“在金融危機背景下，無論是大型企業(yè)還是中小企業(yè)，最重要的就是保證充足穩(wěn)健的現(xiàn)金流�！毙鲁闪⒌恼猩蹄y行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理左創(chuàng)宏告訴記者，很多企業(yè)的資金鏈繃緊并非是因為絕對的資金緊缺，不能有效利用資金才是造成這種局面的重要原因。

現(xiàn)金管理產(chǎn)品及服務蛋糕不小

　　雖然招行現(xiàn)金管理部成立還不到一個月，但他們卻簽下了不少大單子。前幾天，他們剛和武漢鋼鐵集團正式簽署了現(xiàn)金管理合作協(xié)議，又與中國航天科技集團再次合作。
　　據(jù)介紹，現(xiàn)金管理是指對企業(yè)現(xiàn)金(準現(xiàn)金)流進行有效的預測、監(jiān)控及管理，其中包括：以最合理的成本增加可用現(xiàn)金頭寸，避免流動性赤字；降低和控制交易風險；建立理想的現(xiàn)金余額并集約化配置現(xiàn)金資源；優(yōu)化現(xiàn)金(債務)的投融資；控制跨境現(xiàn)金流等。企業(yè)財資管理的實踐證明，現(xiàn)金管理凸顯出對于增加企業(yè)價值、實現(xiàn)企業(yè)效益最大化的重要性。
　　左創(chuàng)宏告訴記者，今年以來，招商銀行已經(jīng)與紫金礦業(yè)、瀘州老窖、中海地產(chǎn)等10多家企業(yè)集團簽署了合作協(xié)議，成為其現(xiàn)金管理主要合作銀行。截至目前，招商銀行現(xiàn)金管理客戶包括GE、西門子、愛立信、松下等跨國公司，以及中遠、中集、萬科、中興通訊等國內大型企業(yè)，各類現(xiàn)金管理客戶數(shù)量已經(jīng)突破7萬。
　　事實上，國內其他銀行也都忙著擴大現(xiàn)金管理業(yè)務。北京銀聯(lián)信總經(jīng)理符文忠告訴記者，去年以來國內銀行不斷搶灘現(xiàn)金管理市場，包括外資銀行也加大了投入。目前各主要全國性商業(yè)銀行均推出了現(xiàn)金管理產(chǎn)品及服務，除了招行的“C+”現(xiàn)金管理外，工行推出了“財智賬戶”，民生銀行推出了“企業(yè)財務革新計劃”，交行推出了“蘊通賬戶”。

資金管家讓“三高變三低”

　　“當前企業(yè)因金融危機而導致資金鏈緊張的狀況，在某種程度上為資金管理業(yè)務提供了良好的機遇。在當前的經(jīng)濟狀況下，企業(yè)的資金存量一定要適度。太多，會影響經(jīng)營效率；太少，企業(yè)資金鏈容易斷裂，引發(fā)經(jīng)營風險。通過資金管理能夠有效地保證企業(yè)資金的安全性、流動性與收益性三者有機結合�！眹�資委研究中心“國有大型集團企業(yè)資金管理和風險監(jiān)控”課題組專家、北京九恒星科技股份有限公司總經(jīng)理解洪波認為。解洪波主持開發(fā)的資金管理平臺已經(jīng)在中電投、東風汽車、鞍鋼集團等一些央企成功應用，處理資金超過兆億。
　　“現(xiàn)金管理解決方案的整體目標是為企業(yè)實現(xiàn)‘三高變三低’”，招行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理助理季劍平說，即將企業(yè)的高存款、高貸款、高費用變?yōu)榈痛婵�、低貸款、低費用，加速資金周轉速度，提高資金使用效率，為企業(yè)的業(yè)務發(fā)展提供安全高效的資金流保障。
　　季劍平進一步解釋，對于集團型企業(yè)，下轄分子公司在同一個時間上，有的分支機構資金有余，低息閑置在賬上，而另外的則可能資金緊張，需要高息貸款。借助銀行提供的現(xiàn)金管理服務，各地分支機構能夠及時將資金上劃到總部賬戶，方便總部進行統(tǒng)一管理和調度。