中國共產(chǎn)黨第十七屆中央委員會第三次全體會議公報指出應“建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度”。推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，金融處于核心地位，多年來，農(nóng)村金融雖經(jīng)多次改革但仍然問題重重，成為制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的短板。

　　首先是農(nóng)村金融服務能力弱化，主要表現(xiàn)為在縣城以下機構網(wǎng)點偏少，服務品種不多。農(nóng)村金融機構主要有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行等，但近幾年來，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點在縣以下多數(shù)已撤并，郵政儲蓄銀行剛成立且僅在試辦小額貸款業(yè)務，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要是收購貸款，真正服務“三農(nóng)”的金融機構主要是農(nóng)村信用社。特別是，截至2007年末,全國有2868個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))沒有任何金融機構，約占全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的7%。
　　其次是“三農(nóng)”資金本來就供血不足，目前還存在失血問題。農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，其自身的資金供給能力相對不足，支農(nóng)資金短缺是個長期性問題。再加上縣以下設的金融機構中主要是農(nóng)村信用社和郵政儲蓄銀行，但郵政儲蓄銀行吸收的資金多半流入城市，農(nóng)村信用社有部分資金也以規(guī)避風險的名義投向大中型企業(yè)，農(nóng)村資金外流形勢嚴重。
　　三是支農(nóng)資金價格過高，與農(nóng)業(yè)低效益形成顯著反差。近些年來，國家放開農(nóng)村信用社貸款利率上限，目的是促使金融部門通過實行差別利率來實現(xiàn)資金的優(yōu)化配置，通過利率浮動來覆蓋風險，進一步加強對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的信貸支持，由于農(nóng)村信貸市場的壟斷特征，致使支農(nóng)資金定價隨意性現(xiàn)象比較普遍，這造成支農(nóng)貸款利率逐步走高，農(nóng)業(yè)低收益使用的卻是高成本的信貸資金。
　　其實，有關農(nóng)村金融問題還有多個方面。因此，建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，需要一套清晰的改革思路，但目前農(nóng)村金融改革“多頭并進”，銀監(jiān)會、人民銀行等分別試點相關或聯(lián)合試點村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司建設等。有關專家指出，農(nóng)村金融改革是一項系統(tǒng)工程，需要理順改革中的決策沖突，否則缺乏整體思路和推動者，現(xiàn)有各監(jiān)管部門推動的改革經(jīng)常出現(xiàn)不協(xié)調。
　　比如，銀監(jiān)會的本質職能是控制風險，而推動農(nóng)村金融機構改革則不得不承受適度風險，因此作為改革推動者，銀監(jiān)會的政策就具有內在矛盾性，比如目前村鎮(zhèn)銀行的設立，其條件之一必須有一家商業(yè)銀行入股就顯得有些苛刻，必然會制約農(nóng)村金融服務組織的發(fā)展。
　　就農(nóng)村金融服務體系建設，首要的是放寬農(nóng)村金融市場準入，發(fā)展多種形式的新型農(nóng)村金融機構，打破目前農(nóng)村信用社一統(tǒng)農(nóng)村金融的局面，比如可建立與農(nóng)村多種融資需求相匹配，政策性、商業(yè)性、社區(qū)性、普惠制、合作制和民間金融等多種性質金融機構并存的農(nóng)村金融服務體系，以滿足多元化、多層次的農(nóng)村金融需求。