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| 南京銀行搭建中小企業(yè)金融服務(wù)"快速通道" |
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| 2009-12-08 作者：本報記者 潘曄 來源:經(jīng)濟參考網(wǎng) |
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為進一步加強小企業(yè)融資服務(wù)，推動小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，2009年5月南京銀行成立了一級部制的小企業(yè)融資服務(wù)專營機構(gòu)----小企業(yè)金融部。南京銀行小企業(yè)金融部成立以來，按照專心、專注、專業(yè)的原則，圍繞小企業(yè)融資服務(wù)“六項機制”建設(shè)要求，在小企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，產(chǎn)品創(chuàng)新，營銷渠道、激勵約束機制建設(shè)及專業(yè)化培訓(xùn)等方面進行了積極的探索并取得了一定的成效。到2009年8月末，全行小企業(yè)授信和貸款余額分別達到168.68億元和83.06億元，比年初增加58.85億元和19.09億元，增長53.58%和29.84%。
南京銀行小企業(yè)金融部成立后，首先對小企業(yè)業(yè)務(wù)流程進行了改造，在堅持風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，適當(dāng)降低了客戶的準(zhǔn)入門檻，將原來由不同部門負責(zé)的客戶準(zhǔn)入、授信額度測定、貸款業(yè)務(wù)審批等職能全部納入小企業(yè)金融部，對一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進行了合并與簡化，將一定比例的優(yōu)質(zhì)客戶納入“快速通道”的審批流程，有效提高了授信業(yè)務(wù)流程。此外，南京銀行還從戰(zhàn)略合作伙伴---巴黎銀行請來了流程改進專家，對小企業(yè)業(yè)務(wù)流程進行診斷，并在專家建議的基礎(chǔ)上形成了前、后臺分離的操作模式和持續(xù)的流程優(yōu)化方案，這項工作完成后將會使全行小企業(yè)業(yè)務(wù)效率得到進一步提高。目前，南京銀行小企業(yè)金融部向全行一線人員和客戶做出“1、2、3、5”的鄭重承諾：客戶準(zhǔn)入1個工作日完成；合作兩年以上的優(yōu)質(zhì)客戶還貸后再貸，業(yè)務(wù)納入“快速通道”審批流程，2個工作日審批完畢；普通客戶存量業(yè)務(wù)還后再貸，平均3個工作日審批完畢；新準(zhǔn)入客戶首筆授信業(yè)務(wù)從發(fā)起到資金到賬，平均5個工作日內(nèi)審批完畢。流程簡化后，審批效率大大提高，企業(yè)辦理業(yè)務(wù)的時間明顯縮短。
加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。小企業(yè)金融部成立后，加大了服務(wù)創(chuàng)新與產(chǎn)品創(chuàng)新力度，在原有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上推出了質(zhì)押循環(huán)貸、定單融資、法人賬戶透支、過渡性信用貸款等新的產(chǎn)品和服務(wù)。對小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品進行梳理與整合，推出了“金梅花‘易’路同行?小企業(yè)成長伴侶”的小企業(yè)業(yè)務(wù)品牌，該品牌包括創(chuàng)易貸、融易貸、商易貸、智易貸、金易聚5個系列產(chǎn)品，分別針對的是創(chuàng)業(yè)期的小企業(yè)、成長期小企業(yè)、商貿(mào)型小企業(yè)及科技型小企業(yè)的融資及理財服務(wù)，5大系列共有30多個產(chǎn)品，基本能夠覆蓋小企業(yè)各方面的融資需求。
創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。小企業(yè)融資難，其中一個重要的原因就是缺少合適的擔(dān)保。為此，南京銀行小企業(yè)金融部成立后，深入研究不同類型的小企業(yè)特點，提出針對性的解決方案，大力推出基于應(yīng)收賬款質(zhì)押的“國內(nèi)有追索權(quán)保理”業(yè)務(wù)，基于客戶的原材料、半成品、產(chǎn)成品等質(zhì)押的“動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”以及基于客戶的軟件著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)使用權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押的“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”，使客戶能夠充分利用自身已有的資產(chǎn)，取得擴大業(yè)務(wù)所需的資金，有效降低了融資成本。此外，南京銀行還與省內(nèi)30多家擔(dān)保機構(gòu)合作，僅2009年上半年就累計為300多家中小企業(yè)提供近10億元的融資服務(wù)。
為充分發(fā)揮南京銀行在南京本地的網(wǎng)點資源優(yōu)勢，科學(xué)配置人力資源，提升小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷的專業(yè)化程度，小企業(yè)金融部成立后，對南京地區(qū)60家營業(yè)網(wǎng)點進行了摸底排查，提出了“專業(yè)團隊+特色支行”的小企業(yè)營銷新模式，以機構(gòu)網(wǎng)點所處位置開展小企業(yè)業(yè)務(wù)的區(qū)域優(yōu)勢為出發(fā)點，兼顧小企業(yè)客戶經(jīng)理配置的實際情況來確定小企業(yè)特色支行，使小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷架構(gòu)更合理，業(yè)務(wù)拓展更加專心、專注、專業(yè)。此外，南京銀行還積極與各級政府、民間商會、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)等進行合作，開展多層次的銀政合作、銀企合作、銀保合作，僅今年上半年就組織了十多場的銀企對接會，包括與省婦聯(lián)的業(yè)務(wù)合作對接會、與南京民營圖書聯(lián)合會舉辦的銀企對接會等，主動為企業(yè)提供全方位的信息、產(chǎn)品咨詢，受到了企業(yè)的熱烈歡迎。與此同時，還在本行門戶網(wǎng)、江蘇省中小企業(yè)融資服務(wù)平臺等多個網(wǎng)站開設(shè)小企業(yè)融資在線申請，并承諾在兩個工作日內(nèi)與申請企業(yè)主動聯(lián)系，目前已經(jīng)有部分在線申請客戶取得了南京銀行的信貸支持。
在今年的業(yè)務(wù)考核中，南京銀行繼續(xù)對小企業(yè)業(yè)務(wù)實行優(yōu)惠的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價，并在全行戰(zhàn)略發(fā)展指標(biāo)的百分制考核中，對小企業(yè)業(yè)務(wù)完成情況給予一定的分值。小企業(yè)金融部成立后，又出臺了小企業(yè)業(yè)務(wù)激勵考核的補充方案:一是總行另外撥出一定的資金專項用于小企業(yè)業(yè)務(wù)的獎勵；二是在財務(wù)資源(費用)配置中，單獨拿出一部分直接配置到各級小企業(yè)經(jīng)營部門，甚至是直接配置到小企業(yè)客戶經(jīng)理，專門用于小企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展；三是為了保證和促進各級經(jīng)營部門能充分重視小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，補充方案中將各經(jīng)營單位小企業(yè)目標(biāo)任務(wù)的完成情況與該單位的“一把手”、主管小企業(yè)業(yè)務(wù)的副行長的季度獎金及年度考評掛鉤；四是將小企業(yè)不良貸款的容忍度提高0.2個百分點，并強調(diào)盡職免責(zé)、不盡職問責(zé)的原則，進一步完善小企業(yè)業(yè)務(wù)的激勵約束機制，調(diào)動客戶經(jīng)理的積極性。
小企業(yè)金融部成立后，對全行小企業(yè)人員進行了全面的摸底排查，并針對不同層次從業(yè)人員的具體情況制訂了詳細的培訓(xùn)方案，培訓(xùn)分為初級客戶經(jīng)理培訓(xùn)、信貸從業(yè)資格培訓(xùn)、中(高)級客戶經(jīng)理培訓(xùn)和高級人員培訓(xùn)四個層次。其中，初級客戶經(jīng)理培訓(xùn)和信貸從業(yè)資格培訓(xùn)由本行資深的小企業(yè)從業(yè)人員擔(dān)任培訓(xùn)講師，重點進行小企業(yè)業(yè)務(wù)基本理論和操作技能的培訓(xùn)；中(高)級客戶經(jīng)理培訓(xùn)主要是外聘國內(nèi)專業(yè)的培訓(xùn)機構(gòu)，重點進行小企業(yè)業(yè)務(wù)整體營銷方案制定和基本管理能力的培訓(xùn)；高級人員培訓(xùn)主要采取聘請國內(nèi)知名培訓(xùn)師、與BNP及IFC合作及送到國外相關(guān)機構(gòu)等方式，重點對相關(guān)人員的管理能力與專業(yè)領(lǐng)導(dǎo)能力進行培訓(xùn)。南京銀行的多層次培訓(xùn)體系以打造一支全方位、精良的小企業(yè)服務(wù)團隊為目標(biāo)，不斷提升全行小企業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)技能與管理能力。目前，在南京已經(jīng)成功舉辦了兩期面向普通客戶經(jīng)理的有關(guān)小企業(yè)貸款流程、營銷方法和業(yè)務(wù)產(chǎn)品的培訓(xùn)，并為泰州、無錫等分行進行了專題培訓(xùn)。
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