我國(guó)新一輪農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)從2004年起展開(kāi)，雖然保費(fèi)收入有所增加，然而記者近日在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，由于未建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制和缺少國(guó)家財(cái)政政策扶持等，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大、經(jīng)營(yíng)成本高，發(fā)展不足的情況普遍存在。2006年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為8.46億元，按九億農(nóng)民計(jì)算人均不到一元。

農(nóng)業(yè)大省折射保險(xiǎn)之困

　　今年3月初，渤海灣、萊州灣遭遇了近40年來(lái)最強(qiáng)的一次溫帶風(fēng)暴潮襲擊，造成山東省農(nóng)作物受災(zāi)面積達(dá)3.57萬(wàn)公頃，海洋漁業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施遭受嚴(yán)重?fù)p失，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)19.65億元。然而，大部分受災(zāi)農(nóng)民都沒(méi)有加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。多年致富，一災(zāi)致貧，苦心經(jīng)營(yíng)的家業(yè)毀于一旦，不少農(nóng)民失聲痛哭。
　　2006年，人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司保費(fèi)總收入40億元，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅為388萬(wàn)元。在山東，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的迫切需求。
　　人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司財(cái)險(xiǎn)部業(yè)務(wù)主管陳嘉一告訴記者：“農(nóng)險(xiǎn)走商業(yè)化模式經(jīng)營(yíng)不下去的一個(gè)重要原因就是賠付率高。1982年至2006年，山東農(nóng)險(xiǎn)平均賠付率在120%左右。2006年，養(yǎng)殖業(yè)保費(fèi)賠付率竟然達(dá)到了232.2%。農(nóng)民承受能力有限，農(nóng)險(xiǎn)的保費(fèi)非常低，一畝小麥才五塊錢，辦理一項(xiàng)幾十塊元的業(yè)務(wù)要走鄉(xiāng)串村，費(fèi)油、耗時(shí)，又費(fèi)力，成本很高�！�
　　據(jù)介紹，在山東僅有人保、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、安華開(kāi)展農(nóng)險(xiǎn)，其他公司農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾乎為零。而已經(jīng)開(kāi)展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，只設(shè)立了小麥、奶牛養(yǎng)殖、蔬菜大棚等幾個(gè)有限險(xiǎn)種，保險(xiǎn)的對(duì)象、品種相對(duì)單一，農(nóng)民選擇余地很小，種養(yǎng)兩業(yè)發(fā)展極不均衡，兩者保費(fèi)收入比例約為9：1。受風(fēng)暴潮影響的煙臺(tái)東方海洋漁業(yè)公司一位負(fù)責(zé)人感慨，就是想入保險(xiǎn)，也沒(méi)聽(tīng)說(shuō)有哪家保險(xiǎn)公司敢給海產(chǎn)品養(yǎng)殖投保�。�
　　山東的情況只是全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)縮影。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的統(tǒng)計(jì)表明，1994年起，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入逐年下降，險(xiǎn)種不斷減少，規(guī)模逐漸萎縮。2004年保費(fèi)收入僅3.77億元，同比負(fù)增長(zhǎng)18.86%，國(guó)內(nèi)僅剩中國(guó)人保和中華聯(lián)合兩家產(chǎn)險(xiǎn)公司維持農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展困難重重

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任郭左踐指出，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的發(fā)展以及保障范圍、覆蓋面的進(jìn)一步擴(kuò)大，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)迫切需要建立統(tǒng)一的政策法規(guī)體系，一些深層次困難影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又好又快的發(fā)展。
　　郭左踐說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏國(guó)家財(cái)稅政策支持，缺乏統(tǒng)一的政策扶持措施。
　　目前，開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要依靠保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)監(jiān)管部門積極爭(zhēng)取，缺乏長(zhǎng)效保障機(jī)制，試點(diǎn)面不寬，受惠農(nóng)民數(shù)量有限。試點(diǎn)省市的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，地方財(cái)政的保費(fèi)補(bǔ)貼平均達(dá)40%。地方的支持力度和財(cái)政狀況在很大程度上決定了農(nóng)險(xiǎn)推廣速度，相對(duì)比較隨意。
　　記者了解到，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼屬于世貿(mào)組織規(guī)則允許的“綠箱政策”，美國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的平均補(bǔ)貼達(dá)到保費(fèi)的50%左右，日本對(duì)早稻、小麥等險(xiǎn)種的補(bǔ)貼高達(dá)80%。而我國(guó)目前除免征種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)稅之外，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有其他的財(cái)政稅收支持政策，沒(méi)有直接的保費(fèi)補(bǔ)貼。
　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人袁力告訴記者，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)軟肋是保險(xiǎn)法律法規(guī)的缺失，一旦發(fā)生農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的糾紛，將帶來(lái)法律適用問(wèn)題。

政府應(yīng)補(bǔ)足農(nóng)民利益激勵(lì)保險(xiǎn)需求

　　接受記者采訪的專家認(rèn)為，基于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性，政府的扶持必不可少。建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，中央財(cái)政應(yīng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持，補(bǔ)足農(nóng)民利益，激勵(lì)保險(xiǎn)需求。
　　袁力建議，中央和地方財(cái)政應(yīng)共同對(duì)農(nóng)戶投保給予保費(fèi)補(bǔ)貼。鑒于我國(guó)現(xiàn)階段政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以保障農(nóng)戶的再生產(chǎn)能力為主，宜選擇“保成本”的方式對(duì)參保農(nóng)戶進(jìn)行保障，這也是政府負(fù)擔(dān)最小的保障方式。以保成本起步，逐步發(fā)展過(guò)渡到保產(chǎn)量和保收入的成熟階段。
　　同時(shí)，根據(jù)我國(guó)實(shí)際，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)以補(bǔ)償農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的旱、澇、冰雹、病蟲害等自然災(zāi)害損失為主。在補(bǔ)貼方式上，先確定一個(gè)重點(diǎn)補(bǔ)貼的目錄，中央財(cái)政和地方財(cái)政按一定比例分?jǐn)偙ＹM(fèi)補(bǔ)貼，剩下的農(nóng)戶自己承擔(dān)。有條件的地方，地方財(cái)政或龍頭企業(yè)可適當(dāng)提高補(bǔ)貼幅度，降低農(nóng)戶保費(fèi)支付壓力。