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| 2008-03-25 本報記者:劉振冬 來源:經濟參考報 |
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一方面是從緊的貨幣政策和嚴格的信貸控制，另一方面是自身商業(yè)運營的盈利壓力。對于國內的商業(yè)銀行來說，在宏觀調控背景下，如何調整自身信貸結構成為擺在其面前的一道課題，就此記者采訪了建設銀行首席風險官朱小黃。
“經濟周期上行的時候，銀行的日子還算好過，所以也就感受不到信貸結構調整的緊迫感，沒有動力和壓力去主動調整信貸結構�！敝煨↑S告訴記者，現在，從緊的貨幣政策使建行深切地感到了結構調整的壓力，貸款規(guī)模的不足迫使銀行把有限的資源投向最有效益的行業(yè)、客戶和產品上�！皬倪@個意義上說，宏觀調控為銀行信貸結構調整帶來了良好的契機。”他說。
據介紹，因為主動調整信貸結構，控制新增貸款規(guī)模，建行的信貸投放在滿足經濟發(fā)展和客戶需求的同時，也較好地落實了宏觀調控政策和監(jiān)管部門的要求。2007年，建行新增人民幣貸款嚴格控制在人民銀行下達的3500億元新增規(guī)模之內，是惟一一家完成總量控制目標的國有控股銀行。今年前2個月，建行各項貸款余額31773.4億元，比年初新增1028.3億元，與去年同期相比少增140.8億元。
同時，信貸結構的調整也進一步優(yōu)化了建行的資產質量，截至去年末，建行不良貸款額和不良貸款率分別較年初下降14.43億元和0.59個百分點。
據朱小黃介紹，為了貫穿國家宏觀調控政策，建行持續(xù)加大信貸結構調整力度。目前，已制定了煤化工、醫(yī)藥、造紙、煤炭、銅鉛鋅等5個行業(yè)信貸準入退出政策，擬定了鋼鐵、水泥、電解鋁、焦炭、紡織和汽車等6個行業(yè)的客戶準入名單，嚴格限制向“產能過�！薄ⅰ案吆哪�、高污染”等調控行業(yè)和房地產業(yè)的貸款投放，加大貸款回收和退出力度，行業(yè)信貸結構進一步優(yōu)化。
朱小黃告訴記者，建行今年還將制定更為嚴格的信貸結構調整政策。一是對于國家政策和監(jiān)管要求明確限制或退出的行業(yè)進行嚴格管控。特別是已經被管理部門“點名”的行業(yè)或客戶，環(huán)�；蚰芎牟环蠘藴实捻椖康龋坏靡匀魏卫碛捎枰詼嗜�，存量貸款也要抓緊清理回收。二是對不良貸款率高于10%的行業(yè)實施全行業(yè)退出政策；對不良率在5%至10%的行業(yè)，大比例、有選擇地退出。三是對發(fā)展前景不看好、或者是很有可能出現全行業(yè)虧損的行業(yè)，制造業(yè)中從事低附加值產品生產的客戶，實施壓縮退出。四是對某些區(qū)域內風險很高的行業(yè)，也要針對這些區(qū)域嚴格限制信貸準入。五是積極鼓勵小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展。
“實際上，建行信貸結構調整的過程是一個新舊市場和客戶的替換過程，只要合理操作，妥當安排，不會影響當期盈利的增長�！敝煨↑S說。
對于宏觀調控給商業(yè)銀行運營帶來的影響。朱小黃表示，宏觀調控雖然對銀行近期的資產質量有一定負面影響，但從長期看，對經營的促進作用將是明顯的。宏觀調控可以減少銀行經營的周期性、結構性波動風險，保證銀行業(yè)的長期穩(wěn)健成長。而且，宏觀調控也為銀行調整信貸結構提供了難得的機遇。
“在經濟高速增長時期，銀行貸款增長較快，其高速擴張的風險容易被掩蓋。一旦經濟景氣下降，市場需求發(fā)生變化，因調整造成的經濟波動會使大量貸款成為壞賬，導致銀行的系統(tǒng)性風險集中顯現。”朱小黃說，建行做過的壓力測試顯示，國民經濟波動一個百分點，其對建行資產質量的影響將達0.38個百分點。 |
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