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| 2009-09-25 作者:本報(bào)記者 張莫 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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正方形邊框內(nèi)一條由左下方劃至右上方的斜線，這是德意志銀行的品牌LOGO，其簡(jiǎn)潔、樸實(shí)的設(shè)計(jì)一如德銀乃至德國(guó)人給大家的第一印象———嚴(yán)謹(jǐn)而低調(diào)。日前，記者以客戶身份體驗(yàn)了一回德銀私人銀行的理財(cái)服務(wù)。
“很多銀行是以產(chǎn)品為導(dǎo)向，但我們不是，我們不單純進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的銷售，而是力爭(zhēng)成為為客戶提供投資建議和理財(cái)方案的專業(yè)顧問�！钡裸y中國(guó)私人銀行財(cái)富管理經(jīng)理胡亮說。
德銀的這種“顧問式”銀行的特點(diǎn)貫穿于整個(gè)服務(wù)過程中。以記者親身體驗(yàn)為例，第一步，財(cái)富管理經(jīng)理會(huì)向客戶詳細(xì)介紹德銀不同于其他銀行的特點(diǎn)�！巴顿Y者考察銀行實(shí)力的重要指標(biāo)之一就是投研實(shí)力，德意志銀行是全球領(lǐng)先的既有零售銀行，又有投資銀行背景的綜合性銀行，擁有一支近千人的國(guó)際化投資分析及研究團(tuán)隊(duì)，對(duì)全球范圍內(nèi)主要區(qū)域的經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)表現(xiàn)密切跟蹤、研究和分析�！焙琳f。
第二步，每個(gè)客戶要經(jīng)過嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試�！啊讹L(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估問卷》的測(cè)試結(jié)果可以使我們對(duì)客戶的大概風(fēng)險(xiǎn)偏好有個(gè)了解，我們還會(huì)通過與客戶進(jìn)一步交流，確定其風(fēng)險(xiǎn)偏好類型�！焙琳f。德銀將最高可承受的投資本金損失比例作為區(qū)分客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的量化指標(biāo)。其中可承受高于10%投資本金損失的投資人被定位為“風(fēng)險(xiǎn)喜好型”，可承受5%-10%投資本金損失的被定位為“風(fēng)險(xiǎn)中性”、可承受投資本金損失低于5%的為“風(fēng)險(xiǎn)厭惡型”。
“我們?cè)谔峁├碡?cái)方案之前，除了要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益預(yù)期外，還要了解客戶對(duì)其資產(chǎn)流動(dòng)性的需求。”德銀中國(guó)私人銀行投資策略顧問韓冰說，“從而確定客戶適合何種投資期限，是長(zhǎng)期(3年及以上)、中期(1-3年)還是短期(不超過1年)投資。”
在以上環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)上，投資策略顧問才會(huì)為客戶制定投資解決方案。“我們不會(huì)把當(dāng)期德銀推出的新產(chǎn)品一股腦地推銷給客戶，我們首先考慮的是客戶自身情況是不是適合投資于這類產(chǎn)品�！表n冰說。在客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，其投資解決方案也不是一成不變的。針對(duì)每位客戶，德銀的投資策略顧問都會(huì)定期回顧和審核其投資組合狀況，積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通，根據(jù)客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的變化和理財(cái)市場(chǎng)的波動(dòng)隨時(shí)提出相應(yīng)調(diào)整建議。
事實(shí)上，德銀私人銀行的投資產(chǎn)品線非常豐富，涵蓋結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、代客境外理財(cái)海外基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品等。作為德銀“明星”理財(cái)產(chǎn)品之一的結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品(SIP)則充分考慮到了投資者“在本金有保障的先決條件下、博取收益”的投資期許，依據(jù)客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度，提供不同的到期保本機(jī)制。
采訪中，記者了解到，近期德銀私人銀行即將推出掛鉤工業(yè)金屬主題的結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品。德銀有關(guān)研究部門認(rèn)為，全球工業(yè)活動(dòng)的好轉(zhuǎn)，包括樓市企穩(wěn)及汽車行業(yè)刺激政策等，為經(jīng)濟(jì)敏感性較高的金屬價(jià)格提供了有力支持。雖然刺激政策退出與中國(guó)固定資產(chǎn)投資放緩等因素可能導(dǎo)致工業(yè)金屬價(jià)格在短期內(nèi)承壓，但中長(zhǎng)期而言，新興及發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將支持價(jià)格向上。
“當(dāng)然，考慮到標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品可能不能滿足一些高端客戶的特殊要求，德銀私人銀行還針對(duì)投資額度達(dá)到一定規(guī)模的貴賓客戶，特別推出了個(gè)性化投資組合，規(guī)劃和量身定制的理財(cái)產(chǎn)品�！表n冰說。不同于標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品是針對(duì)客戶特殊需求單獨(dú)為其設(shè)計(jì)研發(fā)的“財(cái)富產(chǎn)品籃子”，具有高起點(diǎn)、小規(guī)模、度身定做、定向發(fā)售、投資靈活等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品的投資標(biāo)的、投資幣種、期限以及贖回機(jī)制和保本類型等多項(xiàng)特性均可根據(jù)貴賓客戶的個(gè)人需求而量身定制。 |
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