催收系統(tǒng)的發(fā)展
催收系統(tǒng)是應(yīng)人們在催收過程中記錄催收過程、結(jié)果并且對逾期原因進行分析的需要而逐漸發(fā)展起來的。隨著金融行業(yè)的發(fā)展，各種信用產(chǎn)品用戶數(shù)量的增加以及壞賬數(shù)量的隨之上升——尤其是金融危機帶來的逾期客戶量的急劇上升，催收系統(tǒng)已成為進行風(fēng)險控制必不可少的系統(tǒng)。如臺灣的“雙卡風(fēng)暴”，不僅促使催收行業(yè)在臺灣成熟發(fā)展，也使催收軟件快速發(fā)展起來。
約20年前，催收人員在進行催收時還沒有催收系統(tǒng)，也沒有計算機等設(shè)施，只能憑紙筆來記錄一個個違約客戶，在打電話時將內(nèi)容記錄在紙上并在需要時查閱，既耗時耗力，又很難從記錄中找出自己需要的內(nèi)容。
當(dāng)電腦普及，尤其是辦公系統(tǒng)Office軟件出現(xiàn)后，人們開始用Excel電子表格來記錄客戶資料及簡短的溝通過程。根據(jù)表格的設(shè)計也可以進行簡單的統(tǒng)計及分類，一些設(shè)計好的Excel表格在催收人員及逾期客戶數(shù)量相對少的情況下也能滿足催收的基本需求，目前還有一些小的銀行分支機構(gòu)或催收律所采用Excel表格記錄催收。但Excel表格的局限性是它展現(xiàn)客戶的維度有限，記錄數(shù)量、資源共享的程度也很有限，在客戶數(shù)據(jù)量較大、催收人員較多的情況下，效率比較低。
在用表格管理無法滿足集中催收大客戶量的情況下，基于表格的一些功能，開始出現(xiàn)了一代催收系統(tǒng)。此類催收系統(tǒng)可以說是一個強化的Excel表格，能讓催收人員方便使用客戶的資料和催收過程，并且在進行案件轉(zhuǎn)移時，所有資料都能讓接手的催收人員看到，從而提高了催收的效率及效果。目前大部分催收公司和部分銀行的催收系統(tǒng)所使用的都屬于一代催收系統(tǒng)，個別公司在此基礎(chǔ)上還有一定的改進。
隨著技術(shù)的進步，催收所能使用的資源越來越多，而違約客戶總量的持續(xù)增加也讓金融機構(gòu)或催收公司對客戶集中催收成為行業(yè)方向，這就對催收系統(tǒng)提出了新的要求——催收系統(tǒng)不僅要有記錄、統(tǒng)計的功能，也要利用各種資源對不同類型的客戶采取有針對性的催收策略，并且可對違約客戶做出各種維度的分析，預(yù)測壞賬產(chǎn)生的風(fēng)險。在這種需求下產(chǎn)生的二代催收系統(tǒng)，一方面可以集成外部系統(tǒng)（如短信系統(tǒng)、郵件系統(tǒng)、信函系統(tǒng)、呼叫中心、自動外呼系統(tǒng)等），并利用外部資源極大程度提高催收效率；另一方面還可以根據(jù)客戶特征及其風(fēng)險程度將客戶進行分類，并分配給對應(yīng)的催收團隊或人員進行催收，在數(shù)據(jù)分析方面也可以提供不同維度的數(shù)據(jù)，由催收系統(tǒng)或集成的數(shù)據(jù)倉庫進行分析，對催收的效果和回收可能性做出預(yù)判。目前，一些國外銀行和專業(yè)催收公司正在使用此類二代催收系統(tǒng)。
在短短的20年內(nèi)，催收系統(tǒng)經(jīng)歷了從無到有、從表格到系統(tǒng)、從簡單記錄到多功能集成的發(fā)展過程。相信隨著科技的進步和對信息資源的有效利用，催收系統(tǒng)還將進一步發(fā)展。但無論怎么發(fā)展，它總是要使催收人員工作起來更方便、效率更高，從而以更低的成本將壞賬損失控制在合理的范圍內(nèi)。
催收系統(tǒng)在行業(yè)中的應(yīng)用
目前，催收系統(tǒng)已在行業(yè)中被廣泛應(yīng)用，但每個銀行或催收公司根據(jù)自身情況，應(yīng)用催收系統(tǒng)的方式都不一樣�？傮w來說，銀行等金融行業(yè)和催收公司在應(yīng)用催收系統(tǒng)時，所關(guān)注的重點和方式就不相同。
大部分銀行由于自身有比較完備的各種IT系統(tǒng)（如呼叫中心、數(shù)據(jù)倉庫、短信信函系統(tǒng)等），催收系統(tǒng)便可與這些系統(tǒng)進行集成。而催收系統(tǒng)與銀行核心系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)連接，一方面可以利用外部資源，使功能更加強大，本身也做到了瘦身，從而能更關(guān)注如何運用資源、配合策略，使催收過程更加流暢和高效。銀行總部的催收中心，尤其是信用卡催收中心，基本都擁有如上所述的專業(yè)化的催收系統(tǒng)。但一些銀行對違約客戶并未進行集中催收，而是讓分行、支行甚至是營業(yè)部人員進行催收。這些分支機構(gòu)中的專業(yè)催收人員一般很少，有的只有總行催收系統(tǒng)的接口，有的則沒有專業(yè)的催收系統(tǒng)，在進行催收時往往用表格來進行記錄。而催收公司由于自身條件所限，除錄音系統(tǒng)外，很少會有其他外部IT系統(tǒng)來給催收系統(tǒng)做集成，所有財務(wù)信息、催收過程的記錄、統(tǒng)計等功能都是在一個大而全的系統(tǒng)中，此類催收系統(tǒng)介于一代及二代之間，一般是請專業(yè)軟件公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點定制開發(fā)的。其最大的好處是軟件設(shè)計及頁面設(shè)置更加貼近催收公司管理人員及催收人員的作業(yè)習(xí)慣，同時成本相對較低；缺點是可擴展性差，由于所有功能必須設(shè)計在催收系統(tǒng)自身中，完成的催收系統(tǒng)便是面面俱到的，在需要改寫個別程序時必須修改催收系統(tǒng)程序，而如想運用一些外部的資源，也必須修改催收系統(tǒng)。
