近期校園傷害事件頻發(fā)，賠償進(jìn)展得如何呢？記者最新了解到，“南平血案”中受害學(xué)生的家長不同意官方對(duì)于學(xué)校無責(zé)的認(rèn)定，正在提起訴訟，法院也已經(jīng)受理；陜西南鄭幼兒園砍殺兒童事件已經(jīng)過去一個(gè)月，賠償方案至今還沒有出來；廣西博白縣校園倒墻事故發(fā)生后，遇難學(xué)生家長一度陷入了賠償“拉鋸戰(zhàn)”，目前每位學(xué)生的賠償金額提高到了33萬多元，其中21萬元由保險(xiǎn)公司賠付。
　　保險(xiǎn)的作用在傷害事故發(fā)生后正逐步顯現(xiàn)出來。專家指出，在保障學(xué)生人身安全方面，保險(xiǎn)不應(yīng)缺位，保險(xiǎn)公司應(yīng)該推動(dòng)學(xué)校和家長提高保險(xiǎn)意識(shí)，并提升相關(guān)的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　校責(zé)險(xiǎn)可分擔(dān)學(xué)校責(zé)任專家稱校門口傷害也該賠

　　在廣西倒墻事故中，校方責(zé)任險(xiǎn)成了惟一發(fā)揮作用的商業(yè)保險(xiǎn)。
　　校方責(zé)任險(xiǎn)，是指以校方依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。學(xué)校投保后，一旦學(xué)生在校園內(nèi)或?qū)W校統(tǒng)一組織的活動(dòng)中發(fā)生意外傷害責(zé)任事故，將由保險(xiǎn)公司在第一時(shí)間向受害學(xué)生提供賠償。
　　早在2008年，教育部、財(cái)政部和中國保監(jiān)會(huì)就聯(lián)合發(fā)文決定在全國各中小學(xué)校中推行由政府購買意外傷害校方責(zé)任保險(xiǎn)的制度，規(guī)定九年義務(wù)教育階段學(xué)校投保校方責(zé)任險(xiǎn)所需費(fèi)用，在學(xué)校公用經(jīng)費(fèi)中支出，每年每生不超過5元。
　　校方責(zé)任險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，只能由財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營。校方責(zé)任保險(xiǎn)適用于補(bǔ)償原則，一般為不定額賠償責(zé)任，保險(xiǎn)賠償金額不得超過保單中規(guī)定的被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡呦揞~，并以責(zé)任限額為限。
　　中國人壽北京分公司營銷分處經(jīng)理王鄉(xiāng)華告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，校方責(zé)任險(xiǎn)的核心是意外傷害事故的責(zé)任在學(xué)校，比如由于學(xué)校管理不當(dāng)，學(xué)生下樓時(shí)擁擠致傷了，這就得由學(xué)校賠付。校方責(zé)任險(xiǎn)的保額由校方和保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商，保額一般都在500萬元以上，具體給每位學(xué)生賠付多少，則由學(xué)校和學(xué)生家長之間進(jìn)行協(xié)商。
　　按照《學(xué)生傷害事故處理辦法》的規(guī)定，學(xué)校對(duì)學(xué)生傷害事故負(fù)有責(zé)任的，根據(jù)責(zé)任大小，適當(dāng)予以經(jīng)濟(jì)賠償，應(yīng)當(dāng)由學(xué)校負(fù)擔(dān)的賠償金，學(xué)校應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)籌措。與學(xué)生自己購買的人身意外險(xiǎn)不同，校方責(zé)任險(xiǎn)的目的正是在學(xué)校與學(xué)生之間發(fā)生糾紛時(shí)，為學(xué)校分散經(jīng)濟(jì)上的壓力。
　　一旦發(fā)生了意外傷害事故，即使學(xué)生投保了學(xué)平險(xiǎn)，學(xué)校依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任并不能因此轉(zhuǎn)嫁出去。如果學(xué)生所在的學(xué)校購買了校方責(zé)任險(xiǎn)，那么不僅可以通過學(xué)平險(xiǎn)獲得賠付，還可以從校方責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)下累積獲賠。
　　當(dāng)然，對(duì)于校方責(zé)任的認(rèn)定容易存在分歧。比如，在今年福建“南平血案”發(fā)生后，南平市政府認(rèn)為由于學(xué)生是在校門口受傷，不屬于校方責(zé)任，因此保險(xiǎn)公司不對(duì)校方責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠付，這引起了廣泛質(zhì)疑。有專家指出，根據(jù)即將于7月1日施行的《侵權(quán)責(zé)任法》，不管是在校園內(nèi)還是校門口，只要在學(xué)生學(xué)習(xí)、生活期間，學(xué)校沒有盡到管理職責(zé)的，都應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
　　中國平安保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師扈小娟告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，保險(xiǎn)公司和學(xué)校在簽訂校方責(zé)任險(xiǎn)的協(xié)議之前，保險(xiǎn)公司要對(duì)學(xué)校的建筑、設(shè)施、學(xué)生人數(shù)等進(jìn)行嚴(yán)格的審核，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
　　此外，即使投保了校方責(zé)任險(xiǎn)，學(xué)校仍需履行安全責(zé)任。比如，學(xué)校應(yīng)該保障各類安全設(shè)施能夠正常使用，在發(fā)生意外傷害事故時(shí)，學(xué)校應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)受傷害學(xué)生進(jìn)行救助，并及時(shí)通知保險(xiǎn)公司和未成年學(xué)生的監(jiān)護(hù)人。

　　學(xué)平險(xiǎn)需廣覆蓋

　　學(xué)生平安險(xiǎn)（簡稱“學(xué)平險(xiǎn)”）是少年兒童投保范圍最廣的一種保險(xiǎn)，一般學(xué)生入學(xué)就由學(xué)校代收保費(fèi)，被保險(xiǎn)人只需交納幾十元的保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障。
　　由于學(xué)平險(xiǎn)由學(xué)生自愿購買，在一些保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的地區(qū)，學(xué)平險(xiǎn)的覆蓋情況不容樂觀。像廣西倒墻事故所發(fā)生的學(xué)校大部分學(xué)生就沒有購買學(xué)平險(xiǎn)。
　　王鄉(xiāng)華介紹說，中國人壽的學(xué)平險(xiǎn)可以由團(tuán)體投保，也可以個(gè)人單獨(dú)投保，從6歲到大學(xué)畢業(yè)前，每位學(xué)生一年交70元人民幣。
　　根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，被保險(xiǎn)人未成年時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故，累計(jì)最高給付身故保險(xiǎn)金額以10萬元為限，并將剩余身故責(zé)任保險(xiǎn)金額所對(duì)應(yīng)的已交保費(fèi)無息退還。
　　以中國人壽的學(xué)平險(xiǎn)為例，該保險(xiǎn)的責(zé)任包括意外身故、疾病身故、意外殘疾、燒傷殘疾、住院醫(yī)療（意外和疾�。�、意外門診和校園意外傷害，同一被保險(xiǎn)人最多只能購買一份學(xué)平險(xiǎn)。其中校園意外傷害的保險(xiǎn)金額最高，為8萬元，但必須是在校園內(nèi)發(fā)生的意外傷害事故，其他幾項(xiàng)則不管是在校園內(nèi)還是校園外發(fā)生的事故，都能進(jìn)行賠付。
　　作為學(xué)生最基礎(chǔ)的保障，不管是哪種意外傷害事故，學(xué)平險(xiǎn)基本都能覆蓋，這也成為了家長們的首選，但同時(shí)也存在保額低、保障不充足的問題。

　　少兒社保、意外傷害險(xiǎn)組合使用保障高

　　“現(xiàn)在有很多家長擔(dān)心孩子會(huì)出現(xiàn)意外傷害，除了在學(xué)校購買學(xué)平險(xiǎn)，還會(huì)另外為孩子購買意外傷害險(xiǎn)�！蓖踵l(xiāng)華說，“萬一造成了意外傷害，這兩項(xiàng)保險(xiǎn)加在一塊都能進(jìn)行賠付。有了這樣兩份保險(xiǎn)保孩子的意外傷害，基本就夠用了。”
　　不少保險(xiǎn)公司都推出了適用于學(xué)生意外傷害的保險(xiǎn)產(chǎn)品。王鄉(xiāng)華介紹說，中國人壽有種一年交100元的意外傷害綜合險(xiǎn)，超過6歲的孩子都能投保，可以保6萬元的意外傷害，1.1萬元的意外傷害醫(yī)療，而且每個(gè)孩子可以投保兩份。
　　現(xiàn)在很多孩子還參加了少兒社保，可以和學(xué)平險(xiǎn)或者其他商業(yè)保險(xiǎn)組合使用。對(duì)于參加社保和未參加社保的學(xué)生，住院醫(yī)療在報(bào)銷比例和保險(xiǎn)責(zé)任上有所不同。在中國人壽學(xué)平險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，除自費(fèi)部分外，在扣除其他途徑已經(jīng)補(bǔ)償或給付部分以及100元免賠額后，參加社保的學(xué)生按70%的比例報(bào)銷符合當(dāng)?shù)貙W(xué)生兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的醫(yī)療費(fèi)，未參加社保的學(xué)生則按照分檔累計(jì)方式報(bào)銷。
　　中國平安提供的案例顯示：比如北京市的一名兒童因病住院，住院等級(jí)為三級(jí)醫(yī)院，共支出合理醫(yī)療費(fèi)用為19200元。在只有少兒社保的情況下，賠付比例為67.63%；如果僅投保了中國平安的“成長快樂卡”，賠付比例為77.6%；如果兩者都有，賠付比例就能夠達(dá)到95.83%。

　　[相關(guān)鏈接]學(xué)生傷害事故種類多

　　意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。常見的學(xué)生意外傷害包括交通事故、跌落、摔倒、溺水、燙傷、中毒等。
　　6月1日發(fā)布的《中國兒童福利政策報(bào)告》指出，兒童作為特殊弱勢(shì)群體，面臨著各種傷害的威脅，5-14歲兒童死亡案例中，超過60％是由傷害和事故造成的，中國青少年傷害年發(fā)生率高達(dá)50％，全國每年約有4000萬中小學(xué)生遭受各種意外傷害，人為暴力不容忽視。
　　按照教育部發(fā)布的《學(xué)生傷害事故處理辦法》，學(xué)生傷害事故主要分為如下幾類：
　　一種是學(xué)校應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的傷害事故,比如由于以下原因造成的學(xué)生傷害:學(xué)校的校舍、場(chǎng)地、其他公共設(shè)施有明顯的不安全因素，學(xué)校的安全保衛(wèi)、消防、設(shè)施設(shè)備管理等安全管理制度有明顯疏漏，或者管理混亂，存在重大安全隱患而未及時(shí)采取措施等等。像廣西倒墻事故和一連串的砍殺兒童事件，基本上都可以歸為這一類。
　　二是學(xué)生或者未成年學(xué)生監(jiān)護(hù)人由于過錯(cuò)造成的學(xué)生傷害事故，比如學(xué)生行為具有危險(xiǎn)性，學(xué)校、教師已經(jīng)告誡、糾正，但學(xué)生不聽勸阻、拒不改正的。
　　第三類是學(xué)校安排學(xué)生參加活動(dòng)時(shí)，因提供場(chǎng)地、設(shè)備、交通工具、食品及其他消費(fèi)與服務(wù)的經(jīng)營者，或者學(xué)校以外的活動(dòng)組織者的過錯(cuò)造成的學(xué)生傷害事故，有過錯(cuò)的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
　　還有一類事故是由于地震、雷擊、臺(tái)風(fēng)、洪水等不可抗自然因素造成的，或者來自學(xué)校外部的突發(fā)性、偶發(fā)性侵害造成的，學(xué)校已經(jīng)履行了相應(yīng)職責(zé)，行為并無不當(dāng)?shù)�，無法律責(zé)任。(白田田)