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| 2009-10-16 作者:普益財富金融理財研究所 薛彬 來源:經(jīng)濟參考報 |
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據(jù)普益財富不完全統(tǒng)計，本周(2009年10月9日至2009年10月15日)有128款銀行理財產(chǎn)品到期，其中保證收益型理財產(chǎn)品48款，保本浮動收益型理財產(chǎn)品17款，非保本浮動收益型理財產(chǎn)品63款。本周到期的理財產(chǎn)品中，有7款理財產(chǎn)品未能實現(xiàn)預(yù)期收益，銀行理財產(chǎn)品本周到期收益實現(xiàn)率達到94.53%，與上周相比，市場占比略有下降。
在未實現(xiàn)預(yù)期收益的7款理財產(chǎn)品中，由渣打銀行發(fā)行的兩款1.5年期與農(nóng)產(chǎn)品指數(shù)掛鉤的人民幣理財產(chǎn)品表現(xiàn)遜色，德銀系列農(nóng)業(yè)掛鉤指數(shù)的波動影響了該產(chǎn)品的到期收益，由于該系列產(chǎn)品設(shè)置了保本條約(但投資者提前贖回時不保證本金)，最終持有該系列理財產(chǎn)品到期的投資者實際收益為零。中國銀行發(fā)行的兩款掛鉤美元加元匯率的理財產(chǎn)品未達到預(yù)期1.6%-6.7%區(qū)間收益的最大值，僅實現(xiàn)5.425%的年收益率。
本周到期的其他理財產(chǎn)品表現(xiàn)穩(wěn)定，到期均實現(xiàn)了預(yù)期收益。從幣種來看，到期的外幣理財產(chǎn)品主要投資于債券和貨幣市場工具；到期的人民幣理財產(chǎn)品多數(shù)為信貸投資類或債券和貨幣市場類理財產(chǎn)品，其中有過半數(shù)產(chǎn)品屬于非保本浮動收益型理財產(chǎn)品。
在本周到期的實際收益較高的理財產(chǎn)品中，人民幣信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品優(yōu)勢明顯，多款該類產(chǎn)品都取得了高于6.00%的實際年收益率，其中到期年收益率最高的理財產(chǎn)品是———中國光大銀行發(fā)行的“陽光理財‘T計劃’2008年定向第四十期產(chǎn)品2”，該款理財產(chǎn)品到期扣除銷售費和銀行管理費后，仍取得6.4%的高收益率。
截至10月15日，正在運行的321款QDII理財產(chǎn)品中，正收益理財產(chǎn)品數(shù)量為39款，其中渣打銀行的“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品本周依然表現(xiàn)穩(wěn)健，累計收益率已經(jīng)達到47.41%。
本周海外股票市場強勢拉升。受道瓊斯指數(shù)成份股公司英特爾和摩根大通強于預(yù)期的業(yè)績表現(xiàn)、美國零售額下滑幅度低于預(yù)期數(shù)據(jù)以及美元疲軟等多重因素的推動，主要股指紛紛走強。截至10月15日下午6點，道瓊斯工業(yè)指數(shù)、歐洲指數(shù)、香港恒生指數(shù)本周漲幅分別為1.53%、2.46%、2.28%。美國原油期貨價格基本跟隨股市截至周四下午6點，NYMEX11月原油期貨結(jié)算價本周約上漲3.40%，收于每桶75元以上。
本周海外市場走勢強勁，接近9成的QDII理財產(chǎn)品實現(xiàn)上漲，本周平均漲幅為1.81%，QDII理財產(chǎn)品收益率曲線上行繼續(xù)。本周漲幅最大的QDII理財產(chǎn)品是渣打銀行發(fā)行的“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限成份原油回報指數(shù)(UTSN004)”，漲幅高達10.61%；本周跌幅最大的QDII產(chǎn)品是花旗銀行發(fā)行的“施羅德另類投資方略———施羅德金屬基金”，跌幅為4.20%。
在中資銀行的42款QDII理財產(chǎn)品中，所有產(chǎn)品的凈值均大于0.5，其中正收益的理財產(chǎn)品有3款。外資銀行的279款QDII理財產(chǎn)品中，35款理財產(chǎn)品實現(xiàn)正收益，其余理財產(chǎn)品均跌破凈值；沒有1款理財產(chǎn)品虧損超過50%。
此外，運行期1年以上2年以下的QDII理財產(chǎn)品共273款，自運行以來的平均累計虧損19.92%，但本周平均漲幅為2.03%。其中，表現(xiàn)較好的是渣打銀行的“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品，其累計收益率為47.41%；表現(xiàn)較差的是花旗銀行的“百駿太平洋股票基金”，其累計收益率為-47.86%。
運行期在2年以上的QDII理財產(chǎn)品有48款，自運行以來平均累計虧損15.36%，但本周平均漲幅為0.61%。其中，表現(xiàn)較好的是花旗銀行的“施羅德環(huán)球基金系列-新興市場債券”產(chǎn)品，其累計收益率為19.45%；表現(xiàn)較差的是匯豐銀行的“霸菱香港中國基金掛鉤(IPFD1019)”產(chǎn)品，其累計收益率為-42.74%。 |
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