作者：謝平等 出版：中國人民大學出版社

　　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管是一個備受爭議也相對開放的命題。目前，各國政府都還在探索階段，沒有成熟的法規(guī)可以依循。作者指出，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不可或缺，而金融消費者保護尤為重要。謝平等人表示，總體而言，我國政府對互聯(lián)網(wǎng)金融持積極態(tài)度。

　　提到互聯(lián)網(wǎng)金融，不少人能說出子丑寅卯。不過細究之，又難免語焉不詳。《互聯(lián)網(wǎng)金融手冊》應時而出，顯得很打眼。書名至簡，內(nèi)容也多是干貨。

　　本書對互聯(lián)網(wǎng)金融的原理和主要形態(tài)做了系列梳理。綜觀全書，學院派風格濃厚，但深入淺出、通俗易懂的表述方式亦處處可見。

　　什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？著者謝平等人指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個譜系概念，涵蓋因為互聯(lián)網(wǎng)技術和互聯(lián)網(wǎng)精神的影響，從傳統(tǒng)銀行、證券、保險、交易所等金融中介和市場，到瓦爾拉斯一般均衡對應的無金融中介或市場情形之間的所有金融交易和組織形式。回答得專業(yè)，有底氣。

　　作者強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融不是烏托邦式的空想�，F(xiàn)實中之所以存在金融中介和市場，主要由于信息不對稱和交易成本等摩擦因素造成。隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，信息不對稱問題將大幅減少，交易成本顯著降低，互聯(lián)網(wǎng)金融會逐漸逼近與瓦爾拉斯一般均衡對應的無金融中介或市場情形。這是金融演變的邏輯。

　　不過，作者顯得比較保守。他們估計，互聯(lián)網(wǎng)金融還需要20年才能成形。主要基于兩點考慮：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度，主要取決于互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展速度，而不是金融自身的發(fā)展速度。20年后，互聯(lián)網(wǎng)技術將在目前的基礎上，進一步大幅降低金融活動中的交易成本。第二，20年后，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)成長起來的這一代人將成為社會主流，他們的互聯(lián)網(wǎng)使用習慣會極大地影響金融交易和組織形式。

　　對于以支付寶為代表的第三方支付，作者認為，有方便快捷、具社會性等諸多好處。值得注意的是，第三方支付誕生以后，成為客戶與商業(yè)銀行支付清算的對手方，在一定程度上承擔了類似中央銀行的支付清算功能，同時還能起到信用擔保的作用。

　　近期，余額寶等的收益率雖節(jié)節(jié)走低，但勢力不可小覷。作者認為，余額寶的宏觀影響是，改變了全社會活期存款和定期存款的比重，余額寶客戶分享了原來屬于銀行的一部分利差收入。

　　本書也集中探討了以比特幣為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣。作者認為，互聯(lián)網(wǎng)貨幣天生就是國際性的、超主權的，互聯(lián)網(wǎng)貨幣不會被法定貨幣替代，未來法定信用貨幣將與互聯(lián)網(wǎng)貨幣并存，成為人類貨幣形態(tài)的第四個發(fā)展階段。

　　大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)被說爛的話題。本書卻獨辟蹊徑，推陳出新，認為從本質(zhì)上講，金融本身就是數(shù)字，與互聯(lián)網(wǎng)有相同的數(shù)字基因。所有金融產(chǎn)品都可以看作數(shù)據(jù)組合，所有金融活動也可以看作數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)上的移動。因此，金融行業(yè)更容易受到互聯(lián)網(wǎng)的影響。作者表示，整個社會走向數(shù)字化為大數(shù)據(jù)在金融中的應用創(chuàng)造了條件。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管是一個備受爭議也相對開放的命題。目前，各國政府都還在探索階段，沒有成熟的法規(guī)可以依循。作者指出，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不可或缺，而金融消費者保護尤為重要。謝平等人表示，總體而言，我國政府對互聯(lián)網(wǎng)金融持積極態(tài)度。