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 “忽如一夜春風(fēng)來，千樹萬樹梨花開”，用其形容當(dāng)前的居民投資理財(cái)熱最恰當(dāng)不過了。由于居民財(cái)富的持續(xù)增長(zhǎng)，加上去年以來股市和基金效應(yīng)影響，居民理財(cái)需求迅速增長(zhǎng)，居民投資理財(cái)?shù)睦砟詈托袨橐舱娜话l(fā)生變化。
CTR市場(chǎng)研究公司日前進(jìn)行了中國(guó)城市居民金融理財(cái)需求及金融品牌追蹤研究，該調(diào)查采取電話隨機(jī)訪問，范圍覆蓋北京、上海、廣州、深圳等八大城市，完成樣本量2407個(gè)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國(guó)城市居民理財(cái)需求強(qiáng)烈，理財(cái)行為趨于成熟，專業(yè)理財(cái)市場(chǎng)潛力巨大。
儲(chǔ)蓄、股票成為居民第一、二大金融資產(chǎn)
盡管股市、基金市場(chǎng)持續(xù)火暴，但CTR調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，儲(chǔ)蓄依然是目前城市居民首選的投資理財(cái)工具，被訪者中有59.9%的家庭在過去一年進(jìn)行了儲(chǔ)蓄。同時(shí)，銀行存款也是居民擁有的一大金融資產(chǎn)，占到57.7%的比例，其中，低收入家庭高達(dá)62.4%，高收入家庭略少，但也接近5成比例。
此外，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，居民儲(chǔ)蓄中，活期存款是最主要的儲(chǔ)蓄品種，其比例占到居民目前銀行存款的52.6%，表現(xiàn)出老百姓對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性的青睞。
在進(jìn)行謹(jǐn)慎儲(chǔ)蓄的同時(shí)，股票、基金等新型投資理財(cái)方式引起了居民的極大興趣。
過去一年里，1/3的家庭購(gòu)買了股票，其中高收入家庭購(gòu)買股票的比例超過了50%，股票在金融資產(chǎn)的比重則達(dá)到17.1%，股票已成為第二大理財(cái)品種。
居民進(jìn)入股票投資比例增大無疑與當(dāng)前股市的大好形式緊密相關(guān)，此外，居民對(duì)未來收入增長(zhǎng)的信心以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力的增強(qiáng)也是重要影響。調(diào)查顯示，超過四成的居民認(rèn)為未來的收入會(huì)有較大增長(zhǎng)。同時(shí)為了獲得高收益，他們?cè)敢獬袚?dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)悉，居民基金和保險(xiǎn)投資力度相當(dāng)。過去一年里有24%的家庭購(gòu)買了基金，高收入家庭超過了1/3，基金和保險(xiǎn)的資產(chǎn)也各占到了居民總金融資產(chǎn)的一成左右。
未來一年基金投資將超過股票
對(duì)于未來一年的投資理財(cái)意向，從CTR的調(diào)查中了解到，未來一年居民儲(chǔ)蓄和購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿將下降，基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資將上升，表明居民投資理財(cái)趨于成熟，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有所增強(qiáng)。
記者從調(diào)查中了解到，居民的銀行儲(chǔ)蓄將逐步被分流到基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等其他投資領(lǐng)域。
未來一年，居民進(jìn)行儲(chǔ)蓄的意愿下降近13個(gè)百分點(diǎn)，而基金的購(gòu)買意愿則大幅上升了七個(gè)百分點(diǎn)，并超過股票的購(gòu)買意愿而位居第二；其中，高收入家庭打算購(gòu)買基金的比例達(dá)到了44.1%，基金資產(chǎn)則將占他們總金融資產(chǎn)份額的15.5%。
同時(shí)，居民對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品和房地產(chǎn)的購(gòu)買意愿也上升了三個(gè)百分點(diǎn)左右。未來一年，有3.7%的居民打算購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，這一比例雖然較低，但已高出去年近一倍，說明銀行理財(cái)產(chǎn)品正在走入消費(fèi)者的視野，逐漸受到關(guān)注。
對(duì)于高收入家庭來說，未來一年投資股票和房地產(chǎn)的意愿則更為強(qiáng)烈，分別有50.2%和31.1%的人表示未來一年將購(gòu)買股票和房地產(chǎn)用于投資，均明顯高于中低收入家庭。
未來居民投資理財(cái)趨于多元化
CTR研究顯示，從未來居民投資理財(cái)意愿的變化來看，居民的投資理財(cái)逐漸趨于多元化，投資組合更趨合理，城市居民的投資理念和行為趨于穩(wěn)健和成熟，專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)，如基金公司將有更為廣闊的發(fā)展前景。
作為消費(fèi)者最為信賴的金融機(jī)構(gòu)，銀行在渠道及品牌等方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，除繼續(xù)加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的代理銷售之外，銀行在自身理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)方面也將大有作為。 |