)爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，并不執(zhí)行報(bào)告通知規(guī)定，對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金使用未能嚴(yán)格控制。銀行內(nèi)部人員坦承，過(guò)嚴(yán)控制會(huì)把企業(yè)逼跑到其他銀行，影響本行競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。也不排除銀行工作人員徇私舞弊，如農(nóng)行大慶龍南支行行長(zhǎng)在案發(fā)后因?yàn)^職被逮捕。
　　有些地方的人行對(duì)此也采取默許態(tài)度，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)企業(yè)頻頻利用輔助賬戶轉(zhuǎn)移資金，偷逃稅款。本案中如此頻繁大額的現(xiàn)金支取，理應(yīng)在當(dāng)?shù)厝诵行纬啥逊e如山的可疑支付報(bào)告，但事實(shí)并非如此。時(shí)至今日如此大額違規(guī)的現(xiàn)金支取，既無(wú)事前防范也無(wú)事后追責(zé)，成為管理盲點(diǎn)。