從某種意義上講，全球著名的理財圖書系列《富爸爸窮爸爸》做大了理財、財商教育圖書的市場，讓不少人從事到普及理財知識、投資常識的行業(yè)中，并進(jìn)一步激發(fā)了多個國家和地區(qū)的民眾積極參與投資的熱情。但這套圖書的作者羅伯特·清崎對理財、財商、投資等問題的看法，卻大大有別于其他許多同類傳播者，比如，他堅決反對量入為出、儲蓄為主的理財原則，呼吁投資者認(rèn)識到紙幣不斷貶值的事實，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)投資的重要性——也正因為此，羅伯特·清崎常常被業(yè)界視為“怪人”，一些同樣身為理財、投資專家的人往往會在著作中刻意回避《富爸爸窮爸爸》。
　　但不管怎么說，羅伯特·清崎不僅作為《富爸爸窮爸爸》系列暢銷書的作者，獲得了大量財富，而且在過去20多年時間內(nèi)，也通過資產(chǎn)投資積累了可觀的財富，幾乎沒有失手。也就是說，《富爸爸窮爸爸》系列圖書當(dāng)中所鼓搗的頗顯離經(jīng)叛道的理念和方法，經(jīng)羅伯特·清崎個人運用，獲得了驗證。
　　《富爸爸窮爸爸》系列最新一本《富爸爸：不公平的優(yōu)勢》，近日引進(jìn)到我國內(nèi)地出版。這本書開篇講述了一則故事：非洲和亞洲的土著獵人為了捕捉猴子，就找個與猴抓大小相似的樹洞，再往里面放入堅果、水果等食物；猴子經(jīng)過時，就會伸手去抓樹洞里邊的食物，但抓滿了食物的猴抓難以抽出，猴子會一直左擰右拽到獵人上前來捕獲。在羅伯特·清崎看來，2007-2009年美國金融危機(jī)發(fā)生時，不少美國投資者驚慌失措的表現(xiàn)，就與故事中的猴子一樣，握緊了本該松開的拳頭，不肯轉(zhuǎn)變既有對財富、理財、消費的認(rèn)識，進(jìn)而無法扭轉(zhuǎn)自己所處的逆境。這本書的主要觀點就是，窮人、“負(fù)翁”之所以陷入困境，就在于經(jīng)錯誤的財商教育而固守現(xiàn)有的財富觀念，進(jìn)而讓富人就知識、稅收、債務(wù)、風(fēng)險、回報五方面形成了“不公平的優(yōu)勢”認(rèn)知。
　　 財商教育可能會提高一個人使用金錢、進(jìn)行投資的有效性，也完全可能催發(fā)魯莽冒險，或讓人保守得只會將錢存銀行。羅伯特·清崎將第一個“不公平的優(yōu)勢”確定為“知識”，所指的就是在財商教育、理財知識、投資常識訊息和課程滿天飛的今天，許多人特別是普通投資者，更可能獲得誤導(dǎo)；相反，具備了良好的財商基礎(chǔ)，讓另一些投資者在更低風(fēng)險、更少稅負(fù)的基礎(chǔ)上獲得了更高的投資收益，具備了別人所不具備的優(yōu)勢。在這方面，投資者特別是菜鳥級投資者，需要理解現(xiàn)金流投資與資本利得投資的區(qū)別，要善用現(xiàn)金、舉債等進(jìn)行可以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流回報的資產(chǎn)投資，而不要不假思索的進(jìn)行房貸、車貸、信用卡等貸款消費，更不要隨便將養(yǎng)老錢交給投資機(jī)構(gòu)去理財，后兩種選擇不但面臨更高的風(fēng)險，而且還意味著無法規(guī)避如今越來越高的稅收成本。
　　如今大部分都市白領(lǐng)都選擇這樣一條人生、財富路徑：找份工作、努力賺錢、存錢、按揭買房子、再挑選一個由股票和債券等組成的投資組合。羅伯特·清崎認(rèn)為這樣做是非常錯誤的，原因在于，幾乎每個環(huán)節(jié)都會讓人承擔(dān)沉重的稅務(wù)支出。他特別指出，許多人自以為選擇的“多元投資”，實際上都是一個類型的，即以獲取資本利得為目的的投資行為，無論哪一國政府都會對這樣的投資征收重稅。前述人生、財富路徑，另一大問題就在于，努力存錢的做法，只會為政府濫發(fā)紙幣等因素帶來的通貨膨脹支付成本。羅伯特·清崎以自己和妻子的操作實踐為例，建議投資者更為全面的考量企業(yè)、房地產(chǎn)、有價證券、現(xiàn)貨四類投資，建立真正有助于降低風(fēng)險、獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流回報的投資組合。
　　正因為紙幣的價值在不斷下降，因而單單將投資回報定義為獲得更多紙幣，當(dāng)然就是不正確的；同樣，如果人們只為“錢”（紙幣）工作，也并不劃算，很容易陷入高強(qiáng)度工作-高稅負(fù)-負(fù)債-通貨膨脹的循環(huán)之中。羅伯特·清崎頗為自豪的介紹了他自己的資產(chǎn)組合：教育公司、住宅樓、5片高爾夫球場及度假村、商業(yè)地產(chǎn)、油氣開采企業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)、黃金和白銀、太陽能企業(yè)——要知道，他和他的妻子起步時，不僅是“白手起家”，而且還欠下了巨額債務(wù)。很顯然，羅伯特·清崎的資產(chǎn)組合抵御各式風(fēng)險的能力更強(qiáng)，也能為其贏得更穩(wěn)定更長期更大回報的回報。