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| 2008-09-22 作者:張小燕 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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本報(bào)訊
中國人民銀行日前宣布，自2008年9月16日起，下調(diào)一年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)，并對不同的貸款期限，施行差異化貸款利率的優(yōu)惠。在盤點(diǎn)各商行貸款詳則之后可以看到，對于按揭貸款尤其是個(gè)人住房按揭貸款者而言，采用中信銀行“氣球按揭”無疑將是最為受益的方式之一。
據(jù)了解，中信銀行剛剛推出的“氣球按揭”
是指貸款利息與部分本金在貸款期限內(nèi)分期償還，而在期末將剩余本金一次性償還的一種還款方式，它的出現(xiàn)改變了按傳統(tǒng)貸款期限來計(jì)算月供的還款方式。根據(jù)借款人資信狀況和還款能力，在不增加每月還款金額的前提下，借款人可將一筆長期貸款轉(zhuǎn)化為連續(xù)幾期期限較短的“氣球按揭”，從而適用于相應(yīng)期限的較低利率，實(shí)現(xiàn)省息的目的。
而本次央行下調(diào)貸款利率恰恰實(shí)行了差異化的策略，其中一至三年和三至五年貸款利率分別下降了0.18%和0.27%，遠(yuǎn)高于五年以上的0.09%。借款人選擇中信銀行“氣球按揭”，可以設(shè)定較長的還款期限而選擇較短的貸款期限，這樣可以獲得短貸低利率與長期低月供的雙重優(yōu)惠，可較大削減支出成本。例如，客戶貸款50萬元，如果按普通20年期貸款計(jì)算，年利率下浮15%后為6.579%，月還款3751.16元，3年末累計(jì)還息94969.91元；如果選擇20年還款期、3年貸款期的“氣球按揭”，則貸款年利率下浮15%后為6.1965%，月還款3639.07元，3年末累計(jì)還息89298.16元，這樣客戶可以每月少還112.09元，利息同比少還5671.75元。
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，央行貸款新規(guī)是一項(xiàng)積極的信號，這改變了以往“升息周期”下固有的思維模式。對于按揭貸款者來說，也應(yīng)該因時(shí)而變，積極尋找更為優(yōu)惠的貸款方式，中信銀行“氣球按揭”無疑是這種轉(zhuǎn)變過程中的較佳選擇之一。 |
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