李女士曾經(jīng)在多家銀行分別存放著閑散資金總額達(dá)90萬多元，一直想提高投資收益，但每次效果都不好。前不久，她找到工行重慶分行的一名國際金融理財師，通過交談，理財師發(fā)現(xiàn)她投資的時機和品種不好，因此始終沒有好的投資回報。
　　于是，理財師為其量身訂做了一套理財方案：開立理財金賬戶、網(wǎng)上銀行，手中基金全部賣出重新布局，重新調(diào)整投資組合配置。經(jīng)過一年多時間的投資，李女士的資產(chǎn)翻了近三倍。

金融理財師應(yīng)時而生

　　記者了解到，由于近年來國內(nèi)經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長和個人財富的迅速增加，理財市場規(guī)模日益擴大。很多居民雖然有投資意識，卻沒有經(jīng)驗，迫切需要得到理財指導(dǎo)。因此，國內(nèi)各家商業(yè)銀行作為最主要的理財服務(wù)提供商，紛紛建立健全自己的個人客戶理財服務(wù)體系，各種理財中心如雨后春筍般紛紛涌出，新型的理財產(chǎn)品也是層出不窮。
　　工行負(fù)責(zé)人指出，銀行要想在個人理財領(lǐng)域取得持久的領(lǐng)先地位，關(guān)鍵的因素還在于優(yōu)秀的專業(yè)理財人才。因此，國內(nèi)專業(yè)的金融理財師也應(yīng)時而生。通俗地講，金融理財師就是為客戶提供理財服務(wù)的專業(yè)人員。他們?yōu)閭�人客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，根據(jù)客戶所提供的財產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量要求、理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力等有關(guān)信息，為客戶制定一整套符合其個人特征的理財方案，并通過不斷調(diào)整各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃等，來滿足客戶長期的生活目標(biāo)和財務(wù)目標(biāo)。

銀行開始培養(yǎng)專業(yè)理財師隊伍

　　記者了解到，國內(nèi)各銀行已經(jīng)開始啟動理財師培訓(xùn)，學(xué)員除了基本經(jīng)濟學(xué)原理和投資規(guī)劃的課程外，從家庭財務(wù)報表的預(yù)算到房產(chǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃，從衍生金融工具分析和投資到員工福利與退休規(guī)劃，以及個人的稅務(wù)籌劃與遺產(chǎn)規(guī)劃，都在理財師認(rèn)證的必學(xué)課程之內(nèi)。
　　工行總行個人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時說，工行已經(jīng)把個人理財作為個人金融業(yè)務(wù)整體發(fā)展戰(zhàn)略的重要部分，而培養(yǎng)一批能為客戶提供全面?zhèn)�人理財服務(wù)的高素質(zhì)專家型隊伍，正是建立個人理財服務(wù)體系中的最重要一環(huán)。根據(jù)中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會日前通報的今年上半年金融理財師資格考試情況，工行共有460人報名參加注冊金融理財師(CFP)階段考試，通過今年上半年CFP資格考試的人數(shù)為203人。

誠信服務(wù)是基石

　　理財難得的是公正。記者在采訪中了解到，作為銀行的職員，金融理財師們也經(jīng)常面臨繁多的營銷任務(wù)，當(dāng)客戶的需求與營銷業(yè)績相悖時，如何取舍將是考驗金融理財師能否堅守正直誠信這一從業(yè)準(zhǔn)則的標(biāo)尺。
　　“一個理財師的價值取向不應(yīng)是銷售指標(biāo)完成多少，而是如何讓客戶的財產(chǎn)安全、持續(xù)的增長。”工行北京石景山支行的陳珍輝堅定地告訴記者。“在工作中，我不是單純的對客戶推銷我行的產(chǎn)品，而是始終站在客戶的立場和角度去分析考慮，根據(jù)他們的實際情況幫助他們選擇適合的產(chǎn)品�！�
　　陳珍輝給記者講了這樣一個故事。曾經(jīng)有一位客戶在某天臨下班時到工行，說是鄰居介紹他來購買工行代理的一項理財產(chǎn)品，并且一下子就買了30萬。但客戶在臨走時不經(jīng)意說了一句：“其實我也不很了解這個產(chǎn)品，也不確定哪天要用這筆錢�！闭�是這不經(jīng)意的一句話，引起了陳珍輝的注意。當(dāng)晚回到家里，陳珍輝認(rèn)真計算了該產(chǎn)品5年內(nèi)每月的復(fù)利，并根據(jù)客戶對資金需求時間的不確定性，認(rèn)為這位客戶并不適宜購買這款產(chǎn)品。第二天一上班，陳珍輝就給這位客戶打電話，詳細(xì)地告知他在各個不同時間段贖回這筆產(chǎn)品的不同結(jié)果，并告訴他如果贖回時間不確定，很有可能會有損失。30萬的單子退掉了，影響了網(wǎng)點完成營銷任務(wù)。但兩天后，這位客戶就將他在其他銀行的400萬人民幣和數(shù)萬美元全部轉(zhuǎn)來陳珍輝的網(wǎng)點，并要求陳珍輝為他理財。“至今，只要是辦理柜面的業(yè)務(wù)，他都會約好時間到我的網(wǎng)點來。我們幾乎每天都要通電話，交流對資本市場的觀點和對新理財產(chǎn)品的認(rèn)識。他和他的全家都已成為我的客戶和朋友。我現(xiàn)在還有很多這樣的忠實客戶�！标愓漭x欣慰地告訴記者。像陳珍輝這樣的理財師們，正盡力用自己的專業(yè)素質(zhì)和專業(yè)服務(wù)為客戶創(chuàng)造價值，最終也實現(xiàn)了客戶和銀行的雙贏。