2006年底開始試點(diǎn)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)目前達(dá)到50家，年底將翻番至100家；2007年3月掛牌成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到37000個(gè)，成為連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)絡(luò)；2007年12月在湖北開業(yè)首家外資村鎮(zhèn)銀行的匯豐，今年又在重慶、福建等地農(nóng)村布局；前些年將一些網(wǎng)點(diǎn)撤離農(nóng)村地區(qū)的中國農(nóng)業(yè)銀行，明確面向“三農(nóng)”市場(chǎng)定位，表示穩(wěn)定縣域網(wǎng)點(diǎn)，適當(dāng)恢復(fù)、增設(shè)部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)……近年來，農(nóng)村金融改革加快推進(jìn)，農(nóng)村“金融地圖”不斷更新，我國農(nóng)村金融格局發(fā)生重大變化。

九龍治水：廣袤農(nóng)村的金融新地圖

　　“這些年來，農(nóng)村金融呈現(xiàn)的一個(gè)突出變化，就是在農(nóng)村地區(qū)形成了‘九龍治水’的局面，一個(gè)力圖適應(yīng)‘三農(nóng)’特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系正在加快構(gòu)建之中�！币晃汇y行業(yè)內(nèi)人士在談到近年來農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)時(shí)如是說。
　　這位業(yè)內(nèi)人士所說的“九龍治水”，是指在農(nóng)村地區(qū)開展?fàn)I業(yè)的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等九類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。此外，民間金融也是農(nóng)村金融市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分。
　　當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)最醒目的變化，無疑是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和擴(kuò)大。2006年底，銀監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策作出重大調(diào)整，實(shí)行“資本”和“機(jī)構(gòu)”放開，在四川、吉林等6省(區(qū))試點(diǎn)允許開設(shè)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。目前，試點(diǎn)范圍已擴(kuò)至全國，已開業(yè)50家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。
　　中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立，同樣被視為農(nóng)村金融發(fā)展的重要一步。郵政儲(chǔ)蓄銀行的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)范圍，覆蓋了我國所有市、縣和主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)，大部分設(shè)置在縣及縣以下地區(qū)，成為連接城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的最大金融網(wǎng)絡(luò)。
　　作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社，自2003年啟動(dòng)新一輪改革以來，探索和實(shí)踐了股份制、股份合作制等新的產(chǎn)權(quán)模式及農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和以縣(市)為單位統(tǒng)一法人的組織形式。
　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，其服務(wù)“三農(nóng)”的功能近年得到擴(kuò)展，由最初從事糧棉油收購貸款業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大到以糧棉油貸款業(yè)務(wù)為主，農(nóng)林牧副漁生產(chǎn)、加工轉(zhuǎn)化及農(nóng)業(yè)科技等為輔，特別是擴(kuò)展到了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。今年上半年農(nóng)發(fā)行發(fā)放貸款近500億元，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目574個(gè)，凸顯政策性金融服務(wù)的重要作用。　

“零金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)”依然存在

　　雖然農(nóng)村金融市場(chǎng)呈現(xiàn)出“九龍治水”的局面，但在農(nóng)村金融地圖的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局方面，空白依然存在。
　　中國銀監(jiān)會(huì)去年6月公布的《中國銀行業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)分布圖集》，顯示了以下幾個(gè)農(nóng)村金融現(xiàn)狀：一是縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)人均金融網(wǎng)點(diǎn)的資源占有率低，平均每萬人擁有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)僅1.26個(gè)；二是金融服務(wù)資源難以延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的農(nóng)村地區(qū)，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)平均不足3個(gè)；三是鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融市場(chǎng)沒有形成有效競(jìng)爭(zhēng)，分布在非縣城所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)信社或郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)基本處于壟斷經(jīng)營狀態(tài)；四是人均貸款水平差距極大。
　　一年來，雖然情況在朝著好的方向發(fā)展，但并沒有得到根本改善。最新的統(tǒng)計(jì)顯示，在農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)布局方面，我國還存在2868個(gè)“零金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，其中2645個(gè)在西部地區(qū)，占全國總數(shù)的80%。此外，有2個(gè)縣(市)、8901個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有1家金融機(jī)構(gòu)。

農(nóng)村金融組織體系日漸完善

　　新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和擴(kuò)大，進(jìn)一步激活了農(nóng)村金融市場(chǎng)。中國銀監(jiān)會(huì)明確表示，大力培育適合“三農(nóng)”特點(diǎn)的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)各類資本到農(nóng)村投資創(chuàng)業(yè)，著力改善和提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)覆蓋率，年內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將突破100家。
　　值得一提的是，外資金融機(jī)構(gòu)已開始通過入股農(nóng)村商業(yè)銀行或設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)布局中國農(nóng)村金融市場(chǎng)。匯豐銀行已在湖北、重慶、福建等地設(shè)立或籌建村鎮(zhèn)銀行，花旗銀行和渣打銀行開設(shè)村鎮(zhèn)銀行和貸款公司的工作也在積極進(jìn)行中。
　　有關(guān)專家認(rèn)為，農(nóng)村金融市場(chǎng)的巨大潛力，加上農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)不充分、農(nóng)村金融服務(wù)不足夠，為各類資本到農(nóng)村地區(qū)投資設(shè)立金融機(jī)構(gòu)提供了商機(jī)。而農(nóng)村金融政策的積極導(dǎo)向，將會(huì)使新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展、作用日益增大。