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伴隨著中國金融理財市場的蓬勃發(fā)展，居民的理財意識逐步提高，投資理財需求也空前高漲。在為自己辦理理財業(yè)務的同時，不少家長也萌發(fā)了為下一代進行理財?shù)脑竿瑑和碡斒袌霰汶S之升溫。目前市場上的兒童理財產(chǎn)品總類繁多，既有兒童商業(yè)保險、教育儲蓄、以孩子名義開設儲蓄賬戶等直接投資方式，又有通過炒股、基金定投為孩子儲蓄資金的間接投資方式，還不乏一些推出新的新型兒童理財產(chǎn)品，如以從小培養(yǎng)還在投資理財意識以及理性消費習慣為目的兒童理財卡/賬戶等，兒童理財產(chǎn)品可謂百花齊放。
CTR市場研究近期進行了兒童理財市場的專項調(diào)查，該調(diào)查訪問了全國30個城市的1861為13歲以下孩子的母親，目的是了解家長目前的兒童理財態(tài)度和行為。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兒童理財市場具有良好的前景，但目前發(fā)展較為單一，尚有很大潛力可挖。
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新華社記者 劉穎
攝 | 兒童理財市場潛力巨大
從消費者需求來看，兒童理財市場潛力巨大。一方面，父母為孩子的成長需要準備大筆的資金，調(diào)查顯示，家長認為撫養(yǎng)孩子成長所需的資金平均為26萬元，高收入家庭則平均達41萬元，這部分資金主要花費在教育上，比例達47%，日常開支占據(jù)30%，醫(yī)療和娛樂則分別占據(jù)12%和11%；另一方面，兒童本身也掌握了客觀的可支配財富。從總體看，孩子的每月零用錢平均為74元，高收入家庭則高達136元，除此之外，孩子還有大額一次性收入——節(jié)日禮金紅包。調(diào)查顯示，孩子每年收到的禮金數(shù)平均為1247元，高收入家庭平均為2025元，以總體平均水平粗略估計，孩子每年的可支配財富超過2000元，而高收入家庭的子女則超過了3500元。
中國城市13歲以下的兒童數(shù)量達到一億，無論是城市父母為孩子支付的撫養(yǎng)費用，還是兒童掌握的可支配財富，均是一筆可觀的資金，對于金融機構(gòu)而言，兒童理財無疑是一個巨大的市場。
少兒險一枝獨秀
盡管目前市場上的兒童理財產(chǎn)品種類繁多，各具特色，但家長的兒童理財方式仍然較為單一。在有兒童理財活動的被訪者中，由近八成家長(76%)購買了兒童商業(yè)保險，處于絕對主導地位。其次則是“以孩子名義開設儲蓄賬戶”(23%)和辦理教育儲蓄(16%)，基金定投位列教育儲蓄之后，僅為4.8%。而相對較新的兒童理財產(chǎn)品——兒童理財卡/賬戶的滲透率僅為2.8%。
中國家長兒童理財觀念與國外不同
CTR市場研究有關(guān)人士表示，據(jù)調(diào)查，中國家長看重醫(yī)療保障和教育經(jīng)費籌集，不太關(guān)注對孩子理財意識的培養(yǎng)。他認為，中國父母目前單一的兒童理財方式與其理財目的有密切關(guān)系。在發(fā)達國家，父母進行兒童理財?shù)弥饕康氖桥囵B(yǎng)孩子的理財意識和能力，而中國父母進行兒童理財則更為功利和直接，調(diào)查顯示，有六成家長進行兒童理財?shù)闹饕康氖菫楹⒆犹峁┽t(yī)療保障，五成多家長(55%)則是以籌集教育經(jīng)費為主要目的，僅有25%的家庭希望通過兒童理財培養(yǎng)孩子理財意識，高收入家庭對此的關(guān)注度相對高一些，有34%的高收入家庭進行兒童里才是為了培養(yǎng)孩子的理財意識。
兒童理財卡/賬戶功能單薄
“授之以魚，不如授之以漁”——兒童理財卡的主要目的是從小培養(yǎng)孩子建立良好理財意識和消費觀念。以認識和使用比例相對較高的建行“生肖卡”和民生“小鬼當家卡”為例，建行“生肖卡”出借記卡的基本支付結(jié)算功能外，并無其他兒童理財功能，它的吸引更多在于卡面的生肖圖案設計以及相應的保存紀念價值：而民生“小鬼當家卡”雖包含一部分教育儲蓄的功能，但沒有著力宣傳，而主要強調(diào)其主附卡設計及其引導兒童養(yǎng)成儲蓄習慣的功能。
據(jù)調(diào)查，提供醫(yī)療保障和籌集教育經(jīng)費是家長進行兒童理財最主要的兩大目的，而培養(yǎng)孩子投資理財意識目前尚不是父母的主要關(guān)注點，目前的兒童理財卡產(chǎn)品與家長的兒童理財需求存在較大偏差。
CTR市場研究認為，兒童理財市場不僅是兒童的零花錢市場，而且還是兒童的撫養(yǎng)費市場，不僅可以培育未來的潛在客戶，還有可能誘發(fā)家庭儲蓄和其他金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移；銀行需要急于家長的核心需求進行兒童理財產(chǎn)品的設計，現(xiàn)階段兒童理財卡的主要功能應以解決家長撫養(yǎng)孩子費用為主，如將兒童理財卡設計為包含保險賬戶、定期儲蓄賬戶、教育儲蓄賬戶、基金定投賬戶等的綜合性賬戶，同時輔以培養(yǎng)兒童理財意識的功能，如設有活期賬戶來管理孩子的零花錢支出；與此同時加大對兒童理財卡的宣傳，的兒童理財市場贏得商機。 |