目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體發(fā)展形勢(shì)是穩(wěn)定健康的，但同時(shí)也不能忽視仍然存在或者潛伏的一些問(wèn)題。因而，針對(duì)我國(guó)金融秩序出現(xiàn)的一些新變化，我們必須做到未雨綢繆、早作預(yù)案。

　　從我國(guó)銀行業(yè)改革全面推進(jìn)成績(jī)來(lái)看，銀行資本充足率達(dá)標(biāo)銀行數(shù)目已經(jīng)從2003年的8家上升到2007年的161家，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占比也相應(yīng)從0.6％上升到79.0％。其中，大型商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得到基本化解，農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)也得到了有效控制。在中小機(jī)構(gòu)領(lǐng)域，除11家待處置城信社和6家實(shí)際資不抵債整頓后城信社風(fēng)險(xiǎn)較為突出外，其他運(yùn)營(yíng)狀態(tài)的城信社多數(shù)已經(jīng)步入基本正�；蛄夹园l(fā)展軌道。
　　與此同時(shí)，在各級(jí)監(jiān)管部門(mén)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同努力下，案件總量、百萬(wàn)元以上大要案、涉案金額、案件風(fēng)險(xiǎn)金額呈現(xiàn)“四下降”，百萬(wàn)元以上案件堵截?cái)?shù)量和防控案件挽回資金損失呈現(xiàn)“兩上升”，案件風(fēng)險(xiǎn)排查和案件責(zé)任追究力度不斷加大，銀行案件此起彼伏的問(wèn)題正在得到根治。
　　不過(guò)，在看到成績(jī)的同時(shí)，我們也應(yīng)當(dāng)看到在我國(guó)金融領(lǐng)域內(nèi)仍存在或潛伏著一些值得引起關(guān)注的問(wèn)題。
　　一類(lèi)問(wèn)題是由非法集資和洗錢(qián)活動(dòng)已對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序穩(wěn)定造成了一定破壞。
　　當(dāng)前，我國(guó)非法集資形勢(shì)仍然十分嚴(yán)峻，不但案件數(shù)量龐大，而且案發(fā)情況復(fù)雜，由單一領(lǐng)域向多領(lǐng)域以及交叉領(lǐng)域擴(kuò)張，手段方法十分隱蔽，形式花樣不斷翻新，不僅嚴(yán)重危害了廣大群眾特別是弱勢(shì)群體的切身利益，而且嚴(yán)重破壞了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。
　　同時(shí)，國(guó)內(nèi)洗錢(qián)活動(dòng)也出現(xiàn)愈演愈烈的苗頭。由于洗錢(qián)行為往往與私分國(guó)有資產(chǎn)、侵吞股東權(quán)益、非法吸收公眾存款、商業(yè)賄賂、虛假利潤(rùn)分紅和損公肥私的投資行為等違法犯罪活動(dòng)緊密交織在一起，不但嚴(yán)重危害了正常的經(jīng)濟(jì)秩序，而且也直接關(guān)系到我國(guó)在國(guó)際社會(huì)的形象。
　　另一類(lèi)問(wèn)題是由創(chuàng)新活動(dòng)帶來(lái)并構(gòu)成對(duì)金融穩(wěn)定的危害。
　　自2007年以來(lái)，美國(guó)次貸危機(jī)全面爆發(fā)，雖然次貸本身占美國(guó)全部房貸市場(chǎng)比例有限，但由于其衍生出許多高杠桿率、透明度較低的金融產(chǎn)品，使得次貸問(wèn)題被迅速放大，花旗、瑞銀和美林等歐美主要大銀行出現(xiàn)巨額虧損，而且次貸危機(jī)還不斷向國(guó)際金融市場(chǎng)蔓延，引發(fā)了世界經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩。 一波未平，一波又起。今年年初，曾經(jīng)憑借嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理能力在風(fēng)險(xiǎn)較高的金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)占據(jù)業(yè)界頭把交椅的法國(guó)興業(yè)銀行(601166行情,股吧)，因?yàn)橐幻�交易員在未經(jīng)授權(quán)情況下大量購(gòu)買(mǎi)歐洲股指期貨，最終給銀行造成49億歐元的損失，使世界經(jīng)濟(jì)雪上加霜。雖然國(guó)內(nèi)市場(chǎng)獨(dú)善其身，但如果事件不能使我們足夠敲起警鐘、汲取教訓(xùn)，類(lèi)似的災(zāi)難遲早會(huì)在國(guó)內(nèi)復(fù)制上演。
　　針對(duì)國(guó)內(nèi)外因素對(duì)我國(guó)金融秩序影響所產(chǎn)生的新變化，我們應(yīng)當(dāng)從以下三個(gè)方面來(lái)入手，以促進(jìn)我國(guó)金融秩序穩(wěn)定和確保我國(guó)金融安全。
　　第一，要全面開(kāi)展對(duì)非法集資、洗錢(qián)以及金融創(chuàng)新活動(dòng)的分析研究。通過(guò)對(duì)非法集資、洗錢(qián)活動(dòng)的調(diào)查分析，掌握犯罪活動(dòng)的本質(zhì)和規(guī)律，建立有效的防范預(yù)警體系，利用報(bào)紙、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等媒體，全方位、多視角披露其表現(xiàn)形式、特點(diǎn)和危害。另外，通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外金融創(chuàng)新活動(dòng)的研究，既要能夠前瞻性預(yù)見(jiàn)到哪些交叉金融業(yè)務(wù)是必須禁止或者高風(fēng)險(xiǎn)的，避免創(chuàng)新背后隱藏的商業(yè)危機(jī)，也要充分明確哪些業(yè)務(wù)和產(chǎn)品是安全高效的，引領(lǐng)和保護(hù)商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新的積極性。
　　第二，要不斷完善牽頭機(jī)制、合作機(jī)制以及責(zé)任追究機(jī)制建設(shè)。以打擊非法集資活動(dòng)為例，打擊非法集資、反洗錢(qián)以及加強(qiáng)金融交叉領(lǐng)域業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的監(jiān)管不可能由牽頭單位一家實(shí)現(xiàn)，需要成員單位之間建立明晰的職責(zé)邊界，通過(guò)加強(qiáng)信息共享，協(xié)同配合，既要做到不留死角，也要確保事后賞罰分明。
　　第三，要切實(shí)加強(qiáng)并表監(jiān)管能力以及交叉金融業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）監(jiān)管能力建設(shè)。對(duì)于控股公司及其子公司的功能監(jiān)管，國(guó)際上已經(jīng)不乏經(jīng)驗(yàn)可循。要以發(fā)布《銀行并表監(jiān)管指引》為契機(jī)，建立和完善并表監(jiān)管體系，全面了解和掌握銀行集團(tuán)的內(nèi)部架構(gòu)、主要附屬公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況以及對(duì)母行的影響；密切與其他監(jiān)管當(dāng)局的聯(lián)動(dòng)監(jiān)管，重點(diǎn)獲知非銀行業(yè)務(wù)方面的監(jiān)管信息；建立并表銀行集團(tuán)境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和地域的限制性安排，督促其對(duì)境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)加強(qiáng)控制和監(jiān)督。另一方面，美國(guó)次貸風(fēng)波教訓(xùn)進(jìn)一步提醒我們，必須盡快解決長(zhǎng)期困擾我們的交叉金融業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）監(jiān)管問(wèn)題。
　　為此，可以考慮建立跨部門(mén)司局級(jí)協(xié)調(diào)辦公室（不單設(shè)行政機(jī)構(gòu)），三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)中有關(guān)承擔(dān)交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的部門(mén)（例如銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新部）之一（輪流/固定）作為協(xié)調(diào)辦公室，擁有最終決策權(quán)。協(xié)調(diào)機(jī)制由三家監(jiān)管單位通過(guò)諒解備忘錄明確，專(zhuān)門(mén)解決針對(duì)交叉金融業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）監(jiān)管“使勁過(guò)猛”和“根本不使勁”問(wèn)題，確保國(guó)家金融安全和監(jiān)管效率。

（作者系北京大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心研究員）