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| 內(nèi)蒙古探出小額貸款緩沖風(fēng)險(xiǎn)之路 |
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| 2009-07-08 本報(bào)記者：吳國(guó)清 任會(huì)斌 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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作為2006年全國(guó)首批商業(yè)性小額貸款試點(diǎn)地區(qū)之一，內(nèi)蒙古自治區(qū)為解決中小企業(yè)貸款難問(wèn)題，探索以部分行業(yè)的核心企業(yè)組建小額貸款公司，依托這種產(chǎn)業(yè)資本、金融資本一體化平臺(tái)，向融入核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)鏈條的中小企業(yè)、個(gè)體工商戶發(fā)放貸款，取得了較好的成效，實(shí)現(xiàn)了政府部門、核心企業(yè)、中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)多贏。
周招車是位服裝代理商，至今已在呼和浩特市維多利商廈做了近六年生意，由于買賣越來(lái)越大，流動(dòng)資金較為緊張。據(jù)周招車介紹，以前他曾向銀行申請(qǐng)貸款，由于數(shù)額小、期限短沒(méi)有成功。因此，每逢銷售旺季他只能找親戚東借西湊，遭了不少冷臉。
今年1月1日維多利小額貸款公司開業(yè)后，周招車抱著試試看的心態(tài)提出申請(qǐng)，不料兩天后就獲得了50萬(wàn)元貸款。一個(gè)月后他按期償還了貸款，雖然支出了7000多元利息，卻多賺了20多萬(wàn)元。
周招車說(shuō)，有了小額貸款公司，資金周轉(zhuǎn)方便多了。記者采訪了解到，與周招車一樣，維多利商廈近期已有不少商戶從維多利小額貸款公司貸款。
據(jù)介紹，維多利商業(yè)集團(tuán)有限公司是呼和浩特市最大的商貿(mào)企業(yè)，也是內(nèi)蒙古溫州商會(huì)的會(huì)長(zhǎng)單位。該集團(tuán)發(fā)起、4位自然人參股設(shè)立的維多利小額貸款公司，注冊(cè)資金8000萬(wàn)元，主要利用自有資金和依托集團(tuán)信譽(yù)從銀行獲得的融資，向所屬商場(chǎng)的3000多個(gè)商戶和3萬(wàn)多個(gè)商會(huì)會(huì)員貸款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，開業(yè)以來(lái)公司業(yè)務(wù)發(fā)展順利，至6月底已向商戶、商會(huì)會(huì)員發(fā)放貸款近1億元。
高幫眾說(shuō)，由于集團(tuán)常年與商戶、商會(huì)會(huì)員打交道，信用狀況大家都知根知底。尤其是商戶的銷售資金、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)都由集團(tuán)的電腦系統(tǒng)管理。由于內(nèi)部運(yùn)作，發(fā)放的貸款主要為信用貸款，公司與貸款人由此也可建立起互相依托、共同發(fā)展的關(guān)系。如果貸款人惡意違約，今后將難以在商場(chǎng)或商會(huì)內(nèi)立足。
除了維多利小額貸款公司外，去年以來(lái)，內(nèi)蒙古依托核心企業(yè)組建的其他小額信貸公司業(yè)務(wù)也快速發(fā)展。
據(jù)內(nèi)蒙古金融辦地方金融處副處長(zhǎng)申秀文介紹，在內(nèi)蒙古金融辦的組織、扶持下，去年以來(lái)全自治區(qū)已批準(zhǔn)由行業(yè)核心企業(yè)發(fā)起的小額貸款公司25家，其中部分已經(jīng)開業(yè)，包頭鋼鐵集團(tuán)有限公司注冊(cè)資金10億元的小額貸款公司也在加緊籌建。
內(nèi)蒙古金融辦主任宋亮說(shuō)，從目前的運(yùn)行態(tài)勢(shì)看，扶持行業(yè)核心企業(yè)組建小額貸款公司的做法，是打通銀行資金流向中小企業(yè)的有效渠道。首先，行業(yè)核心企業(yè)熟悉并能影響上下游的中小企業(yè)，既彼此熟悉，又易于組織。為此，由核心企業(yè)發(fā)放貸款可以降低風(fēng)險(xiǎn)，既解決了中小企業(yè)分散的問(wèn)題，在不高出基準(zhǔn)利率4倍的前提下收益也可觀、穩(wěn)定，發(fā)放貸款有積極性。
同時(shí)，核心企業(yè)實(shí)力強(qiáng)、信用記錄好。銀行給核心企業(yè)設(shè)立的小額貸款公司批發(fā)貸款，既免除了零售環(huán)節(jié)的高成本，也防止了對(duì)中小企業(yè)缺乏了解帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，借助這層“防火墻”，帶動(dòng)了核心企業(yè)、銀行、中小企業(yè)多贏。
實(shí)際情況也證明了這一點(diǎn)。記者采訪了解到，與普通小額貸款公司相比，有核心企業(yè)發(fā)起成立的小額貸款公司向銀行融資相對(duì)容易。今年以來(lái)，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等9家銀行已與內(nèi)蒙古金融辦簽署銀政合作協(xié)議，競(jìng)相為小額貸款公司提供融資支持。目前維多利、東信等依托核心企業(yè)開辦的小額貸款公司已獲首批銀行貸款，總額達(dá)2.25億元。
根據(jù)協(xié)議，小額貸款公司在合作銀行開設(shè)賬戶，合作銀行既為小額貸款公司提供金融服務(wù)，還協(xié)助內(nèi)蒙古金融辦監(jiān)督小額貸款公司運(yùn)營(yíng)，同時(shí)協(xié)助小額貸款公司完善信貸制度、控制金融風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)宋亮介紹，加上核心企業(yè)組建的小額貸款公司，至6月底內(nèi)蒙古已批準(zhǔn)組建小額貸款公司166家、注冊(cè)資金總額130億元，累計(jì)放貸達(dá)30多億元。預(yù)計(jì)2009年，僅內(nèi)蒙古小額貸款公司即可為中小企業(yè)提供150億元的貸款支持，將大大緩解內(nèi)蒙古中小企業(yè)的貸款難題。
宋亮分析說(shuō)，銀行向中小企業(yè)零售貸款，因成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，調(diào)動(dòng)不起積極性。依托核心企業(yè)成立小額貸款平臺(tái)，將產(chǎn)業(yè)資本直接引入信貸領(lǐng)域，可以促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本融合，實(shí)現(xiàn)了優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，收到了輻射范圍大、信用約束強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)降低、效益倍增的效果，有效補(bǔ)充和優(yōu)化了當(dāng)前我國(guó)的金融體系。 |
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