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| 收費(fèi)價(jià)格戰(zhàn)：大小銀行錯(cuò)位競爭 |
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| 2009-06-30 張煒 來源:中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào) |
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沉默”近一周后，工商銀行對異地存取款等手續(xù)費(fèi)漲價(jià)做出解釋。工行稱，調(diào)整堅(jiān)持的是“保本微利”的原則，即使按調(diào)整后的標(biāo)準(zhǔn)仍有部分業(yè)務(wù)的收費(fèi)不能完全覆蓋成本。這一說法是否能夠“平息”金融消費(fèi)者的“火氣”還有待觀察。
值得注意的是，多家網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少的銀行，在近期選擇以手續(xù)費(fèi)下調(diào)作為服務(wù)“賣點(diǎn)”。
銀行“免費(fèi)午餐”越來越少，成為近年的一大趨勢。其中的一大特點(diǎn)，是越來越凸顯“規(guī)模式”的分化，大銀行往往敢于“挑頭”漲價(jià)。相比之下，外資銀行雖然不是中小銀行，但在手續(xù)費(fèi)的收取上，有時(shí)也只能“屈就”。
花旗銀行（中國）有限公司今年４月宣布，２００９年全年，花旗借記卡持卡人在國內(nèi)任何一臺ＡＴＭ上進(jìn)行查、取免費(fèi)。在境外任何一臺有銀聯(lián)標(biāo)志的ＡＴＭ，無論是花旗自有ＡＴＭ還是他行ＡＴＭ，查、取均免費(fèi)，而且無論查取筆數(shù)多少均享受此優(yōu)惠。該行稱，通過客戶調(diào)查發(fā)現(xiàn)，客戶對支付查詢、取現(xiàn)的費(fèi)用感到不滿。由于自身的網(wǎng)點(diǎn)比較少，給客戶服務(wù)帶來了不便。綜合這些因素，決定２００９年內(nèi)借記卡ＡＴＭ查詢、取現(xiàn)費(fèi)用全免。
上周，平安銀行針對個(gè)人客戶推出服務(wù)承諾，平安銀行個(gè)人客戶持借記卡在全球任何一臺有銀聯(lián)標(biāo)識的ＡＴＭ上查詢、取現(xiàn)免費(fèi)，持該行發(fā)行的有萬事達(dá)標(biāo)識的國際借記卡在全球任何一臺有萬事達(dá)標(biāo)識的ＡＴＭ上查詢、取現(xiàn)同樣免費(fèi)。據(jù)悉，平安銀行的免費(fèi)比花旗中國更為“徹底”，將持續(xù)到２０１１年底。
若按工商銀行的算法，客戶每辦理一筆ＡＴＭ跨行取款，工行按規(guī)定要向代理行和相關(guān)機(jī)構(gòu)支付３．６元的費(fèi)用，按調(diào)整前每筆２元的標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取手續(xù)費(fèi)，工行每辦理一筆這樣的業(yè)務(wù)就虧損１．６元。就花旗中國、平安銀行這些網(wǎng)點(diǎn)少的銀行而言，實(shí)施ＡＴＭ取款免費(fèi)的攬客術(shù)，顯然付出了更大的成本虧損代價(jià)。這兩家銀行都對借記卡境外跨行取款免費(fèi)，而這在其他銀行需要支付較高的手續(xù)費(fèi)。以工行為例，持有牡丹靈通卡在境外ＡＴＭ取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)按金額的１％＋１２元人民幣收取，最低１３元，最高６２元。換言之，若銀行成本相等的話，發(fā)生一筆境外ＡＴＭ取現(xiàn)５０００元，花旗中國和平安銀行將比工商銀行多虧損６２元。
手續(xù)費(fèi)之爭，顯示出不同銀行的不同策略。工商銀行的客戶資源占優(yōu)，２００８
年末，借記卡發(fā)卡量１．９９億張，比上年末增加１２５３萬張；實(shí)現(xiàn)年消費(fèi)額５４１３億元，增加８７０億元。工行看重的是，引導(dǎo)和鼓勵(lì)客戶更多地使用自助機(jī)具和電子銀行渠道，多辦理轉(zhuǎn)賬支付，減少跨行和異地大額取現(xiàn)。此舉有助于降低工行的業(yè)務(wù)處理成本。此次個(gè)人金融業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)調(diào)整，工行調(diào)低了部分離柜業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)。比如，工行把通過自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬、匯款項(xiàng)目由過去與柜面匯款相同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，改為按柜面收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的９０％收取。
相比之下，由于客戶數(shù)量少，成本支出非不可承受之重，中小銀行敢于在手續(xù)費(fèi)上展開“錯(cuò)位競爭”。在近期“叫板”大銀行高收費(fèi)的，還有北京銀行、廣發(fā)銀行等。例如，廣發(fā)銀行在其官方網(wǎng)站上宣布，擴(kuò)大小額賬戶管理費(fèi)免收范圍：開戶未滿３個(gè)月的個(gè)人賬戶，不收取本季度賬戶管理費(fèi)。
對客戶來說，一方面離不開大銀行的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，另一方面希望獲得更低的手續(xù)費(fèi)，這就難免使得銀行手續(xù)費(fèi)上調(diào)每次都引來很多爭議，甚至遭遇輿論的一致“圍剿”。需要提醒的是，盡管大銀行擁有網(wǎng)點(diǎn)和客戶數(shù)量多的優(yōu)勢，但在一片罵聲中難免形象受損。若由此導(dǎo)致客戶的不信任感增加，也是得不償失的。 |
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