繼上海家電以舊換新活動(dòng)正式開啟之后，申城的消費(fèi)金融公司也進(jìn)入籌劃程序之中。據(jù)報(bào)道，上海首家消費(fèi)金融公司目前已經(jīng)確定上海銀行、百聯(lián)集團(tuán)兩個(gè)最大股東，并以今年5月黃浦區(qū)政府與上海銀行簽約成立的消費(fèi)信貸中心為雛形，注冊(cè)資本3億元。
　　消費(fèi)金融公司的設(shè)立擔(dān)負(fù)了金融創(chuàng)新與提振消費(fèi)兩大重任。在當(dāng)前金融危機(jī)陰影猶存的環(huán)境下，后一項(xiàng)任務(wù)顯然更具有現(xiàn)實(shí)意義。但就我國(guó)目前的客觀環(huán)境看，消費(fèi)金融公司能否承載起這一厚望，卻仍有待商榷。
　　從業(yè)務(wù)模式上講，消費(fèi)金融公司這一源于歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的金融形態(tài)，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
　　但現(xiàn)實(shí)問題是，新生的消費(fèi)金融公司難以全面規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)銀行信用體系和征信體系都并不發(fā)達(dá)，在沒有擔(dān)保的前提下，消費(fèi)金融公司要在短時(shí)間內(nèi)對(duì)每筆貸款進(jìn)行嚴(yán)格的信用審查、并及時(shí)判斷其還款能力，的確面臨較大壓力。而且，即便擁有3億元的自有資金，可提供的貸款也總歸會(huì)有枯竭之時(shí)。由于消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款，但可以申請(qǐng)發(fā)債或向銀行借款，所以，如果消費(fèi)金融公司出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善問題，可能會(huì)波及債券持有者和借款銀行。
  　從目標(biāo)客戶群體看，消費(fèi)金融公司主要面對(duì)的是時(shí)尚的白領(lǐng)“月光族”更符合這一標(biāo)準(zhǔn)。但這場(chǎng)席卷全球的金融危機(jī)讓潛在的目標(biāo)客戶人數(shù)出現(xiàn)明顯下降。而其他群體，在“量入為出”的傳統(tǒng)思想影響下，大概只有在面臨剛性大額開支的時(shí)候，才愿意偶爾品嘗一下“信用消費(fèi)”的滋味。況且，由于社會(huì)保障體系滯后，百姓們更愿意在日常生活中省吃儉用，為養(yǎng)老、醫(yī)療等預(yù)防性開支存款，以換取心理上的安全感受。目前，房貸與車貸業(yè)務(wù)早已被商業(yè)銀行收入囊中，消費(fèi)金融公司的現(xiàn)實(shí)發(fā)展空間愈發(fā)狹小。
　　即便是這樣的“夾縫”，也處于被蠶食的狀態(tài)之中。時(shí)下，銀行信用卡業(yè)務(wù)的觸角已經(jīng)深入各個(gè)消費(fèi)領(lǐng)域，經(jīng)銷商與各大銀行已聯(lián)手推出了許多活動(dòng)，市場(chǎng)上不乏商家打出教育、旅游、婚慶、大件商品等分期付款的廣告，這在事實(shí)上已經(jīng)觸動(dòng)了消費(fèi)金融公司的“奶酪”。對(duì)消費(fèi)者而言，分期付款比高額利息更容易接受。而且，商業(yè)銀行在為客戶辦理信用卡時(shí)，有充足的時(shí)間核實(shí)其信用狀況，比消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)開展更加從容，同時(shí)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也更小一些。
　　在發(fā)達(dá)國(guó)家普遍存在的消費(fèi)金融公司，其全面發(fā)展的基礎(chǔ)是完善的社會(huì)保障體制和龐大的超前消費(fèi)客戶群。我國(guó)在內(nèi)需萎靡時(shí)期推出消費(fèi)信貸公司有其現(xiàn)實(shí)需求，但有關(guān)部門當(dāng)對(duì)其生存環(huán)境和可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)。