本報訊
眼下，不少手中有了“閑錢”的家庭正在謀劃打理積蓄進行投資，以使家里的財富保值、升值。專業(yè)人士提醒，理財不是簡單的物品整理，必須進行整體規(guī)劃。
哈爾濱復利理財咨詢有限公司理財規(guī)劃師趙廣濱說，俗話說“你不理財，財不理你”，但理財不是簡單的整理物品，而是要對家庭財產(chǎn)進行打理，使家庭的整體利益達到最大化。
打理家庭財產(chǎn)，首先需要記賬。記賬是理財?shù)幕�，通過記賬可以摸清自己家庭的資產(chǎn)負債情況，摸清了情況才能結(jié)合實際進行更好的財務安排。
趙廣濱提醒說，家庭理財要做整體規(guī)劃，使家庭成員人人受益。理財規(guī)劃，是指專業(yè)人員運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶在不斷提高生活品質(zhì)的同時，即使到年老體弱以及收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平，最終達到終生的財務安全、自主、自由和自在的過程。
由于普通百姓不具備專業(yè)理財規(guī)劃方面的知識和能力，而在復雜多變的金融市場中，投資時刻面臨著風險，因此應向?qū)ｉT機構(gòu)和人員尋求幫助，由專業(yè)理財人員通過明確客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案。 |
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