國務院法制辦公布《征信管理條例(征求意見稿)》,其中首度提及“負面記錄保留期”問題:“征信機構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄,以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄!
我絲毫不懷疑此舉的積極意義,因為負面記錄有了保質(zhì)期,也就意味著信用恢復有了盼頭,一朝抹了黑,總不至于一輩子都背著個大黑鍋。至于負面記錄的保存期限是三年、五年還是七年,那都是技術(shù)層面的問題。但在一些細節(jié)上還應該尤加注意。
首先,負面記錄的種類繁多,用一個統(tǒng)一的期限雖然便于操作和管理,卻不足以做到公平對待。比如助學貸款和一般的商業(yè)貸款就應該有所區(qū)別,如果說故意拖欠商業(yè)貸款的負面記錄保留5年,那么不得已拖欠助學貸款的負面記錄也保留5年就不公平。
其次,信用從來都是雙向的。作為信用的雙方,征信機構(gòu)可以要求老百姓守信,對不守信的作為給予適應懲罰,但同時,征信機構(gòu)也有必要用自己的行為向老百姓保證信用,并且在失信的情況下承擔責任。然而,我們看到的是,征信機構(gòu)從來都是被假定為守信的。實際上,征信機構(gòu)不光常常失信,而且還視失信為理所當然。最顯而易見的例子就是霸王條款。
應該規(guī)定征信機構(gòu)的責任的問題,不能光有權(quán)力而沒有責任,由于征信機構(gòu)工作失誤或其它方面的原因?qū)е骂櫩兔墒懿槐匾膿p失和帶來不必要的麻煩,征信機構(gòu)就應該對自己的負面記錄負責,輕則賠禮道歉,重則承擔法律責任等等。 |