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| 以個性化投資設(shè)計產(chǎn)品進軍地方理財市場 |
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| 2009-07-03 本報記者：任會斌 張云龍 來源:經(jīng)濟參考報 |
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對當(dāng)前市場上紛繁的理財產(chǎn)品而言，包商銀行的“真珠貝”理財產(chǎn)品可謂一株新苗。然而，2009年2月4日首期發(fā)行以來，“真珠貝”很快以其個性化的投資設(shè)計、可觀的預(yù)期收益率贏得認(rèn)可。
據(jù)包商銀行金融服務(wù)部同業(yè)中心客戶經(jīng)理賈敏介紹，“真珠貝”理財產(chǎn)品至今已發(fā)行五期，前四期共募集資金2.1731億元。
作為固定期限浮動收益型理財產(chǎn)品，目前“真珠貝”理財產(chǎn)品每月發(fā)行一期，一般在上旬或中旬推出，期限不等，前四期中短的在6個月左右，最長為322天，預(yù)期收益率一般在3%至4%左右浮動。
“真珠貝”理財產(chǎn)品門檻不高，5萬元起存，并以1萬元的整數(shù)倍增加，期滿后的三個工作日內(nèi)本金、收益將一同匯入客戶賬戶。
賈敏告訴記者，“真珠貝”理財產(chǎn)品每期的募集資金額、期限、預(yù)期收益率，主要依據(jù)推出時的市場競爭形勢、資金容量等因素靈活確定，同時也考慮客戶的風(fēng)險承受能力。
記者了解到，“真珠貝”理財產(chǎn)品推出以來，迅速贏得了市場的認(rèn)可，認(rèn)購形勢較好。僅以包頭地區(qū)為例，每期的認(rèn)購申請額達(dá)5000多萬元。寧波地區(qū)的認(rèn)同度也較高，僅第4期就募集資金1074萬元。
針對認(rèn)購額大于發(fā)行額的問題，包商銀行出臺了政策，凡是未申購到的客戶申請可自動滾入下一期產(chǎn)品。
包商銀行金融服務(wù)部同業(yè)中心客戶經(jīng)理張彥慧說，“真珠貝”理財產(chǎn)品的推出，是包商銀行進軍理財市場的戰(zhàn)略舉措之一。近年來內(nèi)蒙古經(jīng)濟發(fā)展較快，但理財市場發(fā)育相對滯后，依托包商銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)設(shè)計的“真珠貝”理財產(chǎn)品推出后，帶動了地方理財市場的發(fā)展。
值得注意的是，作為新崛起的全國性商業(yè)銀行，包商銀行為進入理財產(chǎn)品市場做了大量準(zhǔn)備，特別是注重培訓(xùn)專業(yè)的理財經(jīng)理隊伍，并對柜臺人員實施了大量培訓(xùn)。目前，每家分行都有2至3名理財客戶經(jīng)理提供服務(wù)。
據(jù)介紹，在包商銀行開設(shè)賬戶后，只需帶身份證原件及復(fù)印件，即可購買“真珠貝”理財產(chǎn)品。本著對客戶負(fù)責(zé)，包商銀行要求理財客戶經(jīng)理嚴(yán)格自律，杜絕夸大和虛假宣傳等行為，并要根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況，給出中肯的風(fēng)險評估和投資建議。
張彥慧分析說，大銀行推出的理財產(chǎn)品覆蓋面廣，但對各個區(qū)域市場的理財需求特點往往考慮不夠，且各地方分支機構(gòu)僅是分銷渠道，匹配的額度也不大。包商銀行作為地方發(fā)展起來的銀行，與市場更接近，對區(qū)域市場較為熟悉，反應(yīng)比較快，個性化設(shè)計迎合了客戶的投資偏好。
例如，內(nèi)蒙古鄂爾多斯市、浙江寧波等地近些年經(jīng)濟發(fā)展快，居民收入大幅增加，不僅理財需求旺，風(fēng)險偏好相對也高。加之當(dāng)前經(jīng)濟形勢尚不明朗，客戶的長期投資意愿較低。包商銀行在設(shè)計“真珠貝”產(chǎn)品時考慮了這些因素。
據(jù)介紹，今后，包商銀行計劃把“真珠貝”理財產(chǎn)品作為常態(tài)化的儲蓄替代型投資工具，并進一步細(xì)化客戶群，針對客戶風(fēng)險、收益、投資額度等偏好差異完善理財產(chǎn)品體系。
同時，“真珠貝”理財產(chǎn)品還將豐富投資標(biāo)的，改變單一依托信貸資產(chǎn)的狀況，設(shè)計出以黃金、基金、股權(quán)等為投資標(biāo)的的理財產(chǎn)品，為客戶提供多元化、多層次的投資選擇。 |
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