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| 2007-05-24 作者：周義興 來源:中華工商時(shí)報(bào) |
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商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶辦理業(yè)務(wù)“排長(zhǎng)龍”現(xiàn)象近來已為社會(huì)所廣泛關(guān)注，近日，中國人民銀行出臺(tái)了《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》，對(duì)此問題加以破解。根據(jù)安排，借記卡在自動(dòng)柜員機(jī)取款的交易上限由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)5000元提高至兩萬元。此外，中國人民銀行還推出要求商業(yè)銀行大力推廣個(gè)人支票、銀行本票的使用，合理配置網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)資源，優(yōu)化勞動(dòng)組合等七項(xiàng)規(guī)定。
應(yīng)當(dāng)說，由銀行業(yè)務(wù)在社會(huì)生活與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用所決定，商業(yè)銀行的服務(wù)水準(zhǔn)不僅影響其自身在市場(chǎng)的地位和競(jìng)爭(zhēng)力，并且還會(huì)在一定程度上對(duì)社會(huì)生活與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)質(zhì)量產(chǎn)生不同程度的影響。因此，作為行政主管的人民銀行，按社會(huì)生活與經(jīng)濟(jì)要求，對(duì)商業(yè)銀行的服務(wù)水準(zhǔn)設(shè)定一定的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，并以此做出相關(guān)評(píng)介，應(yīng)該是十分必要的。
不過要注意到的是，在銀行業(yè)呈日益開放的市場(chǎng)環(huán)境中，商業(yè)銀行服務(wù)水平的提高，不僅有賴于相關(guān)的行政標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)還得有待于有關(guān)市場(chǎng)的開放與競(jìng)爭(zhēng)程度。因此，如果把行政對(duì)銀行服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)做是一種外部要求的話，那來源于市場(chǎng)開放與競(jìng)爭(zhēng)所帶來的壓力，且如這種壓力如能直接影響銀行自身生存和市場(chǎng)地位的話，且二者相比，也許銀行會(huì)在本能的作用影響下，對(duì)來自市場(chǎng)的壓力會(huì)更加敏感，更加積極。具體以上述央行為改善銀行服務(wù)的七項(xiàng)要求為例，雖然央行可以運(yùn)用行政權(quán)力對(duì)商業(yè)銀行做出提高取現(xiàn)上限、大力推廣個(gè)人支票等的行政設(shè)定，可在理論上這還只是一種標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定，因?yàn)殂y行在具體執(zhí)行中，完全還可能出現(xiàn)早上營業(yè)時(shí)符合行政標(biāo)準(zhǔn)，而在全天是否符合如此的要求，則還得有賴于銀行自身對(duì)相關(guān)要求的認(rèn)識(shí)程度以及對(duì)自身切身利益所可能有的影響度所決定。
因此一個(gè)顯而易見的預(yù)期就是，如果在提出行政規(guī)定的同時(shí)，進(jìn)一步加大銀行業(yè)的開放程度，且由這樣的開放所帶來的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)使銀行所服務(wù)的客戶，在市場(chǎng)不僅有時(shí)間、空間自由，并且在不同銀行之間有了更大、更自由的選擇空間。那在此情況下，商業(yè)銀行出于市場(chǎng)生存與利潤(rùn)追求的本能，就會(huì)千方百計(jì)將各種服務(wù)對(duì)準(zhǔn)客戶的要求。因?yàn)殂y行知道，在自由的條件下，如果有其它銀行有更好、更全面的服務(wù)，而自己不能及時(shí)改進(jìn)的話，客戶不但就會(huì)做出離他而去的選擇，并且長(zhǎng)此以往的落后，還會(huì)使自己在市場(chǎng)難以生存。
所以就此而言，中國人民銀行推出的上述七項(xiàng)措施，固然可以在一定程度提高銀行服務(wù)水平。不過，以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求講，如果這種行政規(guī)定能與市場(chǎng)開放結(jié)合，那所出現(xiàn)的結(jié)果或許不僅對(duì)市場(chǎng)進(jìn)步、對(duì)銀行自身，同時(shí)對(duì)社會(huì)公共福利水準(zhǔn)的提高，都可能是一個(gè)福音。因此，筆者很想對(duì)央行說一句：行政還不能根本解決現(xiàn)有銀行的服務(wù)缺陷。 |
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