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| 評(píng)論：向農(nóng)民貸款不宜優(yōu)惠令人驚詫 |
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| 2006-12-04 浙江 錢夙偉 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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中國人民銀行行長(zhǎng)助理易綱日前在《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》主辦的“21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”上表示，“許多人希望給農(nóng)民的貸款利率越低越好，他們認(rèn)為這樣可以減輕農(nóng)民的還款負(fù)擔(dān)。這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的�！薄坝匈J款需要的農(nóng)戶最關(guān)心的，并不是利率高低”，因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行涉農(nóng)貸款時(shí)，不宜實(shí)行優(yōu)惠利率，其貸款利率應(yīng)比市場(chǎng)貸款利率稍高一些。(據(jù)《人民日?qǐng)?bào)》)
央行官員的這一論述讓人驚詫，也是站不住腳的。其一，“當(dāng)涉農(nóng)貸款利率低于市場(chǎng)利率時(shí)，這種貸款便成了稀缺資源，需要有關(guān)部門決定把錢貸給誰”，因此，普通農(nóng)民因?yàn)闆]有“門路”，而很難得到。既然如此，那么，讓農(nóng)民得到貸款的關(guān)鍵，是杜絕“門路”，也就是加強(qiáng)對(duì)有貸款權(quán)部門的監(jiān)管。否則，只要利率相對(duì)市場(chǎng)而言還有優(yōu)惠，就總也難以到達(dá)普通農(nóng)民手中。即使與市場(chǎng)利率相同甚至還高，只要還存在貸方市場(chǎng)，貸款仍是緊缺資源，而農(nóng)民總是相對(duì)沒有“門路”，于是永遠(yuǎn)也難以優(yōu)先得到貸款。
其二，及時(shí)拿到貸款，確實(shí)是有貸款需要的農(nóng)戶最關(guān)心的，但絕不是就不在乎利率高低。尤其是小額貸款的農(nóng)戶，大多是小規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營，許多農(nóng)戶不僅家底空底子薄，贏利能力不強(qiáng)，剛起步時(shí)，還本都勉強(qiáng)，利息的負(fù)擔(dān)當(dāng)然是越輕越好，這也是孟加拉國經(jīng)濟(jì)學(xué)博士穆罕默德·尤努斯的鄉(xiāng)村銀行被稱為“窮人銀行”的原因，既是窮人，哪有借了錢反而對(duì)利率高低無所謂的道理？
其三，多數(shù)農(nóng)村信用社資產(chǎn)質(zhì)量低下和虧損嚴(yán)重，并非是向普通農(nóng)民貸款利率低造成的，目前，個(gè)體農(nóng)民貸款困難，所占比例也相當(dāng)小，也因此，中國至今還沒有出現(xiàn)孟加拉國那樣幫助數(shù)百萬人脫離貧困的“窮人銀行”。實(shí)際上，如今大部分農(nóng)村信用社經(jīng)營狀況惡化，正是因?yàn)閷?duì)貸款權(quán)失去監(jiān)督制約，以致造成大量的呆滯貸款。如果有效控制風(fēng)險(xiǎn)，即使縮小向普通農(nóng)民貸款的存貸利差，也是有利可圖的，而且，銀行其他賺錢的途徑還很多，絕不可能因數(shù)額不大的涉農(nóng)貸款利率低，而使銀行的發(fā)展“難以為繼”。
當(dāng)然，在幫助農(nóng)民脫貧，達(dá)到一定生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模后，利率自然可以逐步調(diào)高，當(dāng)形成這樣的良性循環(huán)時(shí)，銀行與貸款農(nóng)民也就實(shí)現(xiàn)了“雙贏”。因此，目前需要的是加強(qiáng)監(jiān)管，消滅借貸款權(quán)尋租謀利的可能，讓優(yōu)惠利率的貸款能夠及時(shí)到達(dá)普通農(nóng)民的手中，也因此，在農(nóng)民還亟需“放水養(yǎng)魚”的時(shí)候，宣稱利率不宜優(yōu)惠，顯然是不合國情，也不合時(shí)宜的。
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