在人生這個(gè)大舞臺上，每個(gè)人根據(jù)自己各個(gè)時(shí)期的角色位置的不同，其行為準(zhǔn)則也有所不同。人的一生大致可以分為積累期、奮斗期、回報(bào)期和養(yǎng)老期這四個(gè)不同的理財(cái)投資周期，消費(fèi)較穩(wěn)定地貫穿始終，而收入?yún)s呈現(xiàn)了較大的波動(dòng)性。對一般家庭而言，把握理財(cái)投資周期，合理分配家庭收入，才能使節(jié)余的資金保值、增值。
積累期是指人們從各自不同的學(xué)歷背景中剛脫離出來至結(jié)婚前的這段時(shí)期。這時(shí)因年齡較輕，努力培養(yǎng)自己勤儉節(jié)約、量入為出的品德是很重要的。學(xué)技能、學(xué)知識，智力上的投資是一次性的，而收益是終生的。在個(gè)人理財(cái)上首要的是儲蓄，依靠儲蓄賺取利息，安全地聚集第一筆可供靈活運(yùn)用的資金。這個(gè)階段要認(rèn)識生活中急需、必需和需要之間的區(qū)別，在消費(fèi)中知道精打細(xì)算和貨比三家，注意借債和付利息的利害。
奮斗期通常是指結(jié)婚后到子女完成義務(wù)教育的時(shí)期。這時(shí)人的思想、心理和行為趨于成熟，是進(jìn)行理財(cái)投資的最佳時(shí)期。由于在家庭的總收入中，對子女的撫養(yǎng)和教育的開支占較大的比例，因此要使隨時(shí)可能用上的一筆資金既能保值又保持隨時(shí)可以調(diào)度的靈活性，以備急用；對其余的積累資金應(yīng)從容打理，嘗試各種投資項(xiàng)目，如證券、儲蓄、收藏和房地產(chǎn)等，利用現(xiàn)有的錢盡可能地產(chǎn)生利潤，以錢生錢。這個(gè)階段的奮斗結(jié)果，往往可以決定今后家庭的實(shí)力檔次。
回報(bào)期是指子女長大成人、家庭穩(wěn)定直至退休前的這段時(shí)期。收入明顯大于花費(fèi)，財(cái)富增長呈正值，開始較自覺地為今后退休不能掙錢時(shí)，進(jìn)行個(gè)人生活保障基金的積累。流通性好、變現(xiàn)快的投資項(xiàng)目應(yīng)值得留意。資金的使用宜分散，做適當(dāng)?shù)耐顿Y組合，寧可較低回報(bào)，也要盡量降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以便能隨時(shí)把投入的資金回收。
養(yǎng)老期是指退休以后，一生辛辛苦苦創(chuàng)造的財(cái)富開始逐步減少直到趨于零。醫(yī)藥費(fèi)是很大的一筆開支。中長線的投資，即使有100%的回報(bào)率，也應(yīng)理智地放棄，以免力不從心，枉添麻煩。 |
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