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| “小資”家庭中長期理財可關(guān)注“投連險” |
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| 2008-11-10 本報記者:任會斌 來源:經(jīng)濟(jì)參考報 |
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對工作繁忙、收入可觀的“小資”家庭來說，理財?shù)脑竿^為強(qiáng)烈。對此，金融機(jī)構(gòu)的工作人員建議，屬于中長期理財?shù)耐顿Y連結(jié)保險可供選擇。
投資連結(jié)保險由歐美國家創(chuàng)制，目前已成為人壽保險的主流品種之一。據(jù)中國保監(jiān)會內(nèi)蒙古監(jiān)管局的工作人員介紹，與傳統(tǒng)的壽險不同，保險公司“投連險”保費(fèi)分為保障和投資兩部分，一部分放在基本保障賬戶內(nèi)，用作保險賠付金，其余則劃入投資者的投資賬戶進(jìn)行投資運(yùn)作。
記者了解到，只要“投連險”客戶保單的投資賬戶有足夠的資金，就可以進(jìn)行日常交費(fèi)支付、保額調(diào)整、賬戶轉(zhuǎn)換、資金提取等活動，操作方便靈活。此外，保險公司可以為“投連險”客戶開設(shè)一個或多個投資賬戶，用于多領(lǐng)域投資。在簽訂協(xié)議時，投資人也可以自由選擇對不同領(lǐng)域的資金投放比例。
辦理“投連險”既能獲得風(fēng)險保障，又能理財，與股票、證券等投資方式相比省時省心，還可以長期滾存獲得收益，比較適合無暇理財?shù)摹靶≠Y”家庭。此外，“投連險”除了可依托保險公司的資金實(shí)力、投資人才以及在金融業(yè)中的優(yōu)勢地位外，還有投資渠道多、政府扶持等優(yōu)勢，資金的安全性相對也高。
中國保監(jiān)會內(nèi)蒙古監(jiān)管局的工作人員同時提醒說，由于投資功能突出，“投連險”的風(fēng)險保障功能相對較低，在實(shí)際需要賠付時難以提供足額保障。
此外，“投連險”客戶雖然享受全部投資收益，但是受投資市場、保險公司投資能力等多種因素影響，“投連險”的投資收益不是固定的，客戶應(yīng)有承擔(dān)風(fēng)險的心理準(zhǔn)備。 |
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