杭州銀行：市場(chǎng)充滿機(jī)會(huì)主打“幸福理財(cái)”
    2009-08-21    胡作華 王小平    來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
    杭州的張女士最近從杭州銀行購(gòu)買(mǎi)了一款理財(cái)產(chǎn)品，期限為153天，保本浮動(dòng)收益型，預(yù)期最高年收益率(費(fèi)后)2.20%。張女士認(rèn)為，對(duì)于她這樣的保守型投資者，這款保本型產(chǎn)品期限短，流動(dòng)性好，是儲(chǔ)蓄的很好替代品。
    自2007年第一次購(gòu)買(mǎi)杭州銀行“幸福99”系列的一款理財(cái)產(chǎn)品以來(lái)，張女士便成了該行“幸福99”理財(cái)產(chǎn)品的忠實(shí)客戶，用她的話說(shuō)，“貨比三家，還是覺(jué)得‘幸福99’這款理財(cái)產(chǎn)品適合她”。
    杭州銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)始于2004年，從最初單一的國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)到如今的債券投資類(lèi)、信托融資類(lèi)、信貸資產(chǎn)受讓類(lèi)等業(yè)務(wù)，產(chǎn)品種類(lèi)不斷豐富，規(guī)模逐漸變大，目前理財(cái)投資客戶逾4萬(wàn)人�！靶腋�99”是杭州銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專(zhuān)屬品牌，它源于杭州銀行代客理財(cái)?shù)慕?jīng)營(yíng)理念：理財(cái)是一項(xiàng)充滿幸福感的活動(dòng)，在給財(cái)富主人帶來(lái)充裕財(cái)務(wù)自由度的同時(shí)，還能使其從財(cái)富增長(zhǎng)過(guò)程中獲得快樂(lè)�！�99”在中國(guó)傳統(tǒng)文化中是一對(duì)非常吉利的數(shù)字，九長(zhǎng)壽、天長(zhǎng)地久、九九歸一……無(wú)不傳達(dá)一種持續(xù)長(zhǎng)久、始終如一的精神，用它來(lái)形容杭州銀行代客理財(cái)?shù)慕?jīng)營(yíng)理念最合適不過(guò)了，它意味著銀行代客理財(cái)不是一味地追逐高收益，而是期望獲得一種持續(xù)穩(wěn)定的收益。
    “幸福99”系列個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群為工薪階層，這與杭州銀行“市民銀行”的定位和零售業(yè)務(wù)的使命是分不開(kāi)的。正是基于這種定位，“幸福99”系列個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、發(fā)行和投資管理各方面都充分考慮到了工薪階層的風(fēng)險(xiǎn)承受力，將產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)水平置于杭州銀行的可控范圍之內(nèi)，從而作為杭州銀行現(xiàn)有儲(chǔ)蓄、國(guó)債等產(chǎn)品的補(bǔ)充，以滿足客戶通過(guò)承擔(dān)適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)、追求較高收益的投資需求。
    杭州地區(qū)的理財(cái)市場(chǎng)很活躍，包括商業(yè)銀行、信托公司以及券商在內(nèi)的發(fā)行主體之間的競(jìng)爭(zhēng)也異常激烈，這主要同杭州的客戶結(jié)構(gòu)有關(guān)。作為全國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)之一，杭州匯聚了來(lái)自省內(nèi)各地的民營(yíng)企業(yè)家和私營(yíng)業(yè)主，這也組成了杭州理財(cái)市場(chǎng)的高端客戶群；而杭州經(jīng)過(guò)連續(xù)多年兩位數(shù)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，居民可支配收入不斷增加，富裕起來(lái)的人們也隨之成為杭州理財(cái)市場(chǎng)的中端客戶群。這些龐大的理財(cái)需求，催生了理財(cái)市場(chǎng)的快速發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)也越發(fā)豐富，有適合高端客戶的集合資金信托計(jì)劃、券商集合理財(cái)以及以金融衍生品、私募股權(quán)為投向的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也有適合中端客戶的以信貸資產(chǎn)、銀行間債券等為投向的銀行理財(cái)產(chǎn)品。杭州銀行零售業(yè)務(wù)總部負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，僅杭州銀行在2009年上半年就發(fā)行了51只理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行規(guī)模30多億元人民幣，幾乎每周都有新產(chǎn)品發(fā)行，種類(lèi)主要以信托貸款型、信貸資產(chǎn)受讓型和債券投資型為主。
    與此同時(shí)，杭州的理財(cái)市場(chǎng)充滿了創(chuàng)新機(jī)會(huì)。2008年，杭州銀行在全國(guó)發(fā)行了第一只以小企業(yè)融資為投向的銀行理財(cái)產(chǎn)品，在市場(chǎng)上引起了強(qiáng)烈反響。該產(chǎn)品為“幸福理財(cái)”0819期個(gè)人理財(cái)計(jì)劃(信托貸款型)，產(chǎn)品募集資金投資于“中投·西湖區(qū)小企業(yè)債權(quán)投資之平湖秋月集合資金信托計(jì)劃”。其創(chuàng)新之處在于，通過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品將社會(huì)資金、政府資金和風(fēng)投資金集合起來(lái)，從而為一直面臨“融資難”問(wèn)題的小企業(yè)發(fā)放信托貸款。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)安排上充分考慮了不同出資主體的理財(cái)特點(diǎn)，即通過(guò)優(yōu)先、次級(jí)和劣后的受益安排，給予風(fēng)險(xiǎn)承受力有限的銀行理財(cái)產(chǎn)品客戶高于儲(chǔ)蓄存款的預(yù)期收益、給予風(fēng)險(xiǎn)投資資金同其風(fēng)險(xiǎn)承受水平相當(dāng)?shù)念A(yù)期收益，而財(cái)政資金主要發(fā)揮引導(dǎo)作用，不追求投資收益。
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