災(zāi)后重建資金缺口驚人

　　龐陳敏(民政部救災(zāi)救濟(jì)司副司長(zhǎng))：目前，國(guó)家對(duì)災(zāi)害救助的基本政策是政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，災(zāi)害分級(jí)管理，社會(huì)互助和生產(chǎn)自救并行。在去年，中央財(cái)政投入的救災(zāi)資金就達(dá)到了112億，即便如此，也只能解決災(zāi)區(qū)災(zāi)民的基本生活保障，恢復(fù)生產(chǎn)和災(zāi)后重建的資金缺口依然驚人。根據(jù)國(guó)家對(duì)突發(fā)公共事件的總體應(yīng)急預(yù)案，自然災(zāi)害的救助主要由民政部來(lái)負(fù)責(zé)。但是，如果遭遇災(zāi)害就完全依靠政府來(lái)救濟(jì)明顯是不現(xiàn)實(shí)的。
　　庹國(guó)柱(首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授)：國(guó)家的救災(zāi)資金對(duì)于受災(zāi)地區(qū)的損失來(lái)說(shuō)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。舉例來(lái)說(shuō)，今年僅安徽地區(qū)的經(jīng)濟(jì)損失就達(dá)到200多個(gè)億。國(guó)家的救災(zāi)資金對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，僅僅夠他們的活命錢，讓他們不餓著、渴著、有錢看病而已。
　　就目前而言，我國(guó)的救災(zāi)仍未擺脫計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的思維模式，在很多方面仍然依靠政府補(bǔ)貼的手段。但是，僅靠政府補(bǔ)貼是不夠的，比如1998年的洪水，全國(guó)經(jīng)濟(jì)損失5000個(gè)億，但財(cái)政撥款和人民募捐加起來(lái)才有50多個(gè)億。

保險(xiǎn)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中還未得到重視

　　張洪濤(中國(guó)人民大學(xué)教授)：政府去救濟(jì)100塊錢，它就是100塊錢的效益，我有100塊錢，買了這個(gè)帳篷，就買不了面包；買了面包，就買不了水。但是作為保險(xiǎn)的話，它雖是一筆小資金，但它是杠桿的原理。我平時(shí)雖繳的保費(fèi)比較少，但是發(fā)生事故以后，就會(huì)產(chǎn)生一個(gè)資金的放大效應(yīng)，保險(xiǎn)金額就會(huì)很大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種政策性的保險(xiǎn)，如果沒(méi)有國(guó)家扶持，尤其是財(cái)政政策的支持，要提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，真正發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用，是不切合實(shí)際的。
　　庹國(guó)柱：2004年以后，尤其是2005和2006年以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在加快發(fā)展。目前在上海、北京、浙江、江蘇、黑龍江、吉林等省份，已經(jīng)建立起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。但是在四川、重慶、安徽、湖北、湖南等災(zāi)害非常嚴(yán)重的地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度仍未建立。
　　解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的問(wèn)題，最好的辦法是政府出些錢，農(nóng)民出些錢。目前，北京市對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市政府補(bǔ)貼50%，區(qū)縣政府補(bǔ)貼30%，農(nóng)民只需要交20%左右的數(shù)目。在蘇州，政府補(bǔ)貼80%，農(nóng)民也只需要交20%。在浙江、江蘇兩省，政府補(bǔ)貼50%。
　　另外，我提議，如果全國(guó)性的洪水保險(xiǎn)做不起來(lái)，是否能夠把政策性的洪水保險(xiǎn)合并到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中去。因?yàn)楹樗疄?zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)單位特別大，無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn)。一到災(zāi)害發(fā)生，就面臨著大面積的洪災(zāi)和大面積的澇災(zāi)，保險(xiǎn)公司會(huì)很害怕。對(duì)于重慶、四川、安徽、湖北、湖南等洪水災(zāi)害嚴(yán)重的地區(qū)，保險(xiǎn)公司會(huì)非常謹(jǐn)慎，及時(shí)把洪水保險(xiǎn)包括在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)里面，有助于解決農(nóng)民的災(zāi)害損失和保險(xiǎn)公司的利益。

我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不完善

　　單浙明(中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部)：目前我國(guó)還未建立完備的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。保險(xiǎn)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用還未得到重視。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)巨災(zāi)保險(xiǎn)完全是依據(jù)市場(chǎng)法則，單純的商業(yè)經(jīng)營(yíng)。由于受到經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)品技術(shù)設(shè)計(jì)開發(fā)以及償付能力限制等因素的制約，巨災(zāi)保險(xiǎn)呈現(xiàn)出產(chǎn)品少、保障面窄、保障程度低、發(fā)展尚不充分的現(xiàn)狀。
　　主要表現(xiàn)在，一是巨災(zāi)保險(xiǎn)的投保率低。由于我國(guó)法律法規(guī)對(duì)投保地震、風(fēng)暴、洪水、火災(zāi)等巨災(zāi)保險(xiǎn)缺乏必要的強(qiáng)制要求，僅靠保險(xiǎn)公司以商業(yè)運(yùn)作方式開展巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)難以擴(kuò)大承保面，制約了巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和巨災(zāi)保險(xiǎn)作用的發(fā)揮。二是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)技術(shù)、服務(wù)水平還不能完全適應(yīng)經(jīng)營(yíng)巨災(zāi)保險(xiǎn)的需要。經(jīng)營(yíng)巨災(zāi)保險(xiǎn)涉及地質(zhì)、地理、氣象、土木工程等多學(xué)科的專業(yè)技術(shù)知識(shí)，技術(shù)門檻和投入成本相對(duì)較高。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)培養(yǎng)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)人才的投入力度還有一定欠缺。三是民眾的風(fēng)險(xiǎn)防范和保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)采取的是災(zāi)后損失以國(guó)家財(cái)政和社會(huì)捐贈(zèng)為主導(dǎo)的救濟(jì)方式，使人民群眾自發(fā)購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)和意愿不強(qiáng)烈。

亟待建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金

　　單浙明：從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，通過(guò)立法，實(shí)行強(qiáng)制性巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，是建立切實(shí)有效的巨災(zāi)保障體系的基礎(chǔ)和保證。我國(guó)應(yīng)當(dāng)在相關(guān)法律法規(guī)中，對(duì)住宅所有人或管理人投保巨災(zāi)保險(xiǎn)提出明確的要求。
　　另外，可以考慮建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)具有危害性強(qiáng)、影響面廣以及損失金額巨大的特點(diǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)法獨(dú)立承保巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。因此，有必要建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，由所有保險(xiǎn)公司共同參與，分?jǐn)偩逓?zāi)賠款。巨災(zāi)保險(xiǎn)基金實(shí)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一運(yùn)作。巨災(zāi)基金主要來(lái)源于保費(fèi)收入，即保險(xiǎn)公司取得的巨災(zāi)保險(xiǎn)的凈保費(fèi)收入和財(cái)政劃撥的啟動(dòng)資金以及其他渠道的資金�？梢猿闪�專業(yè)公司或者委托某家再保險(xiǎn)公司對(duì)巨災(zāi)基金進(jìn)行管理�；�金的管理和運(yùn)作不以營(yíng)利為目的，并實(shí)行單獨(dú)建賬、單獨(dú)管理。
　　三是實(shí)行商業(yè)再保險(xiǎn)和國(guó)家再保險(xiǎn)結(jié)合的分保安排。為確保巨災(zāi)基金的安全和穩(wěn)健，應(yīng)當(dāng)安排再保險(xiǎn)方案。國(guó)內(nèi)外商業(yè)再保險(xiǎn)公司作為主要的再保主體，對(duì)超過(guò)基金賠付額度的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)于超過(guò)再保險(xiǎn)公司承保能力以上部分由政府或者其他國(guó)際組織(如世界銀行)給予財(cái)政擔(dān)�；蛘咴俦�。當(dāng)發(fā)生巨災(zāi)時(shí)，可按照如下順序進(jìn)行賠償：1.境內(nèi)直保公司承擔(dān)由市場(chǎng)份額確定的賠償額度進(jìn)行賠償。2.國(guó)內(nèi)外再保險(xiǎn)公司對(duì)超過(guò)直保公司賠償限額以上部分進(jìn)行賠償。3.超過(guò)再保險(xiǎn)公司賠償限額以上部分由國(guó)家或者國(guó)際組織給予賠償。