股市震蕩，保險成理財熱點。新華社發(fā)

　　隨著近幾個月來中國股市走出大幅震蕩走勢，一種提供儲蓄投資和保險保障的“萬能險”普遍受到人們的歡迎。有關專家認為，萬能險由于有保底利率，且壽險公司萬能險賬戶80%以上的資產(chǎn)主要用于投資基金和債券，少量資產(chǎn)投資于股市，其結(jié)算利率相比一年期銀行定期存款利率較高并且穩(wěn)定，十分適合于普通家庭的養(yǎng)老規(guī)劃。
　　據(jù)中國平安人壽哈爾濱分公司負責人介紹，根據(jù)保監(jiān)會新制定的《萬能保險精算規(guī)定》對萬能險的初始費等作出了比例的限制。人民幣五萬元及以下部分，不得超過10%；五萬元以上部分，不得超過5%。按照規(guī)定內(nèi)容，個人萬能險和在保單簽發(fā)時的死亡風險保額，不得低于保單賬戶價值的5%。投保人暫緩支付保險費的，以后每次支付保險費時，其中基本保險費的初始費用上限，應當參照該保險費原屬保單年度的上限。初始費用的降低對投保人來說前期支出的費用減少了，其投資賬戶內(nèi)的本金及收益就相應增加了。此外，保險公司一般還針對萬能險產(chǎn)品收取萬能險賬戶管理費用，新規(guī)要求保險公司只能收取固定的費用，并不得與個人賬戶掛鉤�！�
　　“投保萬能險主要是看中了它儲蓄和保障兩方面功能，很適合我們進行長期、穩(wěn)妥的養(yǎng)老金籌劃。”剛剛辦完萬能險的哈爾濱市民陳鵬先生這樣表達他購買萬能險的初衷。
　　光大證券有限責任公司理財專家楊銘認為，因投保人投保萬能險時，所交保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資，使得投保萬能險具有靈活性。彈性保額，實現(xiàn)保障計劃是萬能險與其他保險產(chǎn)品不同的一個特點。
　　楊銘說，不同的人生階段對保障的需求程度是不同的，隨著年齡的增長和肩負責任的增加，保障的力度也應得到相應的加強，但繳納保費的金額卻和年齡成正比。當你需要的保障多的時候保費也更貴了，這是傳統(tǒng)險所面臨的矛盾。而萬能險在這里體現(xiàn)的優(yōu)勢就是可以通過隨時增減保額，實現(xiàn)彈性保障，以此來有效地回避這種矛盾。

[小知識] 怎樣購買保險更安全？ 　　新的一年，很多消費者著手理財計劃，而購買上一份好的保險則成為其中一項重要指標，怎樣才能讓所買的保險更安全呢？ 　　首先，要認真考慮是否真正需要某類保險保障。商業(yè)保險種類繁多，不同險種保障功能各有側(cè)重，應仔細衡量各家保險公司、各類保險產(chǎn)品的優(yōu)劣，根據(jù)自己的實際情況，慎重選用保險品種，并對受益情況加以了解。 　　其次，不要被保險促銷人員的夸大宣傳所迷惑，要充分了解投保品種的真實情況后再決定是否投保，并認真考慮投保資金投保時間與到期利益的價值。消費者要仔細閱讀保險條款的內(nèi)容。 　　再次，退保不能馬虎。不少人購買保險時由于考慮不周，遇到特殊情況便不顧后果退保，其實這樣做是在浪費自己的錢財。對于投保人來說，投保后會支出一大部分費用，這相當于保險購買人為獲得后期的服務已提前支付了保費，如果提前退保，相當于他雖然已經(jīng)花了不少錢，但是卻沒有享受到保險帶來的好處。一般而言，提前退保對投保人而言是一筆很大的損失，有時甚至只能拿到當時最初投保時的2/3的資金。(張麗娜)