《13個(gè)銀行家：下一次金融危機(jī)的真實(shí)圖景》實(shí)質(zhì)上是一部金融史，從2009年奧巴馬總統(tǒng)會(huì)晤全美13家最大金融機(jī)構(gòu)的首席執(zhí)行官，共商后危機(jī)時(shí)代金融發(fā)展的大計(jì)作為引子，該書(shū)敘述了美國(guó)金融體制的演進(jìn)過(guò)程，華爾街的發(fā)展史，分析了一直以來(lái)存在的美國(guó)民主主義與金融巨頭們之間的沖突。該書(shū)主要用意在于控訴美國(guó)金融寡頭綁架了政府及民眾。
作者提出的擔(dān)憂是，華爾街對(duì)美國(guó)政府相關(guān)政策的控制下，我們的未來(lái)岌岌可危。
《13個(gè)銀行家》讓我們相信華爾街銀行在近30年的發(fā)展中成為了新一代的美國(guó)寡頭，它們是2008年全球危機(jī)的制造者，又成為這次危機(jī)的受益者。該書(shū)旨在勾勒出金融體系如何被大型銀行所脅迫的發(fā)展歷程，還原2008年發(fā)端于美國(guó)金融危機(jī)的歷史背景。
金融權(quán)力大集中
早在1913年，大律師路易斯·布蘭代斯發(fā)表了《美國(guó)的金融寡頭》一文，他在文中直言不諱地表明自己強(qiáng)烈支持限制銀行，控訴實(shí)力雄厚的投資銀行利用經(jīng)手的客戶存款與其他資金掌控大型公司、增加這些公司的利益。他得出的結(jié)論是：投資銀行家是美國(guó)金融寡頭的主導(dǎo)因素。
再往前追溯，追溯到美國(guó)建國(guó)之初漢密爾頓和杰斐遜之間有關(guān)金融認(rèn)識(shí)的分歧。杰斐遜是《獨(dú)立宣言》的主要撰稿人，在華盛頓任總統(tǒng)期間擔(dān)任美國(guó)國(guó)務(wù)卿，后來(lái)成為美國(guó)的第三任總統(tǒng)。杰斐遜對(duì)于大型金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)心主要在于權(quán)力問(wèn)題。杰斐遜認(rèn)為，銀行的關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)職能，調(diào)節(jié)金融交易、創(chuàng)造信貸且管理信貸的提供，將會(huì)給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)和政治權(quán)力。
這些擔(dān)心與警告在最近30年演變成了現(xiàn)實(shí)。
20世紀(jì)80年代，面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化以及放松管制的浪潮，投資銀行和商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式逐漸消失，此后，金融部門(mén)不斷拓展新業(yè)務(wù)，合并浪潮一波接一波，這樣的轉(zhuǎn)變改變了整個(gè)行業(yè)的性質(zhì)。金融部門(mén)比起過(guò)去越發(fā)強(qiáng)大，越發(fā)贏利，也越發(fā)復(fù)雜。
以摩根大通為例。如果說(shuō)2007-2009年的金融危機(jī)產(chǎn)生了華爾街之王的話，那么最有可能的就是摩根大通首席執(zhí)行官杰米·戴蒙了，摩根大通是這場(chǎng)金融危機(jī)“最后的勝者”。
摩根大通就是在不斷兼并過(guò)程中越來(lái)越大，越來(lái)越強(qiáng)。摩根大通是1991年以來(lái)美國(guó)化學(xué)銀行、漢華銀行、美國(guó)大通銀行、J·P·摩根銀行、第一銀行以及芝加哥第一國(guó)民銀行等眾多銀行與公司合并的產(chǎn)物，2008年又低價(jià)收購(gòu)了貝爾斯登與華盛頓互惠。
數(shù)據(jù)顯示，2008年的銀行淘汰賽使得大型銀行越發(fā)強(qiáng)大：美國(guó)銀行收購(gòu)了國(guó)家金融服務(wù)公司與美林，其資產(chǎn)由2007年年底的1.7萬(wàn)億美元飆升到2009年9月的2.3萬(wàn)億美元。摩根大通收購(gòu)了貝爾斯登和華盛頓互惠，資產(chǎn)由1.6萬(wàn)億上升到2萬(wàn)億美元。富國(guó)銀行由6000億美元上升到1.2萬(wàn)億美元……
由于經(jīng)濟(jì)權(quán)力強(qiáng)大，華爾街銀行這個(gè)團(tuán)體獲得了政治權(quán)力，并且利用政治權(quán)力為自己謀利。斯隆商學(xué)院教授西蒙·約翰遜總結(jié)了30多年來(lái)美國(guó)銀行業(yè)不斷壯大的邏輯：大型銀行使用政治權(quán)力來(lái)保護(hù)自己的賺錢(qián)機(jī)器，不讓政府進(jìn)行干預(yù)；而當(dāng)這些賺錢(qián)機(jī)器出錯(cuò)時(shí)，它們又利用自身的重要性迫使政府救助它們。
3種武器與2大問(wèn)題
華爾街如何獲得如此特殊權(quán)力，從而聚斂巨額財(cái)富的？
西蒙·約翰遜教授總結(jié)了華爾街的三種重磅武器，第一種武器是金錢(qián)，通過(guò)競(jìng)選捐款；第二種武器是人力資本，華爾街“老兵”轉(zhuǎn)戰(zhàn)到華盛頓，制定政府政策，塑造新一代公務(wù)員，比如羅伯特·魯賓，亨利·保爾森都由高盛公司首席執(zhí)行官轉(zhuǎn)任財(cái)政部長(zhǎng)。第三種武器就是文化資本，廣泛宣傳“龐大、復(fù)雜的金融部門(mén)對(duì)美國(guó)有利”這個(gè)觀點(diǎn)，使其為人們所接受。
華爾街巨大的宣傳攻勢(shì)及賺大錢(qián)的帶動(dòng)效應(yīng)讓銀行業(yè)成為美國(guó)夢(mèng)的最新篇章，許多美國(guó)人相信通過(guò)努力從事金融工作、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，就能創(chuàng)造巨額財(cái)富，改善個(gè)人的生活。
但是，作者認(rèn)為，華爾街的體系必須改變，因?yàn)檎沁@個(gè)體系導(dǎo)致了金融與經(jīng)濟(jì)危機(jī)，導(dǎo)致了數(shù)百萬(wàn)民眾失業(yè)，導(dǎo)致了數(shù)萬(wàn)億美元的國(guó)債。
要進(jìn)行有效的改革，必須處理兩個(gè)基本問(wèn)題。正是這兩個(gè)基本問(wèn)題造成了金融危機(jī)，如果沒(méi)有改變，還會(huì)引起下一次危機(jī)。第一個(gè)問(wèn)題就是毫無(wú)節(jié)制的借貸；第二個(gè)問(wèn)題就是金融機(jī)構(gòu)過(guò)大，過(guò)于重要，因此一旦泡沫破滅，政府必須進(jìn)行救助以阻止經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。不允許金融機(jī)構(gòu)“太大而不能倒閉”，解決方案顯而易見(jiàn)：拆分那些已經(jīng)過(guò)大的機(jī)構(gòu)。
最后，還有兩個(gè)問(wèn)題值得讀者思考。其一，大有大的難處一直是大型企業(yè)掌門(mén)人的口頭語(yǔ)，大型金融企業(yè)是否真的能那么肆無(wú)忌憚，橫沖無(wú)阻？其二，美國(guó)國(guó)會(huì)選擇了救助大銀行，肯定華爾街的支柱作用，如果非要肢解大銀行，外部的動(dòng)力來(lái)自何方？它會(huì)是更大的危機(jī)，還是一場(chǎng)政治革命。正如同此后的調(diào)查一樣，超過(guò)70%的美國(guó)民眾認(rèn)為金融危機(jī)后的華爾街依舊保持原樣。