歷經(jīng)３０年改革，中國銀行業(yè)發(fā)生了舉世矚目、脫胎換骨式的深刻變革。其中，國有銀行從國家專業(yè)銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行到大型上市銀行的改革“三部曲”，一直都是中國銀行業(yè)改革的“主角”；股份制商業(yè)銀行自誕生以來，以其靈活的經(jīng)營機(jī)制、高效的管理理念，儼然已是我國金融市場上的一條“鲇魚”，成為銀行業(yè)發(fā)展路上的“生力軍”。不過，正如我們所看到的，隨著我國金融資產(chǎn)日益多元化、金融業(yè)務(wù)逐漸專業(yè)化，各種非銀行金融機(jī)構(gòu)大量涌現(xiàn)，時至今日，雖然其在管理、經(jīng)營、服務(wù)等方面還略顯“青澀”，但作用卻早已不容忽視，它們在補(bǔ)充豐富金融機(jī)構(gòu)體系和金融市場體系的同時，更加促使我國金融領(lǐng)域呈現(xiàn)“百花齊放”的局面。
    提起非銀行金融機(jī)構(gòu)，各種信托、證券、保險、融資租賃機(jī)構(gòu)以及農(nóng)村信用社、財務(wù)公司、資產(chǎn)管理公司已成為構(gòu)成組合中的“中流砥柱”，而各自的形成歷史卻一樣的漫長復(fù)雜。１６８１年，英國出現(xiàn)了世界上第一家保險公司；１８１８年，美國產(chǎn)生了信托投資機(jī)構(gòu)，到１９８０年底，美國信托財產(chǎn)總計達(dá)５７１２億美元；１８４９年，德國創(chuàng)辦了世界上第一家農(nóng)村信用社；２０世紀(jì)初，證券業(yè)務(wù)和租賃業(yè)務(wù)得以迅速發(fā)展。到第二次世界大戰(zhàn)后，非銀行金融機(jī)構(gòu)最終逐步形成一個體系。事實上，從歷史的角度來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)從其誕生開始便同商業(yè)銀行有著密切聯(lián)系，而其每一步發(fā)展也同樣推動著銀行業(yè)前進(jìn)。在此不妨揀之一二略加詳述。
    從大型國有銀行到各個股份制商業(yè)銀行，除農(nóng)業(yè)銀行有“面向三農(nóng)”的業(yè)務(wù)方針之外，無不把經(jīng)營重點(diǎn)放在城市。農(nóng)村業(yè)務(wù)利潤單薄、回收期長、風(fēng)險大的特點(diǎn)使各個銀行無不對其“避而遠(yuǎn)之”，而僅憑農(nóng)業(yè)銀行一家之力，顯然也無法滿足農(nóng)村金融發(fā)展需求，農(nóng)村市場被迫成為棄地。但農(nóng)村信用社有效地補(bǔ)充了這一空白。從行社聯(lián)營的大集體計劃，到恢復(fù)“三性”、籌建聯(lián)社，到與農(nóng)行脫鉤成為具有法人資格的合作金融組織，再到深化改革，真正建成“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自我發(fā)展”的地方性金融機(jī)構(gòu)，我國農(nóng)村信用社體驗了風(fēng)險化解的陣痛，經(jīng)歷了體制機(jī)制的蛻變�，F(xiàn)如今，農(nóng)信社積極參與市場競爭，適應(yīng)農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅持立足社區(qū)，服務(wù)“三農(nóng)”，支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，大力拓寬發(fā)展空間，發(fā)揮優(yōu)勢用好強(qiáng)項，已逐步成為我國金融體系的重要組成部分，成為銀行體系在農(nóng)村市場的有力補(bǔ)充。
    ２００７年３月２０日，中國郵政儲蓄銀行正式成立。但在此之前，“郵政儲蓄”卻是作為非銀行金融機(jī)構(gòu)存在的。１９８６年３月，在國務(wù)院的指示下，郵政儲蓄業(yè)務(wù)在全國各地的郵電局分期分批開展起來。１９９８年伴隨著郵電系統(tǒng)的重大改革，與電信分營，郵政機(jī)構(gòu)開始獨(dú)立運(yùn)行。經(jīng)過２２年的發(fā)展，郵政儲蓄從無到有，從小到大，從弱到強(qiáng)，取得了不俗的成績。郵儲在發(fā)展過程中也積蓄了成為大型商業(yè)銀行所需要的網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品、客戶、人才資源和寶貴經(jīng)驗，特別是在提供城鄉(xiāng)基礎(chǔ)金融服務(wù)方面，形成了自己特有的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和市場結(jié)構(gòu)，具備了向“真正的銀行”改革轉(zhuǎn)變所需的條件要素。郵政儲蓄銀行的成立標(biāo)志著郵政儲蓄體制改革取得突破性進(jìn)展，完成了由原國家郵政局郵政儲匯局專業(yè)局身份到商業(yè)銀行獨(dú)立法人轉(zhuǎn)型的重大轉(zhuǎn)變，掀開了郵政金融事業(yè)發(fā)展的新篇章，更有利于其在新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)面前，進(jìn)一步深化改革，探索可持續(xù)發(fā)展模式。
    國有銀行成功改制固然令人振奮，但卻少不得資產(chǎn)管理公司這樣一個重要的幕后幫手。１９９９年，東方、信達(dá)、華融、長城四大資產(chǎn)管理公司，在國務(wù)院借鑒國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上相繼成立，存續(xù)期為１０年，分別負(fù)責(zé)收購、管理、處置相對應(yīng)的中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行所剝離的不良資產(chǎn)。２００６年底，４家金融資產(chǎn)管理公司均完成國家下達(dá)的政策性不良資產(chǎn)處置回收考核目標(biāo)，在化解金融風(fēng)險、支持國有商業(yè)銀行和國有企業(yè)改革等方面發(fā)揮了積極作用，為國有銀行上市之行鋪平了道路，夯實了基礎(chǔ)。
    與此同時，我國各種保險公司、專業(yè)證券公司、企業(yè)財務(wù)集團(tuán)公司、金融租賃公司等也日益發(fā)展壯大起來，尤其是２００３年銀監(jiān)會成立后，成功批設(shè)了兩類全新的非銀行金融機(jī)構(gòu)，即汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司，它們的誕生共同促進(jìn)了我國金融體系的結(jié)構(gòu)優(yōu)化和金融服務(wù)的專業(yè)化發(fā)展。
    金融創(chuàng)新的加快，非銀行金融機(jī)構(gòu)的涌現(xiàn)與發(fā)展，一方面推動了金融業(yè)務(wù)的多元化、目標(biāo)化和證券化，使得各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)日益綜合化，拓寬了銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種，增加了利潤來源，加快了混業(yè)經(jīng)營步伐；但另一方面也不可否認(rèn)地帶來了更多潛在的風(fēng)險，相互間業(yè)務(wù)的交叉加長了資金鏈條，也加大了風(fēng)險概率，這可謂是對我國金融風(fēng)險控制領(lǐng)域的一大挑戰(zhàn)。但是我們有足夠的理由相信，發(fā)展過程中的問題一定也能夠通過發(fā)展本身來解決。只要我們繼續(xù)堅定不移地推進(jìn)我國銀行業(yè)改革，為各類金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)部和外部環(huán)境，它們一定可以取得進(jìn)一步發(fā)展，成為推進(jìn)我國銀行業(yè)呈現(xiàn)出“百花齊放”的良好競爭格局、繼續(xù)向世界一流水平邁進(jìn)的重要力量。